Lệnh cấm giao dịch tài sản tiền điện tử của các ngân hàng trong nước nên được xem xét một cách hợp lý

Tiêu đề gốc: "Xử lý hợp lý | Bình luận về việc các ngân hàng trong nước cấm giao dịch BTC"

Nguồn gốc : Xiao Sa

Gần đây, một ngân hàng đã đưa ra tuyên bố nhằm bảo vệ quyền và lợi ích tài sản của công chúng, duy trì trạng thái đấu thầu hợp pháp của Nhân dân tệ , và ngăn chặn rửa tiền Do rủi ro, người dùng bị cấm sử dụng tài khoản ngân hàng cho các hoạt động giao dịch tiền ảo như Bitcoin và Litecoin, nếu không sẽ áp dụng các biện pháp như chấm dứt giao dịch và hủy tài khoản. Tin tức này đã gây ra làn sóng trong vòng tròn tiền tệ - các câu hỏi như liệu các ngân hàng có quyền đưa ra những tuyên bố như vậy hay không, liệu chúng có thể hiện thái độ quản lý hay không, liệu tiền ảo có nhận được đặc tính pháp lý tiêu cực hay không và tác động của nó đối với vòng tròn tiền tệ đã được đặt ra. Bài viết này nhằm mục đích phân tích điều này để bạn đọc tham khảo.

Câu nói đó có thể hiện thái độ chính thức của nước ta không?

Trước hết cần làm rõ ngân hàng thương mại là công ty cổ phần có giấy phép tài chính đặc biệt, trong đó có 4 ngân hàng lớn. sẽ không thay đổi bản chất của họ là các thực thể thương mại. Các tài liệu hoặc báo cáo do ngân hàng phát hành không thuộc phạm vi rộng của luật pháp và không thể đánh đồng trực tiếp với thái độ chính thức của đất nước tôi.

Ngay từ năm 2014, một số ngân hàng đã đưa ra tuyên bố tương tự, tính đến thời điểm hiện tại đã có hơn 10 ngân hàng phủ nhận việc người dùng sử dụng tài khoản ngân hàng để mua tiền ảo. của hoạt động giao dịch.

Nếu những tuyên bố gần đây có thể thể hiện thái độ chính thức thì thái độ này dựa trên "Về ngăn chặn Bitcoin" do nhiều bộ và ủy ban cùng ban hành và thực hiện vào năm 2013 trước đó Điều 2 của “Thông báo rủi ro” xuất hiện: “Các tổ chức tài chính và tổ chức thanh toán không được phép thực hiện các hoạt động kinh doanh liên quan đến Bitcoin”.

Nhóm Sajie cho rằng xét từ góc độ hiệu quả, tuyên bố gần đây của một ngân hàng chỉ là theo sau công bố của nhiều ngân hàng đã đưa ra tuyên bố trước đó. tránh sự truy đuổi của cơ quan quản lý, Không có thái độ hoặc xu hướng chính thức mới nào giải thích "kinh doanh liên quan đến Bitcoin" bằng một lời giải thích mở rộng hơn một chút.

Ngân hàng có quyền ngừng cung cấp dịch vụ không?

Một tuyên bố của ngân hàng nêu rõ rằng nếu người dùng bị phát hiện đang sử dụng tài khoản ngân hàng của họ để giao dịch tiền ảo như Bitcoin và Litecoin, họ sẽ đình chỉ các giao dịch tài khoản và hủy bỏ tài khoản và các biện pháp khác.

Theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 4 “Luật Ngân hàng thương mại”, ngân hàng thương mại hoạt động theo nguyên tắc an toàn, thanh khoản và hiệu quả, thực hiện hoạt động độc lập, tự chịu rủi ro, chịu trách nhiệm về lãi lỗ và tự giác. Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật và không chịu sự can thiệp của bất kỳ đơn vị, cá nhân nào.

Nhóm Sajie tin rằng các thực thể thương mại có quyền lựa chọn đối tác của mình, nhưng họ phải chịu trách nhiệm dân sự nếu vi phạm thỏa thuận, trừ khi có những hạn chế bởi pháp luật và các quy định. .

Do đó, mấu chốt để các ngân hàng có thể cấm giao dịch tiền ảo hay không là quy định thứ hai của “Thông báo về phòng ngừa rủi ro Bitcoin” (sau đây gọi tắt là “Thông báo ") "Các tổ chức tài chính và tổ chức thanh toán không được phép thực hiện các hoạt động kinh doanh liên quan đến Bitcoin" có thể bao gồm việc cấm người dùng mua và nắm giữ Bitcoin.

Dựa trên cách giải thích hệ thống và mục đích của pháp luật, nhóm Sajie tin rằng vì thông báo xác định Bitcoin là một loại hàng hóa ảo, cho phép công dân mua và hold Bitcoin chính xác là điều đúng đắn. Ý nghĩa đúng đắn của thông báo là các ngân hàng không nên cấm tài khoản của họ được sử dụng để mua tiền ảo trên diện rộng.

Tuy nhiên, nếu hiểu nghĩa đen, nếu người dùng mua Bitcoin thông qua tài khoản do một tổ chức tài chính mở và tổ chức tài chính đó biết hoặc nên biết về điều này nhưng không giám sát thì đúng là nó bị nghi cung cấp dịch vụ kinh doanh liên quan đến Bitcoin.

Để trốn tránh trách nhiệm, tính trì trệ của suy nghĩ thà mắc sai lầm còn hơn bỏ qua đã khiến nhiều tổ chức tài chính và tổ chức thanh toán lựa chọn phương án giải thích sau. Chúng tôi có sự dè dặt về điều này. .

Lý do hạn chế giao dịch tiền ảo

Tuyên bố nêu rõ rằng có ba lý do để hạn chế tài khoản tham gia vào các giao dịch tiền ảo: bảo vệ tài sản của công dân, duy trì trạng thái tiền tệ hợp pháp của Nhân dân tệ và chống rửa tiền. Tuy nhiên, việc mua tiền ảo, đặc biệt là mua Bitcoin, được phân loại là hàng hóa ảo, sẽ không trực tiếp xâm phạm tài sản của công dân hoặc phá hủy tình trạng tiền tệ hợp pháp của Nhân dân tệ.

Nhóm Sajie tin rằng lý do chính để hạn chế giao dịch tiền ảo là do nhu cầu chống rửa tiền - do khả năng che giấu và ẩn danh cực kỳ mạnh mẽ của tiền ảo tiền tệ, Một số tội phạm sử dụng tiền kỹ thuật số làm công cụ rửa tiền.

Trong quá trình công dân tham gia giao dịch giữa tiền ảo và tiền pháp định, vì các giao dịch tiền hợp pháp trên sàn giao dịch hầu hết là mô hình giao dịch điểm-điểm, nên loại tiền hợp pháp mà công dân thu được từ việc bán tiền kỹ thuật số có thể là số tiền bị đánh cắp ban đầu do tội phạm nắm giữ, nhưng nó không thể truy tìm được nguồn gốc.

Hơn nữa, nếu người dân biết thủ phạm đang rửa tiền, bao che hoặc che giấu số tiền thu được do phạm tội mà có hoặc tiền thu được từ phạm tội mà vẫn tham gia vào cấu thành tội rửa tiền quy định tại Điều 191 Bộ luật Hình sự hoặc tội che giấu, che giấu tài sản phạm tội hoặc tài sản do phạm tội mà có quy định tại Điều 312 Bộ luật Hình sự.

Lượt xem về tiền ảo

Hiện tại chưa có kết luận chắc chắn về bản chất của tiền ảo, tùy theo giá trị giao dịch và giá trị sử dụng của từng loại tiền ảo mà có nhiều ý kiến khác nhau như tiền tệ, dữ liệu, tài sản, hàng hóa. Tùy thuộc vào bản chất định tính của nó, đánh giá pháp lý nhận được khi áp dụng nó sẽ rất khác nhau. Tuy nhiên, kết hợp các quy định của thông báo và xu hướng phán đoán thực tế, nhóm Sajie đã rút ra hai hành vi pháp lý tương đối rõ ràng để hiểu:

Thứ nhất, Nó không phạm pháp đối với công dân nắm giữ các loại tiền ảo chính thống, chẳng hạn như Bitcoin và ETH, không khác gì nắm giữ hàng hóa ảo.

Thứ hai, các giao dịch OTC tiền ảo chính thống không thường xuyên là việc mua hàng hóa ảo của công dân và không phải là bất hợp pháp.

Đối với giao dịch tiền tệ, Defi và các hoạt động kinh doanh tài chính khác, tùy thuộc vào sự khác biệt về chất, các kết luận sẽ khác nhau. Trong tương lai, nhóm Sajie sẽ thảo luận về vấn đề này dựa trên những quan điểm thực tế và học thuật mới nhất. .

Viết ở cuối

Để giải quyết các vấn đề do tiền ảo gây ra, chúng ta nên dựa vào việc thiết lập một hệ thống quản lý, thay vì bỏ qua một ngành đang tồn tại hoặc thậm chí đưa ra đánh giá tiêu cực chung chung.

Lấy việc chống rửa tiền làm ví dụ. Việc mua hoặc chuyển tiền kỹ thuật số của các thể nhân hầu hết được thực hiện trên các sàn giao dịch tiền kỹ thuật số. Cả người mua và người bán là thể nhân.Nếu mục tiêu nhỏ, sẽ rất khó để các ngân hàng làm cơ quan chính xác minh các giao dịch tiền tệ hợp pháp liên quan đến tiền kỹ thuật số. Nếu sàn giao dịch được đưa vào hệ thống quản lý, địa chỉ được liên kết với chủ thể giao dịch dựa trên hồ sơ KYC của sàn giao dịch đó và được báo cáo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền, chắc chắn nó sẽ có giá trị hơn cho việc tìm hiểu sự thật và thu thập bằng chứng so với hiện tại. thái độ.

Liên kết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia