Tiêu đề gốc: Mọi công ty đều sẽ là công ty tiền điện tử
Tác giả gốc: @0x3van, nhà nghiên cứu tiền điện tử
Bản dịch gốc: Lvdong Xiao Deep

Ghi chú của biên tập viên: Bài viết khám phá cách ngành công nghiệp tiền điện tử có thể biến mọi công ty thành công ty tiền điện tử thông qua việc tích hợp stablecoin, blockchain và zkTLS, qua đó đưa công nghệ tiền điện tử trở nên phổ biến. Stablecoin đóng vai trò là lớp thanh toán, blockchain đóng vai trò là bảng cân đối kế toán mới và zkTLS đóng vai trò là cầu nối dữ liệu giữa Web2 và Web3 sẽ cùng nhau mang lại hiệu quả về chi phí và cơ chế khuyến khích người dùng cho các doanh nghiệp, thay đổi mô hình tài chính truyền thống và cuối cùng đạt được sự áp dụng trên diện rộng.

Sau đây là văn bản gốc (nội dung gốc đã được sắp xếp lại để dễ đọc và dễ hiểu hơn):

Năm 2022, tôi đã làm việc với các công ty công nghệ tài chính để phát triển dịch vụ ngân hàng và các sản phẩm tài chính nhúng. Điều khiến tôi ấn tượng nhất trong những ngày và tuần sau vụ sụp đổ của FTX là thái độ hả hê của những người xung quanh tôi. Những người quan sát từ bên ngoài hầu như đều vui mừng khi một ngành công nghiệp mà họ coi là lừa đảo cuối cùng cũng sắp kết thúc.

Đồng thời, tôi cũng thấy thất vọng vì những người chỉ xây dựng các trình bao bọc giao diện người dùng mở rộng đôi chút các giao diện ngân hàng truyền thống mà không có nhiều cải tiến.

Tuy nhiên, làm việc trong lĩnh vực công nghệ tài chính cũng có thể hữu ích. Xét cho cùng, dịch vụ thanh toán và tài chính cũng là cốt lõi của blockchain, và FinTech và blockchain có chung mục tiêu là cung cấp trải nghiệm ngân hàng cho nhiều người hơn.

Tại sao điều này lại quan trọng? Ngành công nghiệp tiền điện tử đã xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính trong nhiều năm và hiện đã sẵn sàng để chuyển đổi nền tài chính toàn cầu. Chúng ta có L1 nhanh có thể mở rộng quy mô và 233 tỷ đô la tiền ổn định, nhưng tiền điện tử dường như phần lớn bị giới hạn trong các hệ sinh thái tham chiếu người dùng "gốc" hiện có.

Vậy thì…blockchain trở nên phổ biến như thế nào? Bài viết này khám phá sự kết hợp của ba yếu tố.

· Stablecoin như một lớp thanh toán

· Blockchain như một bảng cân đối kế toán mới

· zkTLS như một cầu nối dữ liệu

Điều này sẽ cho phép mọi công ty trở thành một công ty tiền điện tử, đưa tiền điện tử đến với công chúng.

Kiểm tra nhiệt độ – Tâm lý hiện tại

Vào tháng 9 năm 2023, Matt Huang đã viết một bài báo có tựa đề “Sòng bạc trên sao Hỏa” trong đó ông đưa ra quan điểm cân bằng về cách đầu cơ là một công cụ mạnh mẽ thúc đẩy sự đổi mới thực sự. Các sòng bạc hoạt động như một con ngựa thành Troy, mở ra một hệ thống tài chính mới.

Vài tháng trước, Jodi Alexander đã nói (có phần đùa) trên Steady Lads rằng bên trong hệ thống tài chính mới chỉ có một sòng bạc khác.

Cuộc trao đổi này tóm tắt phần lớn sự bi quan của chu kỳ này. Mặc dù chúng ta đã đạt được tiến bộ lớn trong việc quản lý và áp dụng ở cấp độ thể chế, đôi khi có cảm giác như ngành này vẫn chưa có nhiều tiến triển.

Kể từ chu kỳ trước, vô số nhóm đã cố gắng định nghĩa tiền điện tử dành cho người tiêu dùng và tạo ra các ứng dụng mà mọi người thực sự có thể sử dụng. Thế giới mà tiền điện tử thống trị ứng dụng số một trên App Store thì như thế nào? Có thể chúng ta sẽ không biết cho đến khi điều đó xảy ra, nhưng rõ ràng là chúng ta vẫn chưa đạt đến đó.

Cần phải thừa nhận rằng mô hình tinh thần dai dẳng này – rằng chúng ta phải thu hút người dùng vào sòng bạc của mình rồi sử dụng sự đổi mới tài chính như một Con ngựa thành Troy – đã không được áp dụng rộng rãi.

Bảng cân đối kế toán mới

Trong khi người tiêu dùng dường như chỉ tham gia thông qua các trò chơi bơm hơi và sòng bạc thời thượng, thì câu chuyện áp dụng đối với các doanh nghiệp, tập đoàn và tổ chức lại khá khác biệt.

Theo truyền thống, các công ty FinTech dựa vào các ngân hàng làm nhà cung cấp bảng cân đối kế toán. Ngày nay, các công ty có thể nhận tín dụng, gửi tiền và chuyển tiền mà không cần phải chạm vào giao diện ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, phía sau các sản phẩm này luôn là các ngân hàng – các tổ chức tài chính được cấp phép hoặc điều lệ – cung cấp các dịch vụ này với tư cách là nhà cung cấp bảng cân đối kế toán.

Báo cáo của McKinsey về tài chính nhúng

Tuy nhiên, câu chuyện đang bắt đầu thay đổi. Stablecoin đã chứng minh được vai trò là ứng dụng đột phá của tiền điện tử và các doanh nghiệp Web2 lớn đang áp dụng blockchain để thanh toán, giải quyết và chuyển tiền.

Stablecoin tiếp tục phát triển

Ngân hàng số có một ngăn xếp phức tạp dựa trên vô số API để tích hợp từng lớp dưới dạng một dịch vụ, trong khi blockchain đã cung cấp một trạng thái công khai thống nhất với khả năng thanh toán toàn cầu nhanh chóng, 24/7.

Biểu đồ do Claude cung cấp

Một số ví dụ:

· SpaceX: Khi SpaceX thu tiền từ khách hàng của Starlink ở các thị trường mới nổi, họ sẽ chuyển đổi những khoản tiền này thành stablecoin thông qua Bridge để không phải xử lý việc chuyển tiền và chịu rủi ro ngoại hối.

· Scale AI: Scale AI trả tiền cho các nhà thầu trong mạng chú thích dữ liệu toàn cầu của mình thông qua một loại tiền ổn định.

· Ramp: Ramp là người tiên phong trong lĩnh vực stablecoin theo góc nhìn tài chính doanh nghiệp nội bộ. Họ là một trong những công ty đầu tiên không hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử phân bổ một phần đáng kể trong tài chính doanh nghiệp của mình vào USDC để nắm bắt lợi suất trái phiếu truyền thống trong khi vẫn duy trì tính thanh khoản cao.

Gần đây, tôi được hỏi tại sao lại có quá nhiều sự cường điệu về stablecoin, nhưng lại không có sự áp dụng “trong thế giới thực” — khi chúng đã chiếm khoảng 10% lưu lượng trên hai hành lang chuyển tiền lớn nhất thế giới và đang tăng trưởng cực kỳ nhanh.

Tiền điện tử dành cho người tiêu dùng

Giờ đây, chúng ta đã xác định được rằng các doanh nghiệp truyền thống đang sử dụng stablecoin và blockchain để quản lý tài chính, trả lương cho người lao động và nhận thanh toán, tất cả đều ít gặp trở ngại hơn khi giao thương xuyên biên giới. Mặc dù những trường hợp sử dụng này sẽ tiếp tục gia tăng, nhưng vẫn chưa có bất kỳ ứng dụng đột phá nào ngoài thanh toán/tiền ổn định.

Một thách thức đang diễn ra với tiền điện tử, và có lẽ là một sai lầm, là kỳ vọng rằng người dùng chính thống sẽ tìm đến các nền tảng tiền điện tử, thay vì các khả năng về tiền điện tử sẽ đến với người dùng chính thống.

Thay vì thu hút người dùng bằng sòng bạc và hy vọng thu hút họ bằng Trojan Horse, tại sao không tích hợp tiền điện tử trực tiếp vào hành vi hiện tại của người dùng?

Cho đến nay, con đường để áp dụng rộng rãi hơn vẫn dựa trên sự hiểu lầm về cách cung cấp dịch vụ tài chính theo truyền thống. Các hình thức tín dụng sớm nhất xuất phát từ chính các công ty tiêu dùng, với các chủ cửa hàng địa phương và sau đó là các cửa hàng bách hóa cung cấp các khoản vay cho người tiêu dùng bình thường để mua hàng tạp hóa, thiết bị hoặc quần áo.

Vậy thì, nếu blockchain trở thành bảng cân đối kế toán cho làn sóng sản phẩm tài chính tiếp theo mà người dùng sẽ sử dụng, thì ai sẽ là nhà phân phối? Tại sao họ lại chọn sử dụng những bản nhạc được mã hóa này?

Cũng giống như tài chính đã nhúng các sản phẩm tài chính vào trải nghiệm của khách hàng phi tài chính, tôi tin rằng con đường để tiền điện tử được áp dụng rộng rãi nằm ở việc nhúng các khả năng của nó vào các nền tảng mà mọi người đã sử dụng hàng ngày:

· Bán lẻ và thương mại điện tử: các kênh phân phối stablecoin cho các sản phẩm thanh toán và tín dụng

· Phương tiện truyền thông xã hội và nội dung: stablecoin cho các mô hình kiếm tiền của người sáng tạo, tiền boa và đăng ký

zkTLS

Mặc dù stablecoin đã giảm thiểu ma sát trong thanh toán xuyên biên giới, tại sao người dùng lại quan tâm? Đối với những người vẫn chưa cảm thấy nhu cầu mà stablecoin (USD sản phẩm hóa) giải quyết, tại sao họ nên tham gia?

Đối với những người không cảm thấy khó khăn khi sử dụng các sản phẩm tài chính truyền thống, tiền điện tử cần đáp ứng nhu cầu của người dùng và mang lại trải nghiệm tốt hơn gấp 10 lần. May mắn thay, một ứng dụng khác của tiền điện tử là nó rất tuyệt vời trong việc điều chỉnh các động cơ kinh tế và thưởng cho người dùng dữ liệu phong phú hơn. Tuy nhiên, trong thế giới Web2, làm thế nào các công ty có thể thu thập được dữ liệu vừa có thể xác minh được vừa riêng tư?

Nhập…zkTLS.

Nói một cách đơn giản, zkTLS là cầu nối cho dữ liệu Web2. zkTLS mở rộng giao thức TLS chuẩn (bảo mật mọi kết nối HTTPS) bằng các bằng chứng mật mã:

1. Bạn truy cập một trang web qua kết nối TLS an toàn

2. zkTLS tạo ra bằng chứng không kiến thức để xác minh dữ liệu cụ thể

3. Bằng chứng chỉ tiết lộ những gì bạn chọn chia sẻ; mọi thứ khác vẫn được giữ riêng tư

4. Các ứng dụng khác có thể xác minh bằng chứng này để xác nhận tính xác thực của thông tin.

Làm thế nào để chúng ta sử dụng dữ liệu web2 trong web3 thực sự riêng tư và có thể xác minh được?

Mặc dù các ứng dụng dành cho người tiêu dùng có thể sử dụng blockchain + stablecoin để thanh toán, nhưng để thực sự thu hút người dùng, chúng sẽ cần zkTLS để cung cấp ngữ cảnh và thông tin.

Sẽ thế nào nếu bạn có thể xây dựng các ứng dụng phản hồi theo ngữ cảnh người dùng thực mà không cần động đến dữ liệu riêng tư của họ? Nhập zktls

Mặc dù các doanh nghiệp đã có động lực áp dụng stablecoin theo góc độ chi phí, nhưng họ sẽ cần zkTLS để có được thông tin sâu hơn về người dùng của mình và thưởng cho họ vì đã tạo ra những người hâm mộ cuồng nhiệt.

Việc thu thập thông tin riêng tư đã được xác minh từ các ứng dụng mà người dùng đang sử dụng có thể biến mọi công ty tiêu dùng hiện tại thành một kênh phân phối tiền điện tử. Thay vì ép buộc người dùng sử dụng tiền điện tử, các công ty tiêu dùng nên thưởng cho người dùng khi họ tham gia vào các hoạt động thường ngày của họ.

zkTLS có tính chuyển đổi vì nó mở ra những trải nghiệm phong phú hơn, cá nhân hóa hơn mà trước đây không thể có được. Các nền tảng Web2 truyền thống hoạt động riêng lẻ và không thể xác minh thông tin người dùng trong các bối cảnh khác nhau trừ khi thực hiện thu thập dữ liệu xâm phạm hoặc tạo API được cấp phép giữa các bên khác nhau.

Điều quan trọng là zkTLS về cơ bản sẽ thay đổi cách các công ty tiêu dùng cạnh tranh để giành người dùng. Trước đây, các nền tảng chỉ có thể cung cấp phần thưởng cho người dùng khi họ thực hiện hành động trong hệ sinh thái của mình. Với zkTLS, họ có thể nhận ra và khen thưởng giá trị trong mọi khía cạnh của cuộc sống số của người dùng. Điều này mở rộng đáng kể khả năng thu hút khách hàng.

Chúng ta đã thấy điều này trong thực tế. Nhấp vào bên dưới để xem danh sách các ví dụ tuyệt vời:

zkTLS là công nghệ mã hóa gốc đầu tiên thực sự thu hút được sự chú ý của công chúng và tôi nghĩ rằng nó vẫn bị đánh giá thấp. zkTLS hiện đang được sử dụng bởi các ứng dụng hàng đầu trên các cửa hàng ứng dụng và một số nhà sáng lập web2 thành công nhất (và con số đó đang tăng nhanh chóng)

Một trường hợp sử dụng mà tôi thường nghĩ đến là @earnos_io. Với @OpacityNetwork, EarnOS giải quyết vấn đề bằng chứng của con người trong quảng cáo trên internet. Khi internet ngày càng tràn ngập các hoạt động lừa đảo của bot, mô hình chi phí cho mỗi lần nhấp chuột hiện tại dành cho các công ty và nhà quảng cáo cũng bắt đầu sụp đổ.

Các công ty tiêu dùng thu hút khách hàng như thế nào trong thế giới mới này? zkTLS cung cấp cho các công ty Web2 chiều sâu hơn bất kỳ nền tảng Web2 nào khác. Stablecoin cung cấp phương tiện để thưởng cho cá nhân dựa trên thông tin này.

Đây là cách mọi công ty trở thành công ty tiền điện tử. Blockchain là cơ sở hạ tầng tài chính cốt lõi mang đến cho khách hàng những cơ hội tăng lợi nhuận đơn giản. Nhưng chúng cũng có thể cung cấp khả năng tăng trưởng và thu hút khách hàng mới chưa từng có trước đây.

「Liên kết gốc」

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia