Tài chính phi tập trung: Ngân hàng không có ngân hàng

Tiêu đề gốc: Giới thiệu | DeFi: Dịch vụ ngân hàng không có ngân hàng

Tác giả gốc: Những người đam mê Ethereum

Ở một trung tâm cao cấp Trong thời hiện đại Trong xã hội, hầu hết người dân sẽ trông cậy vào ngân hàng để giữ và bảo vệ sự an toàn cho tài sản của mình, dù ngân hàng chỉ đưa ra lãi suất tiền gửi không đáng kể. Để đạt được lợi suất cao hơn, những người khác sẽ chọn các công ty quản lý tài sản hoặc công ty môi giới chứng khoán để giám sát và thực hiện các chiến lược đầu tư.

Ngày nay, dù là ngân hàng hay quản lý tài sản, đều tất cả những điều chúng ta đã trở nên quen thuộc. Tuy nhiên, hầu hết các dịch vụ ngân hàng này đều rất bất tiện và chỉ những người sống ở các nước phát triển có hệ thống tài chính ổn định mới có thể tận hưởng những dịch vụ này.

Trên thực tế, có thể có 1,7 tỷ người trên toàn thế giới hoàn toàn không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng. Nói cách khác, 31% dân số thế giới không được tiếp cận với bất kỳ dịch vụ tài chính cơ bản nào. Một con số hữu ích khác là có 4,78 tỷ người dùng điện thoại thông minh đang hoạt động trên thế giới — tức là 61,51% số người đã sở hữu điện thoại thông minh.

Hửm? Ý bạn là gì? Nó có liên quan gì đến DeFi?

Điều đó rất đơn giản, bởi vì trên thế giới đã có nhiều người sử dụng điện thoại di động hơn là có tài khoản ngân hàng. Có tính đến tốc độ thành lập ngân hàng mới và sự phổ biến của tiền điện tử, Với sự chấp nhận ngày càng rộng rãi của nó, mọi người không còn cần phải dựa vào các cơ sở ngân hàng tập trung để tận hưởng các dịch vụ tài chính.

Bất kể dịch vụ là gì, tất cả những gì bạn cần là điện thoại thông minh và kết nối Internet, không cần gì hơn.

Sự gia tăng của tài chính phi tập trung 

So với tài chính truyền thống, DeFi đã mang lại những tiến bộ to lớn. Nó có thể trao quyền cho tất cả mọi người và cho phép mọi người tạo danh mục đầu tư tiền điện tử tự trị, bền vững.

Giống như những dịch vụ chúng ta có thể nhận được trong ngành tài chính truyền thống Tương tự như vậy, DeFi cũng có thể cung cấp: quỹ đầu tư, quỹ chỉ số giao dịch trao đổi mở (ETF), phương tiện tiết kiệm năng suất cao, cơ hội thu nhập thụ động, v.v. Và DeFi cung cấp các sản phẩm hoàn toàn tự động và tự động.

Trên thực tế, đây là sự nâng cấp quy mô lớn của các dịch vụ truyền thống. Nó được kỳ vọng sẽ thay thế cơ sở hạ tầng ngân hàng tập trung, chậm chạp, bị giới hạn về mặt lãnh thổ bằng các dịch vụ tài chính toàn cầu, không ngừng nghỉ, có thể được truy cập bằng điện thoại thông minh cho dù bạn ở đâu trên thế giới.

Vì vậy, giờ đây mọi người không cần phải có danh tính trước khi được phép tham gia vào hệ thống tài chính truyền thống. Mọi người đều có thể nhận được các dịch vụ tài chính thay thế tương đương với các dịch vụ truyền thống. .

Dưới đây là một vài ví dụ.

Ba chức năng ngân hàng có thể được thực hiện mà không cần ngân hàng 

Hãy nói về ba tính năng ngân hàng mà DeFi sẵn sàng tiếp quản:

1. Tài khoản tiết kiệm

Từ Wells Fargo đến Complex

Tài khoản tiết kiệm là một dịch vụ thiết yếu trong tài chính truyền thống.

Nhưng các ngân hàng chỉ có thể mang lại cho bạn khoản tiền lãi không đáng kể từ khoản tiền gửi của bạn với họ và trong thế giới DeFi, có rất nhiều lựa chọn có thể cung cấp cho mọi người sống ở bất kỳ góc nào Một người mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với tỷ lệ tiết kiệm thông thường.

Compound là một ví dụ rõ ràng vì nó cung cấp cho người dùng dịch vụ cho vay và vay tài sản tiền điện tử với lãi suất thả nổi. Ví dụ: những người cung cấp tài sản cho thị trường tiền tệ của Hợp chất có thể kiếm tiền lãi từ các tài sản tương ứng (và mã thông báo COMP!) – và người dùng cũng có một số hình thức tương đương USD khác nhau để lựa chọn.

Điều thú vị khi cho vay trên thị trường tiền tệ phức hợp là nó gần như không có rủi ro vì người đi vay tài sản phải cung cấp số dư nợ của chính họ . bảo đảm. Nói cách khác, thiết kế này cho phép người cho vay vay tiền mà không cần trao đổi tài liệu hoặc cung cấp danh tính - tất cả những gì bạn cần là địa chỉ Ethereum. (Tất nhiên là có những rủi ro khác.) Toàn bộ quá trình được tự động hóa và không cần tin cậy.

Nếu bạn muốn sử dụng thị trường tiền tệ như vậy để kiếm lãi , bạn chỉ cần:

Nhận một ví Ethereum (chẳng hạn như ví plug-in trình duyệt Metamask, ví thông minh Argent, Dharma hoặc phần cứng khác hỗ trợ các chức năng Web3) và chọn những gì bạn muốn Các tài sản được cung cấp (các loại tiền tương đương với USD như USDC, DAI và USDT thường cung cấp lãi suất tốt nhất) Gửi mã thông báo đã chọn của bạn (chẳng hạn như DAI) đến nhóm quỹ tương ứng để bắt đầu thu lãi theo thời gian thực! Nó đơn giản mà.

Trong tài khoản tiết kiệm truyền thống, bạn có thể gửi tiền mặt vào ngân hàng và kiếm lãi, và bạn có thể làm điều tương tự với Tài chính phức hợp chức năng. Ngay sau khi bạn gửi tiền, bạn có thể bắt đầu kiếm lãi theo thời gian thực. Đúng vậy, bạn không cần phải đợi ngân hàng trả cổ tức mỗi tháng một lần, bạn có thể kiếm lãi mỗi phút.

(Lưu ý: Hợp đồng lãi suất chỉ là một trong nhiều thỏa thuận lãi suất. Thỏa thuận như vậy cũng có rất nhiều, mỗi thị trường có thị trường riêng và lãi suất tiết kiệm mà họ cung cấp. Nếu bạn quyết tâm luôn nhận được tỷ lệ lợi nhuận cao nhất trên số tiền của mình, bạn có thể tìm hiểu về một số sản phẩm mới. Ngoài ra còn có một số công cụ tổng hợp có được thiết kế robot để giúp bạn Tối ưu hóa danh mục tiền gửi và đạt được lãi suất hàng năm tối đa.)

2. Quỹ đầu tư tiền điện tử

Từ Vanguard đến Set Protocol

Trước khi hiểu "quỹ đầu tư tiền điện tử", trước tiên chúng ta có thể giới thiệu ngắn gọn thế nào là "quỹ đầu tư" là" "Nó sẽ tốt hơn." Quỹ đầu tư là nơi các nhà đầu tư ủy thác vốn cho các chuyên gia đầu tư chuyên nghiệp quản lý, cho phép các chuyên gia đa dạng hóa khoản đầu tư của mình nhằm thu được lợi nhuận cao hơn tiền gửi.

Có nhiều hình thức quỹ đầu tư, từ quỹ cổ phiếu, quỹ thu nhập cố định, quỹ thị trường tiền tệ đến quỹ lai. Tất cả các quỹ này thực sự được tạo thành từ một rổ cổ phiếu, trái phiếu, chỉ số, Kho bạc, v.v. Không giống như tài chính truyền thống, cho phép các nhà quản lý quỹ phân bổ vốn, các giải pháp DeFi cho phép chúng tôi phân bổ vốn cho những người cụ thể hoặc thiết kế robot để thực hiện một chiến lược nhất định.

Một ví dụ điển hình là Set Protocol và sản phẩm của họ là TokenSets.

Set Protocol là một nền tảng quản lý tài sản không cần giám sát, cung cấp các chiến lược giao dịch được mã hóa, tự động hóa. Những chiến lược này được gọi là "bộ" và tương tự như các quỹ đầu tư truyền thống, bao gồm một rổ tài sản. Tuy nhiên, những tài sản này đều là tài sản được tạo ra trên blockchain.

Có hai loại "Bộ" trên TokenSets:

Bộ giao dịch xã hộiBộ RoboGiao dịch xã hội Bộ là danh mục đầu tư được quản lý tích cực bởi ai đó trên nền tảng. Mỗi Bộ được quản lý độc lập và có khía cạnh thời gian, yêu cầu chấp nhận rủi ro, chỉ báo kích hoạt và hiệu suất khác nhau.

Tương tự như các quỹ đầu tư, Social TokenSets cũng có phí quản lý liên quan đến chiến lược của họ và được trả cho người giao dịch trong Set. Các khoản phí này thường bao gồm phí thực hiện, phí mua vào và phí phát trực tuyến - tất cả các mức phí do nhà giao dịch đặt ra. Các chiến lược của Soical Set vẫn được thực hiện theo phán đoán của con người, nhưng các Bộ Robo có thể thực hiện các chiến lược được lập trình. Vì vậy, nó sẽ không dựa vào các chiến lược và thành kiến giao dịch riêng lẻ, nó sẽ luôn thực hiện các quy tắc đã được lập trình.

Ví dụ: TokenSets cung cấp Bộ giao dịch thụ động như Bộ ETH RSI 60/40.

Xem mô tả Bộ:

Thử Bộ lợi nhuận hỗn hợp ETH RSI 60/40 Tận dụng biến động giá ETH bằng cách phát hiện tốc độ và mức độ biến động giá của nó. Miễn là Chỉ số sức mạnh tương đối (RSI) giảm xuống dưới 40 điểm hoặc tăng trên 60 điểm, ETHRSIAPY sẽ tự động kích hoạt cơ chế tái cân bằng để hiển thị biến động giá. Nếu chỉ số ETH RSI dưới 40, Bộ này sẽ hoán đổi ETH lấy USDC phức hợp, mang lại cho bạn thu nhập lãi trong thị trường giá xuống. Như đã đề cập ở trên, Bộ ETHRSI 60/40 chỉ thực hiện một chiến lược cụ thể phản ứng với biến động giá của tài sản cơ bản (trong trường hợp của chúng tôi là ETH).

TokenSets là một phương pháp rất tốt có thể kiểm tra đưa ra chiến lược giao dịch tự động để kiểm tra xem bot hay ai khác có thể đánh bại thị trường hay không - liệu số liệu của bạn đang tích trữ BTC, ETH hay giữ S&P 500. Bạn đọc muốn biết hiệu suất của từng TokenSet có thể xem tại đây.

3. Thanh toán di động

Từ ứng dụng tiền mặt đến Pháp

Thanh toán di động đã phát triển nhanh chóng trong vài năm qua. Venmo, Cash App và những ứng dụng khác đang tranh giành thị phần này. Nhưng tất cả các ứng dụng này đều dựa vào cơ sở hạ tầng ngân hàng.

Mặc dù Ethereum vốn đã hỗ trợ thanh toán ngang hàng, toàn cầu nhưng việc sử dụng MetaMask của địa chỉ Ethereum để thực hiện việc này không quá thuận tiện.

Do đó, chúng tôi cần các ứng dụng thanh toán có thể tận dụng các khả năng của Ethereum đồng thời bổ sung trải nghiệm người dùng trực quan để cạnh tranh với Venmo và CashApp.

Một trong những dự án đi theo hướng này là Dharma.

Với Pháp, bạn không cần phải ghi nhớ hoặc sao chép một bộ 12 hoặc 16 kỹ năng ghi nhớ. Thay vào đó, họ quay lại những điều cơ bản và đăng nhập bằng địa chỉ email và mật khẩu. Điều quan trọng là mặc dù họ triển khai các phương thức đăng nhập truyền thống nhưng người dùng vẫn có toàn quyền kiểm soát số tiền của mình. Tất cả các quỹ được quản lý độc lập bởi người dùng.

Giống như Venmo và Cash App, bạn vẫn phải cung cấp tài khoản ngân hàng của mình nếu muốn nhận tiền gửi bằng tiền pháp định. Nếu không, bạn chỉ có thể sử dụng địa chỉ Ethereum khác của mình để chuyển tiền vào tài khoản.

Nếu bạn gửi đô la Mỹ (USD), Dharma sẽ tự động chuyển đổi số tiền này thành Dai ở chế độ nền và gửi chúng vào giao thức Hợp chất. Nhưng bạn không thể biết được gì cả, tất cả đều bị ẩn giấu. Nghĩa là, khi bạn sử dụng Dharma, bạn sẽ tự động kiếm được tiền lãi theo lãi suất thả nổi theo thời gian thực và bạn có thể gửi đô la đến bất kỳ nơi nào trên hành tinh. Tất cả điều này có thể được thực hiện thông qua một tài khoản thông thường.

Giống như Venmo với một cú đấm. Điều này thật tuyệt phải không?

Đây là một cách tiếp cận cực kỳ táo bạo, tận dụng các đặc điểm giao dịch ngang hàng của Ethereum trong khi vẫn duy trì sự tiện lợi và quen thuộc của các ứng dụng thanh toán di động truyền thống.

Easter Egg: Theo dõi danh mục đầu tư

Từ Mint.com đến Zerion

Sau khi bạn dành nhiều thời gian lang thang trong mê cung DeFi, có lẽ điều bạn cần nhất là giao diện quản lý tài sản đáng tin cậy để giúp bạn theo dõi Hiệu suất của nhiều khoản đầu tư mới.

Zerion là công cụ đơn giản nhất để theo dõi và quản lý danh mục DeFi của bạn. Điều thú vị là sau khi kết nối thành công ví của mình, bạn có thể trực tiếp sử dụng Zerion để giao dịch, lưu trữ, chào bán và vay tài sản.

Trên thực tế, Zerion là nền tảng toàn diện để theo dõi và quản lý tài sản DeFi.

Kết luận 

Hệ sinh thái DeFi đang cải thiện trong việc tạo ra giá trị Có những bước tiến lớn để bắt kịp tài chính truyền thống. Nó thực sự đang phá vỡ một ngành công nghiệp có thể không thay đổi trong nhiều thập kỷ.

Bất kỳ ai, ở bất kỳ nơi đâu, đều có thể tiếp cận nhiều loại dịch vụ tài chính miễn là họ có điện thoại thông minh và kết nối Internet. Không cần phải có danh tính hoặc Hợp đồng bằng văn bản, không có quy trình rườm rà, đó là một cải tiến lớn. Điều quan trọng không kém, các dịch vụ DeFi này không có quy mô như ngày nay cách đây một năm. Mặc dù chúng ta vẫn còn một chặng đường dài trước khi có thể thực sự cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những người thiếu cơ sở hạ tầng ngân hàng (và giải phóng những người cần phụ thuộc vào ngân hàng), nhưng không thể đánh giá thấp sự phát triển của tài chính mở.

Việc hàng tỷ người có hoàn cảnh khó khăn về mặt tài chính tham gia hệ thống chỉ là vấn đề thời gian.

Chúng ta sẽ xem.

Liên kết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia