Các ngân hàng DeFi có thể giúp giảm bớt các vấn đề cho vay như thế nào?

Tiêu đề gốc: "Ngân hàng Defi có thể giúp giảm bớt các vấn đề cho vay như thế nào?" 》

Tác giả gốc: Long Horn

1,7 tỷ người trên thế giới không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng.

Vào năm 2021, 20% các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ đã bị từ chối.

Ngân hàng Defi có thể giúp giảm bớt những vấn đề này bằng cách nào?

Cho vay Web3 chưa hoàn hảo nhưng chúng tôi đang đạt được tiến bộ.

Dưới đây là một số xu hướng chính mà bạn phải biết.

1/ Ngân hàng truyền thống hoạt động như thế nào?

Nói chung, lợi nhuận ngân hàng = khoản cho vay - tiền gửi

Khả năng cho vay của họ phải tuân theo các yêu cầu về vốn sau đây, với RWA là mẫu số.

Đánh giá rủi ro đóng một vai trò quan trọng vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng.

2/ Làm thế nào để đo lường rủi ro?

Tùy thuộc vào đánh giá của mọi người - điểm tín dụng, tuổi tác, thu nhập và địa chỉ nhà hiện tại của bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn. nó có giá.

Ngân hàng có thể đánh giá thấp rủi ro của các tài sản có tiềm năng sinh lời. Ví dụ, bong bóng nhà ở năm 2008.

3/ Tại sao chọn khoản vay DeFi?

- Truy cập 24/7 cho bất kỳ ai có tài sản thế chấp, không còn những thành kiến chủ quan của con người.

- Không KYC, bảo mật quyền riêng tư.

- Tính minh bạch cao, bạn có thể xem trạng thái của thỏa thuận kịp thời.

- Đòn bẩy mà không tạo ra sự kiện chịu thuế đối với tài sản thế chấp.

4/ Chúng tôi có các giao thức cho vay và vay OG như @@comoundfinance và @AaveAave, nhưng vẫn còn những trở ngại phía trước.

- Giá tiền điện tử dao động 24 giờ một ngày, khiến người dùng dễ bị thanh lý khi giá trị tài sản thế chấp tiền gửi của họ giảm xuống.

- Bể truyền nhiễm.

- Lựa chọn thế chấp tài sản bị hạn chế.

5/ Làm rõ khi tài sản thế chấp giảm sút nghiêm trọng:

- Thất bại trong việc thanh lý

- Các tài sản “khỏe mạnh” khác trong cùng pool bị lây nhiễm (để lại nợ xấu).

Giao thức giới hạn việc niêm yết tài sản thế chấp vì lý do bảo mật, nhưng đồng thời, nó cũng hạn chế việc mở rộng thị trường tiền tệ.

6/ Có nhiều cách khác để giải quyết vấn đề này:

@eulerfinance chia tài sản thành các lớp cách ly, lớp chéo và lớp thế chấp (từ rủi ro lớn nhất đến rủi ro nhỏ nhất), để Token có thể được vay, cho vay hoặc sử dụng làm tài sản thế chấp đồng thời bị hạn chế. Mã thông báo Được vay, cho mượn hoặc cầm cố làm tài sản thế chấp.

7/ Đây là một sáng kiến tuyệt vời nhưng việc đánh giá rủi ro tài sản vẫn lấy con người làm trung tâm. Ngoài ra, việc phân loại nội dung không chính xác vẫn có thể dẫn đến các vấn đề mà chúng tôi đã liệt kê trước đó.

@SiloFinance cho phép người dùng cấp vốn cho bất kỳ tài sản nào được kết hợp với tài sản cầu nối như ETH Mã thông báo Tạo thị trường tiền tệ (Silo).

8/ Ví dụ: nếu Token  A bị sập và chỉ có tài sản cầu của Silo A bị ảnh hưởng. Rủi ro bị cô lập và tất cả các loại tài sản khác vẫn an toàn.

Nhưng các thị trường tiền tệ bị cô lập vẫn dễ bị thao túng bởi lời tiên tri.

Ví dụ như những lỗ hổng thị trường của Rari Fuse:

https://medium.com/rari-capital/fuse-explained-3ef2e0747953

9/ Ngoài các thị trường tiền tệ được thiết kế lại, các loại tài sản thế chấp mới đã xuất hiện.

Ví dụ: @BendDAO cho phép người dùng vay ETH bằng cách sử dụng NFT blue chip làm tài sản thế chấp.

Ngoài ra, @PineLoans đang thử nghiệm tính năng "đặt cược" cho phép người dùng nhận trợ giúp khi mua NFT.

10/ Tuy nhiên, vì NFT có tính thanh khoản kém và thậm chí còn không ổn định hơn trong thị trường giá xuống, nên người đi vay có thể bị thanh lý thường xuyên hơn người gửi tiền thế chấp bằng tiền điện tử. Nợ xấu > Sợ hãi> Ngân hàng tháo chạy.

(Tính đến nửa cuối năm 2021, việc thanh lý bắt đầu trở nên nghiêm trọng hơn)

11/ Nhưng với NFT hạ nhiệt sự cường điệu và có thể là phát minh ra các cơ chế đấu giá mới, những cơ chế này vẫn có tiềm năng giúp cải thiện hiệu quả sử dụng vốn của thị trường NFT.

@centrifuge đang sử dụng tài sản trong thế giới thực (bất động sản, ô tô, v.v.) làm tài sản thế chấp dưới dạng NFT để tham gia DeFi.

12/ Sản phẩm của họ mở ra những cơ hội mới và đóng vai trò là cầu nối giữa thế giới thực và tiền điện tử.

Tuy nhiên, NFT hợp pháp làm chứng chỉ cho tài sản trong thế giới thực vẫn là một vấn đề.

Còn nhiều danh mục nữa, đây là sơ đồ hệ sinh thái cho vay Web3 do @ClearChainCap cung cấp.

13/  Theo hình bên dưới, giao thức OG do MakerDAO và Aave đứng đầu đang thống trị thị trường cho vay.

Thị trường tiền tệ biệt lập, các giao thức định hướng tài sản thế chấp NFT vẫn còn khá thích hợp trong lĩnh vực này.

Chúng ta vẫn đang trong giai đoạn non trẻ.

(Tổng số tiền cho vay của NFT chỉ là 174k)

14/ Những điểm chính:

Tin tưởng vào mã thay vì phán đoán của con người sẽ mở ra khả năng tiếp cận tài chính cho hàng tỷ người dùng khác.

Có rất nhiều hành vi và mục đích xấu. Nhưng thay vì chặn chúng hoàn toàn, chúng tôi nghĩ ra các cơ chế thông minh để ngăn chặn chúng.

Mọi thứ thay đổi nhanh chóng. Cảnh giác.

Liên kết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia