Tựa đề gốc: "Phỏng vấn Christian, một doanh nhân Fintech thuộc thế hệ Z: Khát vọng đổi mới nhanh chóng và sự trung thực; Triết lý tài chính quan trọng hơn sự lựa chọn; 'Giới trẻ nên có lòng tôn trọng'"

Tác giả gốc: kaori, Beating

Năm 2025 của bạn thế nào? Christian, người sáng lập Infini và thuộc thế hệ Z, thẳng thắn nói rằng anh hy vọng năm nay sẽ nhanh chóng trôi qua. Đối với một công ty khởi nghiệp Fintech chỉ mới thành lập được một năm, dù là trải qua khủng hoảng niềm tin do trộm cắp hay lựa chọn chuyển đổi đòi hỏi phải lật đổ các giải pháp cũ, thì đây không phải là những điều có thể dễ dàng bỏ qua bằng từ "thất bại".

Quay ngược thời gian ba năm về trước, năm 2022. Christian là một người đam mê tiền điện tử điển hình, say mê NFT, sau đó tìm hiểu về DeFi và meme, cảm xúc của anh dao động theo xu hướng thị trường, phán đoán dựa trên trực giác và linh cảm. Đó là thời đại mà sự táo bạo khi dấn thân là tất cả những gì quan trọng, những câu chuyện lan truyền nhanh hơn quản lý rủi ro, và sự tăng trưởng che giấu vô số chi tiết. Nhưng khi anh thực sự bắt đầu làm việc – từ phát triển sản phẩm và quản lý tài sản đến chuỗi thanh toán – phản hồi từ ngành đã thay đổi. Thực tế khắc nghiệt rằng một sự cố duy nhất có thể xóa sổ mọi niềm tin đã khiến Christian nhận ra rằng điều quý giá nhất trong lĩnh vực tài chính không phải là hiệu quả, mà là niềm tin.

Kiến thức tài chính của thế hệ Christian hầu như được bồi dưỡng hoàn toàn nhờ các sản phẩm: từ thanh toán bằng mã QR đến khấu trừ không cần mật khẩu, từ kế hoạch trả góp một cú nhấp chuột đến thanh toán chạm, thời kỳ hoàng kim của Fintech đã hạ thấp rào cản gia nhập lĩnh vực tài chính, biến các giao dịch liền mạch trở thành mặc định. Nhưng đến khi họ bắt đầu kinh doanh riêng, bối cảnh ngành đã thay đổi. Nhiều doanh nhân thuộc thế hệ trước đã tận dụng sự bùng nổ ban đầu để phát triển lớn mạnh rồi mới học hỏi kinh nghiệm, trong khi thế hệ này thường học hỏi trong quá trình kinh doanh.

Do đó, cuộc đối thoại này không chỉ xoay quanh con đường phát triển của một sản phẩm hay một công ty cụ thể, mà là bức tranh chân thực hơn về các doanh nhân ngày nay: trong thời đại mà phí dịch vụ ngày càng giảm, các kênh phân phối ngày càng khắt khe hơn, và việc tuân thủ quy định ngày càng trở thành chi phí thời gian, điều thực sự có thể thúc đẩy doanh nghiệp tiến lên chính là trải nghiệm lâu dài, có thể tạo ra doanh thu.

Tài chính không chỉ là trò chơi dành cho "những người dày dạn kinh nghiệm". Các thị trường mới cần giữ vững tham vọng của giới trẻ đồng thời học cách mạnh mẽ hơn ở những lĩnh vực dễ bị tổn thương nhất. Năm 2025 sẽ là một năm mà Christian sẽ nhớ mãi, bởi vì từ năm đó trở đi, Infini và anh ấy đã thực sự bước vào cốt lõi của ngành kinh doanh tài chính, đòi hỏi không chỉ tốc độ mà còn cả khả năng chịu đựng sự chậm chạp và khó khăn.

Những khoảnh khắc nổi bật của trận đấu:

Những cơ hội lớn hơn có thể không chỉ nằm ở các giao dịch thanh toán xuyên biên giới B2B, mà còn ở những tình huống gần hơn với nơi diễn ra giao dịch. Giá trị mà stablecoin sắp đạt được nằm ở việc giúp thế hệ doanh nhân tiếp theo dễ dàng nhận và quản lý vốn, cũng như nhắm đến thị trường toàn cầu ngay từ những giai đoạn đầu khởi nghiệp.

Điều thực sự khó sao chép là các giá trị cốt lõi của một công ty: cách bạn đối xử và phục vụ khách hàng, đặc biệt là việc bạn có thực sự coi trọng tài sản của họ và sẵn sàng hỗ trợ 24/7 khi họ gặp vấn đề hay không. Ngày nay, nhiều tính năng sản phẩm không khác biệt nhiều; tốc độ cải tiến nhanh hơn, trải nghiệm người dùng được tinh chỉnh hơn, phản hồi kịp thời hơn và sự kiên nhẫn mới là những yếu tố quyết định.

Những doanh nhân giỏi có đủ can đảm để từ bỏ một điều gì đó, ngay cả khi công việc kinh doanh đang phát triển tốt vào thời điểm đó. Nếu nó không thể giúp chúng ta đạt được mục tiêu trong khung thời gian dự kiến, họ nên dẫn dắt nhóm tìm kiếm một hướng đi đáng giá hơn để đầu tư.

Thay vì chỉ đơn thuần cung cấp một sản phẩm quản lý tài sản có vẻ tốt hơn, tốt hơn hết là nên đảm bảo người dùng thực sự hiểu được rủi ro và không đặt niềm tin vào bất kỳ tài sản hay tổ chức nào; ít nhất, họ nên duy trì khả năng phán đoán độc lập.

Điều thực sự làm nên sự khác biệt của một sản phẩm và một đội ngũ thường nằm ở những chi tiết nhỏ. Mọi chi tiết của sản phẩm, từng dòng chữ, từng yếu tố thiết kế và cách thức triển khai từng chức năng đều sẽ quyết định sản phẩm cuối cùng sẽ như thế nào.

Một công ty khởi nghiệp càng có cấu trúc phân cấp và mang nặng tính chính trị, thì hiệu quả và khả năng hoàn thành công việc càng bị cản trở. Ai cũng mắc sai lầm, kể cả tôi, và tôi sẵn sàng thừa nhận điều đó. Nhưng quan trọng hơn, bạn phải dám lên tiếng khi thấy vấn đề, chứ không được im lặng vì lo ngại, nếu không cuối cùng sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu của toàn đội.

Sau đây là toàn bộ nội dung cuộc phỏng vấn:

Giới trẻ nên có lòng kính nể.

Người quan sát: Trước đây anh từng nói rằng hành trình của anh diễn ra suôn sẻ, nhưng khi bị cướp tới 50 triệu đô la, phản ứng đầu tiên của anh là gì?

Christian : Phản ứng đầu tiên của tôi chắc chắn là sốc. Đầu óc tôi trống rỗng, và tôi tự hỏi, sao chuyện này lại xảy ra với mình? Tôi vừa chứng kiến những vụ việc tương tự cách đây không lâu, và chúng tôi thậm chí còn đặc biệt chú ý đến chúng. Tôi không bao giờ ngờ rằng chuyện này lại xảy ra với mình tiếp theo.

Nhưng tôi sớm nhận ra rằng chỉ có hai kết quả có thể xảy ra: hoặc giải quyết vấn đề, vượt qua nó và dẫn dắt đội tiến lên; hoặc nếu tôi không xử lý tốt, về cơ bản mọi chuyện sẽ kết thúc đối với hầu hết mọi người.

Như các bạn đã biết, kết quả rất tốt. May mắn thay, chúng ta đã vượt qua được khó khăn, và thực tế là sự tăng trưởng còn diễn ra suôn sẻ hơn sau tháng 3 và tháng 4. Đó là phản ứng chân thành của tôi lúc đó; tôi không suy nghĩ quá nhiều về nó, tôi chỉ cảm thấy đó là điều mình nên làm.

Quan sát : Sau khi trải qua điều này, sự thay đổi lớn nhất trong tư duy của bạn mà trước đây bạn chưa từng có là gì?

Christian : Tôi nghĩ bài học quan trọng nhất là "sự tôn kính". Nhiều người trẻ không hiểu về sự tôn kính, đặc biệt khi mọi việc đang diễn ra suôn sẻ, họ dễ bị cuốn theo. Những trường hợp như SBF về cơ bản phản ánh sự thiếu tôn kính và kính trọng đối với ngành công nghiệp, thị trường và người dùng.

Sự việc này đã củng cố hai điều trong tâm trí tôi. Thứ nhất, tôi không phải là người toàn năng và chắc chắn sẽ mắc sai lầm. Mục tiêu của việc kiểm soát rủi ro không phải là không bao giờ mắc sai lầm, mà là giảm thiểu thiệt hại khi sai lầm xảy ra và ngăn chặn một sai sót đơn lẻ trở thành một đòn chí mạng.

Thứ hai, nhiều vấn đề cuối cùng đều bắt nguồn từ con người. Dù cố ý hay vô ý, luôn có người không làm tốt công việc. Do đó, sau sự cố, chúng tôi đã dành nhiều nỗ lực để xây dựng lại và tăng cường quy trình tuyển dụng, tiêu chí sàng lọc và cơ chế làm việc nhóm.

Ngược lại, tôi rất biết ơn trải nghiệm này. Nếu không có nó, tình trạng và năng lực của đội ngũ Infini có thể không tốt như hiện nay. Nó buộc tôi phải liên tục cải tiến và điều chỉnh các tiêu chuẩn, đồng thời giúp tôi nhận ra rõ hơn rằng rất khó để những người có giá trị và tốc độ làm việc khác nhau có thể hợp tác lâu dài. Tất nhiên, lúc đầu tôi rất thất vọng, nhưng giờ đây tôi cảm thấy biết ơn hơn. Mọi chuyện cuối cùng sẽ được giải quyết; điều quan trọng là cách bạn giải quyết chúng và liệu bạn có thể duy trì danh tiếng và lòng tin của mình về lâu dài hay không.

Dongcha : "Người dân không nhất thiết cần các sản phẩm tài chính, mà cần một tư duy tài chính." Tại sao mọi người lại có nhận định này?

Christian : Năm nay chúng ta đã chứng kiến những sự kiện "thiên nga đen" trong ngành. Cho dù đó là tiền điện tử hay tài chính truyền thống, không có sản phẩm nào là không bao giờ gặp vấn đề. Những người được gọi là "giỏi hơn" đơn giản là những người hiểu rõ hơn về kiểm soát rủi ro, có trách nhiệm hơn và có thể làm việc vì mục tiêu dài hạn.

Nhưng nếu ai đó đặt cược toàn bộ gia sản của mình vào một điều gì đó dựa trên lòng tin, ngay cả khi xác suất xảy ra sai sót chỉ là một phần mười nghìn, thì hậu quả sẽ không thể chịu đựng nổi nếu điều đó xảy ra.

Do đó, tôi ngày càng cảm thấy việc giúp mọi người thiết lập quan điểm quản lý tài chính đúng đắn là quan trọng hơn. Thay vì chỉ cung cấp một sản phẩm quản lý tài sản có vẻ tốt hơn, tốt hơn hết là để người dùng thực sự hiểu được rủi ro và không đặt niềm tin vào bất kỳ tài sản hay tổ chức nào; ít nhất, họ nên duy trì khả năng phán đoán độc lập.

Nhờ những suy ngẫm này, chúng tôi đã điều chỉnh hướng đi của mình. Từ việc ban đầu chỉ tập trung vào quản lý tài sản, giờ đây chúng tôi ưu tiên cải thiện quy trình thanh toán và thu hồi nợ. Tôi ngày càng tin rằng hai khía cạnh này cuối cùng phải được kết hợp; trước tiên bạn phải giải quyết được vấn đề "làm thế nào để kiếm tiền và làm thế nào để thu hồi tiền" trước khi có thể nói đến việc tích lũy vốn, quản lý vốn và bảo vệ vốn. Đây là bài học lớn nhất tôi rút ra được trong năm nay.

Không bị ảnh hưởng bởi lợi thế người tiên phong, tham vọng tiềm ẩn của Infini là...

Dongcha: Infini đã có một sự thay đổi lớn ở giai đoạn giữa, rút khỏi mảng kinh doanh dành cho thị trường Trung Đông và bắt đầu điều chỉnh trọng tâm. Làm thế nào ông đưa ra quyết định đó vào thời điểm đó? Nguồn động lực nào thúc đẩy quyết tâm thay đổi của ông?

Christian: Trong thời gian chúng tôi phát triển mô hình ToC, đội ngũ của chúng tôi còn khá trẻ và thiếu kinh nghiệm liên quan, vì vậy chúng tôi đã gặp phải nhiều khó khăn. Một số khó khăn này bạn sẽ không bao giờ biết cho đến khi tự mình trải nghiệm, và sẽ không ai chủ động nói cho bạn biết. Đối với nhiều người, sự thiếu minh bạch này lại chính là chìa khóa để kiếm tiền và thực hiện giao dịch chênh lệch giá. Nhưng tôi thực sự không thích hệ thống này; tôi luôn cảm thấy ngành công nghiệp thanh toán nên minh bạch hơn. Thêm vào đó, vào thời điểm đó, chúng tôi chưa thực sự sẵn sàng, khiến mọi việc trở nên vô cùng khó khăn.

Đồng thời, mô hình kinh doanh vào thời điểm đó chưa đủ rõ ràng. Ví dụ, chúng tôi hầu như không kiếm được tiền từ mảng kinh doanh thẻ U vì chúng tôi muốn giữ chi phí ở mức tối thiểu và làm cho nó dễ tiếp cận hơn với nhiều người hơn với rào cản gia nhập thấp hơn, thay vì chỉ phục vụ các khách hàng lớn.

Nhưng với lượng người dùng lớn, vấn đề bắt đầu nảy sinh. Những người dùng này có thể không tạo ra doanh thu, nhưng bạn lại phải đầu tư rất nhiều thời gian và năng lượng để giải quyết các tình huống khác nhau. Trong giai đoạn đó, nhóm làm việc chủ yếu là để giải quyết vấn đề, và mọi người đều kiệt sức và không vui. Bộ phận R&D liên tục phải dập tắt các sự cố, bộ phận chăm sóc khách hàng phải thức suốt đêm để trả lời khiếu nại, và số lượng khiếu nại của khách hàng là rất lớn. Hơn nữa, nhiều vấn đề trong số đó vượt quá khả năng giải quyết của chúng tôi vì toàn bộ chuỗi quá dài và liên quan đến quá nhiều mắt xích; nếu bất kỳ phần nào gặp trục trặc, sẽ rất khó để khắc phục.

Đó là lý do tại sao chúng tôi quan tâm hơn đến việc xây dựng các sản phẩm dựa trên blockchain. Các liên kết cơ bản chắc chắn hơn và ít gặp vấn đề về chuỗi cung ứng hơn. Chỉ cần chúng tôi làm tốt công việc của mình, chúng tôi có thể cung cấp các sản phẩm và trải nghiệm ổn định hơn.

Thứ hai, chúng tôi nhận ra rằng dù phương pháp này được triển khai tốt đến đâu, nó cũng không thực sự tạo ra giá trị mới. Nó giống như việc lợi dụng kẽ hở pháp lý, mang lại sự tiện lợi cho một số người cảm thấy thẻ ngân hàng truyền thống bất tiện, nhưng mạng lưới cơ bản vẫn không thay đổi, và chi phí cũng như hiệu quả không được cải thiện về cơ bản. Trên thực tế, vì các liên kết phức tạp hơn, chi phí tối ưu hóa cao hơn, và cuối cùng, gánh nặng vẫn sẽ được chuyển sang người tiêu dùng.

Thay vì tiếp tục phát triển trong một lĩnh vực có sự khác biệt hạn chế và cuối cùng chỉ xoay quanh cuộc chiến giá cả, tôi tin rằng những doanh nhân giỏi có đủ can đảm để từ bỏ một số dự án nhất định. Ngay cả khi doanh nghiệp đang hoạt động tốt vào thời điểm đó, nếu nó không đạt được mục tiêu trong khung thời gian dự kiến, nhóm nên tìm kiếm những hướng đi đáng giá hơn để đầu tư. Ngược lại, con đường chúng ta đang đi hiện nay chắc chắn đáng để đầu tư dài hạn, mặc dù vẫn cần phải phát triển nhiều cơ sở hạ tầng và tiêu chuẩn hơn nữa.

Dongcha : Infini hiện đã mở rộng sang lĩnh vực dịch vụ thanh toán, một hướng đi phụ thuộc rất nhiều vào kênh phân phối và hoạt động. Làm thế nào các bạn tìm được nhóm khách hàng đầu tiên? Các bạn đã đáp ứng những nhu cầu nào?

Christian : Việc mua lại chắc chắn là hoạt động kinh doanh cốt lõi của chúng tôi, nhưng chúng tôi sẽ không dừng lại ở đó. Chúng tôi định vị mình giống như một hệ thống vận hành tài chính, hướng đến việc cung cấp trải nghiệm và chức năng gần như ở cấp độ ngân hàng.

Cụ thể về vấn đề thu nhận thanh toán, có khoảng hai loại vấn đề cần giải quyết. Loại thứ nhất là cung cấp cho các doanh nhân nước ngoài và các nhóm nhỏ các tài khoản thanh toán và thu tiền đơn giản hơn. Tôi đánh giá rằng trong tương lai, nhiều người phát triển sản phẩm và bắt đầu thu tiền sẽ không nhất thiết phải có tài khoản ngân hàng trước.

Đặc biệt trong kỷ nguyên AI, thời gian từ phát triển đến khi ra mắt sản phẩm đã được rút ngắn đáng kể nhờ các công cụ khác nhau. Bạn không còn phải chờ đợi quy trình ngân hàng truyền thống hoàn tất nữa. Trước đây, việc mở tài khoản và hoàn tất tích hợp có thể mất cả tháng, nhưng với Infini, bạn có thể mở tài khoản chỉ trong mười phút và hoàn tất tích hợp chỉ trong một ngày, cho phép bạn bắt đầu nhận thanh toán.

Điều này sẽ rất hữu ích cho các nhà phát triển độc lập, những cá nhân xuất sắc và các nhóm khởi nghiệp nhỏ. Trong số chưa đến 20 nhà cung cấp hạt giống của chúng tôi, tỷ lệ nhà phát triển ứng dụng AI khá cao, và thực tế có cả những "công ty một người" đang sử dụng nó. Nhu cầu cấp thiết nhất của họ là triển khai hệ thống thu thập thanh toán.

Hạng mục thứ hai là tạo điều kiện cho các thương nhân kết nối sớm hơn với các kênh thanh toán bằng stablecoin. Hiện nay, hầu hết các công ty vẫn dựa vào tiền tệ pháp định để thanh toán doanh thu, nhưng tôi tin rằng tỷ lệ stablecoin trong ví sẽ tăng lên trong tương lai, đặc biệt là ở các khu vực như Mỹ Latinh.

Khi phát triển thẻ U-card, chúng tôi nhận thấy nhiều người dùng chỉ muốn thanh toán cho Netflix, Starlink hoặc mua hàng trên Amazon. Vậy tại sao họ lại phải trải qua quá trình chuyển đổi stablecoin thành thẻ trước khi sử dụng? Chắc chắn sẽ có sự thiếu hiệu quả. Nếu họ có thể thanh toán trực tiếp bằng stablecoin, chuỗi thanh toán sẽ ngắn hơn và trải nghiệm người dùng sẽ tốt hơn.

Đối với các nhà bán lẻ, việc có thêm một phương thức thanh toán bằng stablecoin khác về cơ bản đồng nghĩa với việc có thêm một nguồn doanh thu. Cũng giống như trong các phương thức thanh toán truyền thống, việc bổ sung thêm một kênh ví điện tử thường giúp mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng.

Chúng tôi cũng đã chứng kiến những trường hợp việc chấp nhận stablecoin mang lại người dùng mới, chứ không chỉ đơn thuần là trải nghiệm mượt mà hơn cho người dùng hiện tại. Quy mô hiện tại vẫn còn nhỏ, nhưng các nhà bán lẻ càng tích hợp sớm thì thị phần của kênh này sẽ càng tăng cao khi các nhà bán lẻ phát triển và thói quen sử dụng của người dùng được cải thiện.

Dongcha : Các công ty Fintech lâu năm như Revolut đã tích lũy được quy mô, dữ liệu và năng lực tuân thủ mạnh mẽ trong hơn một thập kỷ. Ngay cả khi họ không phải là người đầu tiên phát triển một tính năng mới, họ vẫn có thể nhanh chóng sao chép và phân phối nó cho hàng chục triệu người dùng. Ngược lại, các công ty Crypto Native thường bị hạn chế bởi các vấn đề về tài chính, cấp phép và tuân thủ. Đối mặt với lợi thế người tiên phong này, làm thế nào để bạn cạnh tranh? Trong lộ trình hệ điều hành tài chính của mình, lợi thế cạnh tranh cốt lõi của Infini là gì?

Christian : Tôi nghĩ chúng ta có thể nhìn nhận vấn đề này từ hai khía cạnh. Thứ nhất, bản thân ngành công nghiệp Fintech không có hiệu ứng mạng lưới mạnh mẽ như các sản phẩm xã hội, nơi mà người thắng cuộc sẽ chiếm lĩnh toàn bộ thị trường. Nhiều công ty Fintech nhỏ có thể phát triển mạnh vì yếu tố cốt lõi trong sự lựa chọn của khách hàng thường là lòng tin.

Mỗi thời đại đều có những gã khổng lồ, và không bao giờ thiếu những kẻ thách thức. Chỉ là xu hướng này đang được khuếch đại trong thời đại ngày nay. Một số công ty lớn trong nước thực sự có thể nhanh chóng tung ra các tính năng thu hút sự chú ý đến sản phẩm của bạn, và sau đó sử dụng nguồn lực gấp nhiều lần, thậm chí hàng trăm lần, để cạnh tranh. Điều này đang xảy ra, và xác suất xảy ra ngày càng tăng. Tuy nhiên, tôi không thực sự tập trung vào việc ngăn chặn đạo văn. Ý tưởng vốn dĩ không có giá trị; các tính năng và giao diện đều có thể bị sao chép.

Điều thực sự khó sao chép là các giá trị cốt lõi của một công ty: cách bạn đối xử và phục vụ khách hàng, đặc biệt là việc bạn có thực sự coi trọng tài sản của họ và sẵn sàng hỗ trợ 24/7 khi họ gặp vấn đề hay không. Ngày nay, nhiều tính năng sản phẩm không khác biệt nhiều; tốc độ cải tiến nhanh hơn, trải nghiệm người dùng được tinh chỉnh hơn, phản hồi kịp thời hơn và sự kiên nhẫn mới là những yếu tố quyết định.

Sứ mệnh thực sự của các sản phẩm tài chính là san bằng các quyền lợi.

Quan sát năng động : Nhiều người cho rằng sự đổi mới trong hai thập kỷ qua chủ yếu tập trung vào phân phối, tối ưu hóa trải nghiệm người dùng, nhưng logic cơ bản về dòng tiền vẫn mang tính truyền thống, dẫn đến sự đồng nhất, biên lợi nhuận thấp và cạnh tranh khốc liệt. Là một thế hệ doanh nhân Fintech mới, điều bạn muốn cải thiện nhất là gì?

Christian : Tôi đồng ý với nhận định này. Nhìn vào khung thời gian dài hơn, nhiều sản phẩm fintech mà chúng ta quen thuộc thực chất đã xuất hiện trong khoảng mười lăm năm trở lại đây. Thế hệ kỳ lân thành công đầu tiên quả thực đã tạo ra rất nhiều đổi mới, nhưng hầu hết các đổi mới đó vẫn được thực hiện trong khuôn khổ các mô hình ngân hàng và thanh toán truyền thống. Về cơ bản, họ vẫn đang tạo ra những sản phẩm và trải nghiệm tốt hơn trên hệ thống cũ.

Trong khuôn khổ truyền thống này, một vấn đề lâu dài và khó giải quyết là rào cản gia nhập. Đối với nhiều sản phẩm fintech, để người dùng có thể sử dụng được, tài khoản ngân hàng truyền thống thường là điều kiện tiên quyết. Cho dù bạn có thêm bao nhiêu cải tiến đi nữa, bạn vẫn cần đồng bộ hóa một lượng lớn thông tin và chi tiết với ngân hàng cơ sở; chừng nào bạn còn phụ thuộc vào giấy phép và hệ thống ngân hàng, bạn không thể vượt qua những hạn chế này. Thứ hai, đó là chi phí của mạng lưới chuyển tiền, đặc biệt là xuyên biên giới: phí cao, khó khăn trong việc thiết lập các khoản chuyển tiền nhỏ, tính kịp thời không ổn định và các quy trình phức tạp về công nhận lẫn nhau và chống rửa tiền giữa các quốc gia khác nhau.

Quan sát : Bạn thu được giá trị ở giai đoạn nào?

Christian : Đối với các công ty B2B, một trong những giá trị lớn nhất trong tương lai sẽ là việc cho phép các doanh nghiệp tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính mà không cần dựa vào các tài khoản ngân hàng truyền thống. Điều này sẽ tạo ra sự thay đổi vượt bậc về hiệu quả trong quá trình tiếp nhận khách hàng cho các nhà phát triển độc lập, các nhóm nhỏ hoặc các công ty khởi nghiệp nhỏ.

Lợi thế của những doanh nhân mới như chúng tôi nằm ở khả năng xây dựng một doanh nghiệp toàn cầu hơn trong thời điểm hiện tại, cả về cơ sở hạ tầng và công nghệ, đặc biệt là khả năng mở rộng nhanh hơn vào các thị trường mới nổi, cho phép người dùng đăng ký và sử dụng dịch vụ một cách tự do và thuận tiện hơn. Tất nhiên, về lâu dài, mọi người sẽ hướng tới một khuôn khổ tuân thủ và cấp phép hoàn chỉnh hơn, nhưng con đường ban đầu sẽ khác nhau.

Về phát triển sản phẩm, chúng tôi đang xây dựng các mạng lưới thanh toán mới dựa trên stablecoin càng nhiều càng tốt. Các công ty truyền thống cũng đang đi theo hướng tương tự, nhưng hầu hết vẫn xoay quanh các tổ chức thẻ như Visa và Mastercard để thanh toán. Tôi đánh giá rằng cơ hội lớn hơn có thể không chỉ nằm ở các giao dịch thanh toán xuyên biên giới B2B, mà còn ở các kịch bản gần hơn với nơi giao dịch diễn ra: làm thế nào để giúp thế hệ doanh nhân tiếp theo dễ dàng nhận và quản lý tiền, và làm thế nào để nhắm mục tiêu vào thị trường toàn cầu ngay từ những giai đoạn đầu của doanh nghiệp – đây chính là giá trị mà stablecoin sắp mang lại.

Quan sát thực tế : Thế hệ các doanh nhân Fintech trước đây cũng đã cố gắng "chuyên môn hóa" trong giai đoạn đầu, chẳng hạn như nhắm mục tiêu vào sinh viên, người lao động theo giờ và thanh thiếu niên, nhưng cuối cùng họ buộc phải tạo ra các siêu ứng dụng lớn và toàn diện.

Christian : Tôi nghĩ đây không chỉ là logic của Fintech, mà còn là con đường mà tất cả các ứng dụng cuối cùng sẽ đi theo. Sự phát triển thực sự thường bắt đầu từ việc hiểu rõ những khó khăn mà một nhóm nhỏ người dùng đang gặp phải. Trước tiên, hãy hiểu thấu đáo khó khăn đó, sau đó mở rộng ra theo nhu cầu để khám phá những vấn đề tương tự đối với các nhóm người dùng liền kề khác, và sau đó liên tục thiết kế và cải tiến, từng bước đẩy giới hạn lên một chút.

Dĩ nhiên, các doanh nghiệp sẽ tự tạo sự khác biệt khi đạt đến một giai đoạn nhất định. Một số nhà sáng lập hài lòng với việc hoàn thiện một lĩnh vực rất hẹp. Vì họ đã giải quyết vấn đề đủ tốt, họ sẵn sàng giữ vững vị thế và làm cho dịch vụ của mình sâu rộng và chuyên biệt hơn. Những người khác lại nghĩ xa hơn, hy vọng phục vụ được nhiều người hơn, đáp ứng nhiều nhu cầu hơn, và từ góc độ kinh doanh, theo đuổi quy mô, lợi nhuận và vốn hóa lớn hơn.

Quan sát năng động : Nếu phải mô tả sản phẩm Fintech lý tưởng của bạn chỉ bằng một câu, bạn sẽ mô tả như thế nào?

Christian : Sản phẩm lý tưởng của tôi, và cũng là sản phẩm chúng tôi hy vọng sẽ tạo ra trong tương lai, là sản phẩm của sự bình đẳng: cung cấp dịch vụ ngân hàng và tài chính cho tất cả mọi người có nhu cầu—đặc biệt là những người muốn khởi nghiệp—một cách công bằng và khách quan hơn. Theo tôi, sứ mệnh thực sự của các sản phẩm tài chính nằm ở đây.

Quan điểm quản lý của thế hệ doanh nhân mới

Dongcha : Có người nói rằng tuổi tác lớn hơn mang lại lợi thế trong lĩnh vực tài chính. Anh nghĩ sao về nhận định này?

Christian : Tôi nghĩ hiện tượng "lĩnh vực Fintech ưa chuộng những nhà sáng lập lớn tuổi và giàu kinh nghiệm" phổ biến hơn ở châu Á, nhưng thực tế có rất nhiều doanh nhân trẻ tuổi và xuất sắc ở châu Âu và Mỹ.

Sự khác biệt chủ yếu xuất phát từ những lựa chọn liên quan đến môi trường và hệ sinh thái. Tôi đã hỏi nhiều nhà đầu tư, và họ thực sự thích đầu tư vào những cá nhân lớn tuổi, giàu kinh nghiệm hơn, đặc biệt là trong các ngành được quản lý chặt chẽ và kiểm soát rủi ro cao như Fintech. Điều này hoàn toàn hợp lý. Nhiều sai lầm được rút ra từ kinh nghiệm tích lũy theo thời gian, mang lại cho họ lợi thế đáng kể trong vấn đề này.

Tuy nhiên, tôi không nghĩ tuổi tác là yếu tố quyết định duy nhất. Chúng tôi không dùng tuổi tác tuyệt đối để đánh giá khả năng khi tuyển dụng. Lớn tuổi không có nghĩa là thiếu sáng tạo, và trẻ tuổi không nhất thiết có nghĩa là không thể làm tốt công việc. Điều quan trọng vẫn là hai yếu tố: liệu bạn đã từng mắc sai lầm trước đây hay chưa, và khả năng hiểu biết về rủi ro cũng như khả năng kiểm soát lợi nhuận của bạn.

Vì ai cũng mắc sai lầm, nên yếu tố quan trọng khác là tốc độ phát triển và cải tiến. Người trẻ có thể phải trả một số khoản phí đào tạo, và bản thân tôi cũng đã trả khá nhiều, nhưng nếu họ có thể tiến bộ nhanh chóng trong quá trình này và thực sự hiểu về tuân thủ và kiểm soát rủi ro, họ có thể làm tốt không kém.

Dongcha : Anh nói rằng anh đã giả vờ làm doanh nhân trong một thời gian. Vậy sự giả vờ đó ở đâu?

Christian : Đây là tâm lý thường gặp, đặc biệt là ở những nhà sáng lập lớn tuổi có kinh nghiệm quản lý tại các công ty lớn. Sau khi khởi nghiệp, họ dễ dàng tiếp tục những thói quen cũ, cảm thấy rằng họ chỉ cần làm tốt một vài việc ở cấp quản lý: huy động vốn, xây dựng đội ngũ và định hướng chiến lược. Tất nhiên, đây là những trách nhiệm mà một CEO phải gánh vác, vì không ai có thể làm thay bạn.

Nếu bạn nghĩ rằng làm tốt ba điều này sẽ tự động dẫn đến mọi việc suôn sẻ, tôi nghĩ đó là một nhận định sai lầm, và đó là lý do tại sao nhiều người mắc phải sai lầm này. Điều thực sự làm cho một sản phẩm và một đội ngũ nổi bật thường nằm ở những chi tiết nhỏ - từng chi tiết của sản phẩm, từng dòng chữ, từng yếu tố thiết kế và cách thức triển khai từng chức năng. Chính những điều này sẽ quyết định sản phẩm cuối cùng sẽ như thế nào.

Điều tương tự cũng áp dụng cho việc quản lý nhóm. Không phải là không thể quản lý nhóm tốt, nhưng nếu người sáng lập có thể tự mình thiết lập các tiêu chuẩn và mốc đánh giá ngay từ đầu, việc thực hiện công việc của nhóm sẽ suôn sẻ hơn nhiều, và sẽ dễ dàng hơn để tạo ra kết quả chất lượng cao một cách nhất quán.

Người quan sát : Chắc hẳn anh/chị đã thu được nhiều kinh nghiệm quý báu về quản lý tổ chức trong suốt thời gian khởi nghiệp này.

Christian : Bên cạnh việc không giả vờ là một công ty khởi nghiệp, như đã đề cập trước đó, bạn cũng cần phải làm gương. Bạn phải sát cánh cùng nhóm và ít nhất phải sẵn sàng tìm hiểu mọi thứ. Nếu chính bạn không hiểu, không quan tâm, hoặc không tò mò muốn tìm hiểu, thì đồng nghiệp của bạn khó có thể thực sự coi đó là trách nhiệm của họ. Tất nhiên, bạn không thể là chuyên gia trong mọi lĩnh vực, nhưng thái độ của bạn rất quan trọng - hãy để mọi người thấy rằng bạn luôn suy nghĩ và không ngừng cải tiến. Nhiều khi, đó là cách xây dựng tinh thần làm việc.

Tiếp theo, việc tìm đúng người là vô cùng quan trọng. Sai lầm chết người nhất khi tuyển dụng sai người không phải là thiếu năng lực, mà là việc làm chậm tốc độ phát triển của tổ chức. Một số người bẩm sinh đã rất xuất sắc, nhưng họ phù hợp hơn với các công ty lớn; trong một công ty khởi nghiệp, họ sẽ khó thích nghi, hòa nhập và mang lại kết quả không đạt kỳ vọng. Một trong những đặc điểm quan trọng nhất của một công ty khởi nghiệp là sự sẵn sàng đưa ra lựa chọn, loại bỏ những người không phù hợp càng sớm càng tốt trong khi liên tục tìm kiếm những ứng viên phù hợp hơn.

Sức mạnh của một nhóm khởi nghiệp nằm ở chất lượng trung bình tổng thể; lý tưởng nhất là mỗi thành viên nên có khả năng làm việc độc lập và liên tục mang lại kết quả chất lượng cao. Trong tương lai, với sự hỗ trợ của các công cụ AI, quy mô nhóm có thể sẽ được tinh gọn hơn, tránh việc mở rộng lên hàng trăm hoặc hàng nghìn người. Tuy nhiên, các nhóm nhỏ hơn lại đòi hỏi sự nhất quán cao hơn về trình độ kỹ năng, vì bất kỳ sự thiếu sót nào về thái độ hoặc khả năng đều có thể làm chậm toàn bộ nhóm. Do đó, bên cạnh việc phát triển sản phẩm, việc đánh giá liên tục, điều chỉnh kịp thời và cải tiến không ngừng của nhóm là vô cùng quan trọng.

Dongcha : Vậy làm thế nào để lựa chọn đối tác kinh doanh phù hợp?

Christian : Tôi coi trọng ba điều hơn cả kinh nghiệm, xuất thân hay học vấn. Thứ nhất là tốc độ đổi mới và sự tò mò, tức là khả năng học hỏi. Điều này ít liên quan đến tuổi tác, đặc biệt là khi chúng ta đang làm việc trong một lĩnh vực mới, hầu như không có mô hình nào được thiết lập và không có sản phẩm nào để sao chép. Khả năng học hỏi và tư duy là tối quan trọng. Thứ hai, nếu ai đó hầu như không sử dụng AI hoặc các công cụ năng suất khác trong quy trình làm việc hiện tại của họ, tôi nghĩ họ thiếu nhận thức để tối đa hóa hiệu quả.

Thứ hai, đó là tầm nhìn dài hạn – liệu chúng ta có thể hợp tác với nhóm để hoàn thành công việc không? Nhiều người trong giới tiền điện tử quen với việc kiếm tiền ngắn hạn, điều này cũng hợp lý, nhưng chúng tôi không coi mình là một công ty Web3/Crypto thuần túy; chúng tôi hướng đến việc xây dựng các sản phẩm và nền tảng internet dài hạn.

Chúng tôi không có kế hoạch phát hành token hay kiếm tiền nhanh chóng để hoàn thành công việc; thường thì chúng tôi cần hy sinh dòng tiền ngắn hạn để đổi lấy giá trị dài hạn. Quá trình này bao gồm nhiều quyết định và rất ít chỗ cho sai sót. Nếu ai đó chỉ muốn kiếm tiền nhanh chóng, thì đương nhiên họ không phù hợp với chúng tôi.

Thứ ba, sự trung thực tuyệt đối là điều thiết yếu. Một công ty khởi nghiệp càng có nhiều tầng lớp và chính trị, thì hiệu quả và tiến độ công việc càng bị ảnh hưởng. Ai cũng mắc sai lầm, kể cả tôi, và tôi sẵn sàng thừa nhận điều đó. Nhưng quan trọng hơn, bạn phải dám lên tiếng khi thấy vấn đề, chứ không được im lặng vì lo ngại, nếu không cuối cùng sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu của toàn đội.

Dongcha : Trong suốt hành trình khởi nghiệp của mình, ai là người mà bạn ngưỡng mộ nhất?

Christian : Người sáng lập Revolut, một công ty mà tôi vô cùng ngưỡng mộ. Họ sở hữu khả năng thực thi tuyệt vời và tiêu chuẩn cực kỳ cao đối với đội ngũ của mình.

Xét về bản thân sản phẩm, những công việc ban đầu của Revolut không có gì đột phá. Các chức năng như phát hành thẻ và ngoại hối về cơ bản vẫn là cốt lõi của ngân hàng truyền thống. Nhưng điều tôi thực sự ngưỡng mộ là sự năng động và tốc độ tiến bộ của họ.

Quan niệm phổ biến cho rằng các công ty châu Âu chậm chạp và kém hiệu quả, nhưng Revolut chứng minh rằng châu Âu cũng có thể sở hữu tốc độ và sự quyết liệt như các công ty internet Trung Quốc. Sức mạnh của họ nằm ở khả năng nhanh chóng sao chép các chức năng cơ bản của một sản phẩm, liên tục tối ưu hóa nó, và sau đó đánh bại các đối thủ cạnh tranh. Khả năng này vô cùng mạnh mẽ, và tôi hy vọng chúng ta có thể phát triển nó.

Nhưng không chỉ tốc độ là yếu tố duy nhất; nguyên tắc cốt lõi là mỗi tính năng phải thực sự giải quyết được vấn đề của người dùng và phải tốt hơn những tính năng khác. Tốc độ phát triển của Revolut xuất phát từ hai yếu tố chính: phát triển và triển khai nhanh chóng, nhưng quan trọng hơn, là khả năng nắm bắt chính xác nhu cầu của người dùng và đảm bảo sản phẩm được sử dụng ngay khi ra mắt. Tôi rất ngưỡng mộ điều này.

Điểm thứ hai là thái độ của người sáng lập đối với việc quản lý nhóm. Ông ấy có một câu nói nổi tiếng, "Hoàn thành công việc đi", mà tôi thậm chí còn dùng làm chữ ký cho các công cụ cộng tác nội bộ của chúng tôi. Điều này không có nghĩa là ủng hộ lịch làm việc 996 ngày hay sử dụng các quy tắc và quy định để gây áp lực cho mọi người, mà là tạo ra một quy trình tuyển chọn hai chiều khi xây dựng nhóm: những người tham gia phải có tinh thần trách nhiệm. Tinh thần trách nhiệm này được thể hiện như thế nào? Thứ nhất, thông qua sự tò mò; thứ hai, thông qua mong muốn làm mọi việc tốt và làm hết sức mình.

Đằng sau đó là một triết lý quản lý rất nghiêm khắc. Ông ấy đặt kỳ vọng cực kỳ cao vào đội ngũ của mình, và bất cứ ai không làm tốt sẽ bị sa thải. Tiêu chuẩn gần như tàn nhẫn này, ngược lại, giúp đội ngũ hoạt động hiệu quả cao, chất lượng cao và tiến bộ rất nhanh. Đây là kiểu môi trường làm việc mà tôi hướng tới, và tôi hy vọng có thể noi theo nó nhiều nhất có thể. Tất nhiên, cuối cùng mỗi người sẽ tìm ra phong cách quản lý riêng của mình.

Nhận xét : Cuốn sách nào đã truyền cảm hứng cho bạn nhiều nhất hoặc là cuốn sách yêu thích của bạn trong năm nay?

Christian : Sau khi đọc cuốn "Vải Trường An", tôi nhận ra mình không biết nhiều về triều đại nhà Đường, vì vậy tôi đã đọc liền ba cuốn sách liên quan. Khi đọc, tôi vô cùng xúc động. Những phần thú vị nhất của lịch sử thường xoay quanh Lý Thế Dân, và kinh nghiệm của ông đã truyền cảm hứng rất nhiều cho tôi. Chinh phục thế giới thời cổ đại và khởi nghiệp kinh doanh ngày nay thực ra rất giống nhau. Cốt lõi là bạn cần một người lãnh đạo một nhóm người để hoàn thành một việc gì đó.

Tôi đặc biệt ngưỡng mộ lòng quảng đại và tầm nhìn của Lý Thế Minh, một phẩm chất gần như được tất cả các hoàng đế trong lịch sử công nhận. Ông đã có thể chinh phục, tin tưởng và thậm chí tái sử dụng những kẻ thù cũ và các đối thủ hùng mạnh sau những chiến thắng của mình. Các doanh nhân cũng nên sở hữu lòng quảng đại như vậy, bởi vì những người xuất chúng thường ngang bướng và khó thuyết phục. Nếu bạn vẫn có thể khiến những người này tự nguyện hợp tác với mình, đó là một khả năng hiếm có và vô cùng quan trọng.

Hơn nữa, ông ta đã nắm quyền thông qua một cuộc đảo chính, thậm chí chống lại cả cha mình. Có lẽ vì tôi học triết học, nên tôi thường tự hỏi: trong hoàn cảnh nào một người lại đưa ra lựa chọn như vậy, được coi là hoàn toàn nổi loạn trong khuôn khổ đạo đức truyền thống? Đối với tôi, đây không chỉ đơn thuần là vấn đề tốt hay xấu, đáng hay đáng trách. Nó giống như việc đưa ra một góc nhìn, gợi ý rằng có thể có một kiểu người ở trạng thái đạo đức khác. Cuối cùng, cách mỗi người lựa chọn trong những tình huống khác nhau là một câu hỏi đáng suy ngẫm, xứng đáng được xem xét lâu dài.

Nhận xét : Năm 2025 có thể sẽ hơi khó khăn đối với bạn. Bạn sẽ viết gì trong bản tóm tắt cuối năm?

Christian : Tôi thực sự hy vọng năm 2025 sẽ sớm kết thúc (cười). Không phải là năm nay hoàn toàn tồi tệ, nhưng chắc chắn là không dễ dàng. Nhưng nhìn lại, tôi cảm thấy rất may mắn khi được trải nghiệm nhiều điều như vậy ở độ tuổi này. Đây là năm tôi trưởng thành nhất.

Tóm lại, kết quả cuối năm của tôi gói gọn trong một điều: nếu có thể làm lại từ đầu, tôi sẽ làm tốt hơn ở những lĩnh vực nào? Tôi có thể rút ra bài học gì? Tất nhiên, phần lớn thời gian tôi nghĩ về những việc cần làm tiếp theo. Tôi cũng rất may mắn khi nhận thấy nhiều người luôn ở bên cạnh tôi trong suốt quá trình này—đồng nghiệp, bạn bè và gia đình—những người đã đồng hành cùng tôi vượt qua thời gian khó khăn này.

Đồng thời, năm nay cũng giúp tôi nhận ra rõ hơn ai là những người có thể cùng mình giải quyết vấn đề trong những thời điểm khó khăn. Tôi sẵn sàng tin tưởng họ hơn và cảm thấy họ xứng đáng được hợp tác và cùng nhau tiến bước lâu dài.

Liên kết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia