Hậu quả của việc hạn chế ví không giám sát là gì? Lợi ích của việc áp dụng quy định về tiền điện tử là gì?

Tiêu đề gốc: "Hậu quả của việc hạn chế ví không giám sát là gì?" Lợi ích của việc áp dụng quy định về tiền điện tử là gì? 》

Nguồn gốc: Odaily Planet Daily

Trong năm qua, các chính phủ trên thế giới đã bày tỏ lo ngại về rủi ro của các hoạt động tài chính bất hợp pháp ., rủi ro của các hoạt động tài chính bất hợp pháp này bao gồm rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn tránh các biện pháp trừng phạt quốc tế do sử dụng ví "không giam giữ". Thông qua các ứng dụng như vậy, các giao dịch riêng tư ẩn danh của tài sản tiền điện tử có thể được thực hiện qua Internet mà không cần thông qua các trung gian tài chính.

Những mối lo ngại được thể hiện rõ ràng trong một nghiên cứu gần đây được công bố bởi Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), một tổ chức được các nước G7 thành lập vào năm 1989. Một cơ quan liên chính phủ có trách nhiệm xuất bản và thúc đẩy việc áp dụng các tiêu chuẩn quy định trên toàn thế giới để chống lại hoạt động tài chính bất hợp pháp. Báo cáo thừa nhận rằng ví không giám sát hiện có rủi ro hạn chế so với các kênh tài chính truyền thống, tuy nhiên kêu gọi các cơ quan quản lý toàn cầu xem xét nhiều biện pháp hạn chế khi việc áp dụng tăng lên. Các biện pháp được đề xuất xem xét bao gồm các hạn chế giao dịch đối với ví không giám sát, hạn chế khả năng các tổ chức tài chính được quản lý giao dịch với chúng và cấp phép hoặc thậm chí cấm các nền tảng hỗ trợ chúng. Báo cáo phản ánh mối lo ngại của các nhà hoạch định chính sách Hoa Kỳ về các giao dịch tiền điện tử cá nhân và Hoa Kỳ là quốc gia tiên phong trong việc loại bỏ và trấn áp các mạng tài chính bất hợp pháp.

Những khuyến nghị này thể hiện sự thay đổi rõ ràng về phạm vi của các mục tiêu quản lý toàn cầu.

Những đề xuất tương tự bắt nguồn từ việc Hoa Kỳ trấn áp mạnh mẽ các hoạt động tài chính bất hợp pháp cách đây 50 năm. Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) đã thông qua đạo luật chống rửa tiền đầu tiên trên thế giới (AML).  BSA được thiết kế để giải quyết các rủi ro tài chính bất hợp pháp bằng tiền mặt (một công nghệ cũ hơn, phổ biến hơn cho phép giao dịch riêng tư giữa các cá nhân) và hạn chế sự gia tăng của tội phạm có tổ chức và tỷ lệ buôn bán ma túy quốc tế. Bất chấp nguy cơ tài trợ bất hợp pháp bằng tiền mặt ngày càng tăng,các nhà hoạch định chính sách thường tránh các biện pháp tách biệt các giao dịch tư nhân khỏi các kênh tài chính chính thức. Thay vào đó, họ ủng hộ cách tiếp cận cho phép các trung gian tài chính thực hiện các chức năng tổng hợp và thanh toán quan trọng, vốn là chìa khóa để cung cấp thông tin tài chính nhằm hỗ trợ các cuộc điều tra thực thi pháp luật.

BSA áp đặt các yêu cầu về lưu trữ và báo cáo hồ sơ đối với các tổ chức tài chính, chủ yếu yêu cầu báo cáo hoạt động nghi ngờ tội phạm cho các cơ quan thực thi pháp luật và duy trì nhận thức của khách hàng về thông tin và " KYC" mà các cơ quan thực thi pháp luật có thể lấy được thông qua trát đòi hầu tòa hoặc các phương tiện khác hoặc quy trình pháp lý khác. Mục đích của việc này là ngăn chặn các tổ chức tài chính sử dụng quyền riêng tư của khách hàng để che giấu các hoạt động bất hợp pháp của chính họ và đồng phạm của khách hàng. Chiến thuật này đã được UBS và các tổ chức trung gian tài chính khác sử dụng trước đây trong các khu vực pháp lý bảo mật ngân hàng.

Mặc dù không phải lúc nào cũng được công nhận, nhưng tất cả các cơ chế chống rửa tiền đều liên quan đến nhu cầu cân bằng các giá trị xã hội quan trọng như nhau về liêm chính tài chính, quyền riêng tư tài chính và khả năng tiếp cận tài chính hoặc tài chính toàn diện. tắt. Chống rửa tiền cũng không ngoại lệ và phản ánh các lựa chọn về mức độ chấp nhận được của hoạt động tài chính bất hợp pháp, cân bằng giữa các mục tiêu tài chính toàn diện và quyền riêng tư tài chính. Một mặt, nó chấp nhận những rủi ro do các giao dịch tài chính tư nhân gây ra do mang lại lợi ích đối kháng đối với quyền riêng tư tài chính và cơ hội kinh tế. Đồng thời, nó ngầm chấp nhận các chi phí hữu hình của các yêu cầu về lưu trữ hồ sơ và báo cáo làm tăng tính minh bạch tài chính nhưng ảnh hưởng bất lợi đến việc tiếp cận các dịch vụ tài chính. Nó không bỏ qua các chi phí vô hình của việc giám sát bắt buộc của bên thứ ba về quyền riêng tư tài chính, mà chỉ đi xa đến mức ngăn chặn chính phủ lạm dụng nó trong các vụ truy tố hình sự. Hồ sơ khách hàng được bảo vệ bởi các quyền riêng tư tài chính theo luật định, ngoại trừ việc tiết lộ hoạt động tội phạm bị nghi ngờ cho các cơ quan thực thi pháp luật. Tuy nhiên, các khoản tiền phạt và có thể phải ngồi tù, bao gồm cả việc liên quan đến thủ tục tố tụng hình sự và các thủ tục pháp lý khác, nghiêm cấm việc xuất bản cái gọi là "báo cáo hoạt động đáng ngờ" (SAR). Bản thân SAR không thể được sử dụng làm bằng chứng; thay vào đó, các cơ quan thực thi pháp luật phải thu thập bằng chứng thông qua các phương tiện pháp lý khác, bao gồm cả trát đòi hầu tòa.

Các nguyên tắc ban đầu được đặt ra trong AML đã được toàn cầu hóa thông qua một loạt khuyến nghị do Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính đưa ra vào năm 1990 và kể từ đó nó đã phát triển theo thời gian để bao gồm các biện pháp giải quyết vấn đề tài trợ khủng bố, các biện pháp trừng phạt quốc tế và các mối đe dọa mới nổi khác. Các khuyến nghị bao gồm các nghĩa vụ cơ bản như nhận dạng khách hàng, yêu cầu KYC, cái gọi là quy tắc du lịch và báo cáo hoạt động đáng ngờ, yêu cầu tiết lộ hoạt động tội phạm có thể xảy ra. Mặc dù các khuyến nghị của FATF đã phát triển theo thời gian nhưng chúng vẫn phản ánhnguyên tắc cơ bản cốt lõi của việc chống rửa tiền, đó là minh bạch tài chính thông qua quy định của các bên trung gian là hiệu quả nhất phương tiện chống tài chính bất hợp pháp phù hợp với các giá trị về quyền riêng tư tài chính và tài chính toàn diện.

Năm 2013, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN), cơ quan trực thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ chịu trách nhiệm quản lý hoạt động chống rửa tiền, đã ban hành hướng dẫn áp dụng các nguyên tắc cơ bản này cho Hướng dẫn mới về ngành tiền điện tử. Hướng dẫn của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính nêu rõ rằng chỉ các trung gian tài chính thay mặt khách hàng mới phải tuân thủ các yêu cầu báo cáo và ghi chép chống rửa tiền với tư cách là một “doanh nghiệp dịch vụ tiền” (MSB) và nhất quán với các nguyên tắc cốt lõi của nó, loại trừ “người dùng” của tiền điện tử nằm ngoài phạm vi của nó.  Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính đã nhắc lại và làm rõ sự khác biệt trong hướng dẫn năm 2019 của mình, đặt ra thuật ngữ "ví không giam giữ" để mô tả khả năng các cá nhân sử dụng Phần mềm để giữ và sử dụng tài sản tiền điện tử trên các thiết bị cá nhân, trái ngược với các sản phẩm và dịch vụ lưu ký "ví lưu ký". Hướng dẫn của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính sau đó đã được đưa vào các khuyến nghị sửa đổi của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính được ban hành vào cuối năm đó, trở thành cơ sở cho các luật được thông qua trên toàn thế giới nhằm giảm thiểu rủi ro tài chính bất hợp pháp do tài sản tiền điện tử gây ra. Họ nhằm mục đích hạ thấp các tiêu chuẩn trên tất cả các khu vực pháp lý bằng cách mở rộng các yêu cầu báo cáo và lưu trữ hồ sơ hiện có đã được áp dụng đối với các tổ chức tài chính truyền thống đối với các sàn giao dịch tiền điện tử, người giám sát và “các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo” (VASP) khác đến mức thấp nhất. Phạm vi hiện đã mở rộng để bao gồm các trung gian tài chính phục vụ hệ sinh thái tiền điện tử đang phát triển.

Thay đổi các ưu tiên pháp lý để đáp ứng sự trỗi dậy của Libra và DeFi

Các hoạt động tài chính được công bố đầu năm nay Nhiệm vụ báo cáo lực lượng trình bày kết quả của một nghiên cứu kéo dài một năm nhằm theo dõi tiến trình của các khu vực pháp lý trong việc áp dụng các khuyến nghị của mình và phản ánh xu hướng lo lắng ngày càng tăng trong năm qua có thể làm gián đoạn ngành công nghiệp tiền điện tử. tài chính toàn diện đã tồn tại trong 50 năm qua. Sự lo lắng này là do sự đổi mới nhanh chóng của ngành, thường được dẫn dắt bởi các dự án khởi nghiệp phải đối mặt với những hạn chế về cơ cấu để đạt được mức tăng trưởng thuận lợi.

Việc phát hành sách trắng Libra đã thay đổi nhận thức về ngành chỉ sau một đêm, làm tăng thêm khả năng thúc đẩy việc áp dụng tài sản tiền điện tử của các công ty công nghệ toàn cầu có cơ sở người dùng lớn, và khả năng đạt đến mức tương tự như dòng vốn truyền thống. Ngoài ra, mặc dù bản thân Libra đã rút lại kế hoạch phát triển mạng blockchain phân tán hoàn chỉnh để hỗ trợ ví không giám sát, nhưng sự đổi mới nhanh chóng sẽ dẫn đến một số lượng lớn các giao thức phân tán cho phép ví không giám sát chạy trên thiết bị di động để hỗ trợ tài sản tiền điện tử có giá trị ổn định. -stablecoin, DEX (trao đổi tài sản tiền điện tử) giao dịch các giao thức phân tán của tiền điện tử và cung cấp các dịch vụ tài chính khác mà không qua trung gian (DeFi) đều có tiềm năng tăng cường sự chấp nhận của người dùng phổ thông đối với giao dịch tiền điện tử cá nhân.

Từ quan điểm này, giao dịch tiền điện tử cá nhân dường như kết hợp lợi ích của tiền mặt với sự tiện lợi của thanh toán điện tử, nhưng không có các ràng buộc vật lý như trước đây hoặc các biện pháp kiểm soát rủi ro sau này, dẫn đến một số người mô tả ví không giám sát là tài khoản ngân hàng cá nhân của Thụy Sĩ được tăng cường nhờ phạm vi tiếp cận toàn cầu của Internet, một rủi ro đã được Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính nhấn mạnh trong 5 năm qua. Các nhà hoạch định chính sách lo ngại rằng sự trưởng thành đầy đủ của các giao thức phân tán này có thể báo trước một tương lai không có trung gian tài chính, điều này sẽ hạn chế nghiêm trọng khả năng của cơ quan thực thi pháp luật trong việc xác định, truy tố và phá vỡ các mạng tài chính bất hợp pháp.

Tuy nhiên, cũng có lý do chính đáng để tin điều ngược lại là đúng, đó là giao dịch tiền điện tử cá nhân gây ra ít rủi ro tài chính bất hợp pháp hơn người ta thường nghĩ. Ví không giám sát giống ví cá nhân hơn là tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ. Không giống như tiền mặt, tài sản tiền điện tử không phải là tài sản hợp pháp và do đó vẫn chưa được chấp nhận rộng rãi đối với hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế thực. Mặc dù có một số trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như siêu lạm phát hoặc mất giá tiền tệ nghiêm trọng, mang lại cho tài sản tiền điện tử một số thuộc tính nhất định ở các khu vực địa lý cụ thể hoặc thị trường "mạng đen tối" nơi hàng hóa và dịch vụ bất hợp pháp được định giá bằng tài sản tiền điện tử và thanh toán, nhưng những điều này không có khả năng dẫn đến trước những thay đổi sâu rộng mang tính toàn cầu trong hành vi của người tiêu dùng. Trên thực tế, ngay cả những tác nhân bất hợp pháp (tương tự như các doanh nghiệp hoặc cá nhân hợp pháp) cuối cùng cũng phải chuyển đổi giữa tài sản tiền điện tử và tiền tệ fiat địa phương để đáp ứng các nhu cầu cơ bản và vận hành hoạt động kinh doanh của họ. Về mặt lý thuyết, có thể tưởng tượng một thế giới trong đó tài sản tiền điện tử có thể phục vụ mục đích này, nhưng tương lai vẫn chưa chắc chắn. Đối với các doanh nhân khởi động các dự án tiền điện tử, thực tế này đã rõ ràng với họ từ lâu. Họ được thử thách mỗi ngày về cách phát triển một cách tự nhiên mà không cần phải điều chỉnh tăng hoặc giảm để đáp ứng với tiền tệ pháp định có tính thanh khoản cao. Bitcoin tiếp tục duy trì sự thống trị thị trường bất chấp sự gia tăng của các tài sản tiền điện tử khác trong thập kỷ qua và thị phần ngày càng tăng của các stablecoin được hỗ trợ bằng tiền pháp định. Lý do quan trọng là Bitcoin có thể được chuyển đổi thành tiền pháp định thông qua các trung gian được quản lý.

Kết luận này được hỗ trợ mạnh mẽ bởi bằng chứng sẵn có cho thấy các giao dịch liên quan đến nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo/doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ ở hai bên giao dịch, đặc biệt liên quan đến việc thanh lý vị thế và thoát giao dịch, thống trị thị trường toàn cầu về khối lượng giao dịch và đang phát triển. Với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo/doanh nghiệp dịch vụ tiền, các trung gian này phải tuân thủ các yêu cầu báo cáo và lưu giữ hồ sơ theo thẩm quyền để chống rửa tiền và áp dụng các khuyến nghị của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính. Hơn nữa, ngay cả khi, như các nhà hoạch định chính sách lo ngại và những người đam mê tiền điện tử hy vọng, các giao thức DEX và DeFi bắt đầu thay thế các trung gian tài chính, thì những phát triển này khó có thể tác động đến sự biến động của tiền tệ fiat vì chúng phải đối mặt với những rào cản kỹ thuật và quy định đáng kể đối với việc phân cấp (Đặc biệt là với một số trung gian đáng tin cậy). thiết lập các mối quan hệ ngân hàng). Tất cả những điều này chứng tỏ rằng Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính tập trung vào việc chống lại các dịch vụ tài chính bất hợp pháp liên quan đến giao dịch tiền điện tử của cá nhân bắt nguồn từ các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo không tuân thủ và các lỗ hổng hệ thống phát sinh từ các khu vực pháp lý có yêu cầu tuân thủ tài chính bất hợp pháp yếu hoặc không tồn tại. cách thực hiện các hoạt động.

Có lẽ quan trọng nhất là các nhà hoạch định chính sách phải thích ứng với những thay đổi công nghệ để thúc đẩy sự phát triển của các giao thức blockchain phi tập trung. Những thay đổi này có khả năng làm thay đổi kiến trúc của Internet, phá vỡ sự khác biệt giữa giao tiếp và thanh toán giá trị qua mạng, đồng thời định hình lại một số cách chúng ta nghĩ về các dịch vụ tài chính, đặc biệt là về việc thúc đẩy tài chính toàn diện. Điều quan trọng là đây chủ yếu là những tiến bộ công nghệ dẫn đến đổi mới tài chính. Do đó, các nhà hoạch định chính sách muốn cấm hoặc hạn chế việc phát triển và sử dụng chúng phải làm rõ rằng “tiền điện tử là không thể ngăn cản”.

Hé lộ bí mật của công nghệ blockchain

Mặc dù ban đầu được liên kết với Bitcoin nhưng blockchain không chỉ là một công nghệ tài chính. Chúng là một nhóm giao thức mã hóa mới nổi nhằm giải quyết một vấn đề cơ bản mà nhiều thế hệ nhà khoa học máy tính đã lảng tránh trước khi phát hành sách trắng Bitcoin ban đầu: cách tạo ra các mạng có khả năng phục hồi để tránh các điểm lỗi duy nhất. Blockchains tránh dựa vào máy chủ trung tâm như một nguồn thông tin duy nhất để có được sự đồng thuận giữa các mạng máy tính phân tán. Họ thực hiện điều này bằng cách cho phép bất kỳ ai muốn tham gia vào các hoạt động mạng tải xuống và chạy mã nguồn mở. Điều này dẫn đến các bản sao dư thừa của sổ cái công khai được lưu trữ trên mọi máy tính nối mạng. Sổ cái phân tán này được công khai và bất kỳ ai cũng có thể xem được, điều này làm tăng sự tin tưởng của cộng đồng vào nội dung của nó. Thông tin mới chỉ được ghi vào sổ cái khi phần lớn máy tính đồng ý về thông tin được ghi lại. Các cơ chế dựa trên sự đồng thuận giúp chống lại các cuộc tấn công độc hại tốt hơn so với mạng dựa trên máy chủ, giúp mạng trở nên linh hoạt hơn vì một cuộc tấn công thành công sẽ yêu cầu chiếm được hoặc xâm phạm phần lớn các máy tính trong mạng thay vì một máy chủ trung tâm duy nhất. Khả năng phục hồi tăng lên khi mạng mở rộng vì những kẻ tấn công độc hại ngày càng khó giành quyền kiểm soát. Các ứng dụng dựa trên mạng phân tán vẫn còn ở giai đoạn sơ khai nhưng đang bắt đầu được sử dụng cho nhiều chức năng khác ngoài dịch vụ tài chính, bao gồm bảo mật mạng, lưu trữ tệp an toàn và duyệt web riêng tư có thể hỗ trợ phát triển Web 3.0.

Các giao thức blockchain kích thích các động lực kinh tế để khắc phục các vấn đề về hành vi tập thể vốn có trong các mạng máy tính dựa trên sự đồng thuận không hiểu nhau hoặc có lý do để tin tưởng lẫn nhau. Họ thưởng cho người dùng đồng thuận đa số bằng cách sử dụng các loại tiền điện tử có thể được gửi tự do giữa những người dùng mạng. Các loại tiền điện tử này được giao dịch tích cực trên thị trường thứ cấp và giá của chúng dường như phản ánh quy mô sử dụng mạng, mang lại cho người nắm giữ lợi ích tài chính về tính toàn vẹn của mạng. Là một công nghệ dựa trên mạng mở ra các hoạt động mạng một cách hiệu quả cho một nhóm các nhà khai thác người dùng năng động mà thành phần của họ có thể thay đổi theo thời gian và những người có thể chia sẻ lợi ích kinh tế từ sự thành công của mạng, có khả năng giảm thiểu sự tập trung quyền lực kinh tế hiện tại vào mạng. quan trọng trong việc thiết lập quyền sở hữu an toàn đối với tài sản tiền điện tử.

Quyền sở hữu được ghi lại trên sổ cái phân tán bằng cách liên kết mã định danh duy nhất của người dùng mạng (“địa chỉ công khai” của họ) với tài sản tiền điện tử thuộc về họ. Tuy nhiên, tính minh bạch của sổ cái khiến những người nắm giữ tài sản tiền điện tử gặp rủi ro tiềm ẩn về trộm cắp và gian lận. Do đó, các thuật toán mã hóa được tích hợp trong giao thức sẽ giải quyết lỗ hổng này bằng cách cho phép người dùng tạo khóa riêng mà chỉ họ biết, tạo ra một địa chỉ công khai không thể đảo ngược được. Vì tài sản chỉ có thể được gửi từ địa chỉ công khai bởi người giữ khóa riêng nên người dùng có thể chia sẻ địa chỉ ví công khai của họ mà không cần lo lắng, không giống như số tài khoản ngân hàng, cho phép nó được sử dụng làm bút danh an toàn cho các giao dịch blockchain. Khóa riêng là chức năng cơ bản cho phép người dùng tương tác trên mạng blockchain và khả năng tạo khóa riêng có thể được truy cập thông qua giao diện dòng lệnh gốc có trong giao thức nguồn mở. Sau khi tạo, người dùng cần giữ khóa riêng của mình đúng cách. Việc đánh cắp hoặc mất khóa riêng sẽ dẫn đến mất vĩnh viễn, khiến tài sản được mã hóa trở thành công cụ truyền tải kỹ thuật số thuộc sở hữu của người giữ khóa riêng.

Khi ngành này phát triển, các nhà phát triển bên thứ ba đã tạo ra các ứng dụng phần mềm được gọi là ví để giữ các cặp khóa công khai/riêng tư một cách an toàn. Để giúp thúc đẩy việc áp dụng giữa những người dùng không quen thuộc, các cơ quan quản lý gọi nó là ví "không giam giữ". Mặc dù các ví phần mềm này thường thu hút sự chú ý của những người ra quyết định lo lắng về rủi ro tài chính bất hợp pháp, nhưng ví "không có máy chủ" có thể và thường là một mảnh giấy nơi người dùng ghi lại cặp khóa công khai/riêng tư của họ. Các hạn chế hoặc hạn chế khác đối với các giao dịch (chưa nói đến lệnh cấm hoàn toàn) không khả thi trên thực tế và sẽ chẳng khác gì một động thái vô nghĩa có thể cản trở việc áp dụng chính thống nhưng sẽ không có tác dụng gì trong việc ngăn chặn hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Ngược lại, những gì cơ quan quản lý gọi là ví “lưu ký” hoàn toàn không phải là ví thật. Chúng là các hệ thống kế toán nội bộ được duy trì bởi các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo, thực sự nắm giữ một hoặc nhiều cặp khóa mật mã mà họ sử dụng để tổng hợp tài sản của khách hàng. Khách hàng có quyền theo hợp đồng đối với một số tài sản do nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo nắm giữ. “Ví được lưu trữ” thay thế tính minh bạch vốn có của blockchain bằng độ mờ nhân tạo của sổ cái riêng. Điều quan trọng là các giao dịch được thực hiện thông qua ví “lưu ký” và “không lưu ký” không thể phân biệt được trên blockchain và cả hai đều xuất hiện dưới dạng giao dịch tiền điện tử có biệt danh trên sổ cái công khai.

Hạn chế các giao dịch tiền điện tử riêng lẻ là không thực tế và không hiệu quả

Vì các giao dịch tiền điện tử riêng lẻ là các khối Một tài sản cố hữu của chuỗi khối công nghệ chứ không phải là một tính năng ngẫu nhiên được kích hoạt bởi ví không giám sát, do đó, việc hạn chế sử dụng nó sẽ yêu cầu cấm phát triển chính giao thức blockchain hoặc yêu cầu giao thức chỉ hỗ trợ ví giám sát, tương đương với điều tương tự và thực sự khó khăn đến những việc đã làm. Hầu hết các công nghệ blockchain đều là nguồn mở và có sẵn miễn phí cho bất kỳ ai có kết nối Internet chọn kết nối. Việc hạn chế phát hành phần mềm nguồn mở, ít nhất là ở Hoa Kỳ, phải đối mặt với những trở ngại về hiến pháp và chính sách, và trong bất kỳ trường hợp nào, có thể yêu cầu một mức độ đàn áp đặt ra những câu hỏi cơ bản trong bất kỳ xã hội dân chủ và cởi mở nào. Có lẽ quan trọng hơn, kinh nghiệm thực tế của các quốc gia đã cố gắng áp đặt các hạn chế chính thức hoặc không chính thức đối với tài sản tiền điện tử đã chứng tỏ sự kém hiệu quả của họ. Bất chấp những nỗ lực nhằm hạn chế hoặc hạn chế tính khả dụng chung của nó, công nghệ blockchain và tài sản tiền điện tử đã phát triển nhanh chóng ở các quốc gia như Lebanon và Hàn Quốc, những quốc gia cuối cùng đã từ bỏ phương pháp này.

Quy định việc sử dụng phần mềm nguồn mở bằng cách thiết lập các yêu cầu cấp phép cho các thỏa thuận phần mềm hoặc bắt buộc đưa các tính năng nhất định vào trong chúng sẽ hiệu quả hơn những nỗ lực cấm sử dụng phần mềm nguồn mở. nguồn mở Không thể thành công.

Đầu tiên, các cơ quan quản lý tài chính nên xem xét cẩn thận liệu họ có đủ kiến thức và kinh nghiệm để quản lý các quyết định kỹ thuật của các nhà phát triển phần mềm hay không. Mặc dù các cơ quan quản lý tài chính có nhiều kinh nghiệm giám sát hoạt động quản lý rủi ro của các nhà cung cấp của tổ chức tài chính, những nỗ lực này tập trung vào việc đánh giá tính hiệu quả của các biện pháp kiểm soát được thực hiện nhằm giảm thiểu sự gián đoạn đối với các hoạt động cốt lõi thay vì đánh giá và quản lý sự phát triển của Công nghệ, các cơ quan quản lý sẽ khôn ngoan hơn nếu làm điều này. và không làm như vậy. Dù thế nào đi nữa, việc thực hiện thành công chế độ cấp phép hoặc quản lý như vậy có thể sẽ là một chiến thắng khó khăn. Các giao thức nguồn mở về cơ bản được phát triển bởi một cộng đồng các nhà phát triển toàn cầu và do đó không tuân theo chế độ quản lý của bất kỳ quốc gia hoặc khu vực nào. Các hạn chế cấp phép sẽ không có tác động đến sự phát triển của công nghệ mà chỉ đẩy nó đến các quốc gia không có yêu cầu tương tự. Trừ khi đi kèm với các biện pháp đàn áp để hạn chế luồng thông tin, những hạn chế đó sẽ không ảnh hưởng đến tính khả dụng của thông tin trong các khu vực pháp lý này, đặc biệt đối với những kẻ bất hợp pháp đang tìm cách lạm dụng công nghệ.

Các nhà hoạch định chính sách toàn cầu cũng đang xem xét các cách tiếp cận có mục tiêu hơn, chẳng hạn như yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo xác minh danh tính của các ví không giám sát mà khách hàng của họ giao dịch. . Tuy nhiên, cách tiếp cận này có thể gây hại nhiều hơn là có lợi và cuối cùng không thể giảm thiểu rủi ro của hoạt động tài chính bất hợp pháp. Họ đã thiết lập một cách hiệu quả các yêu cầu KYCC ("Biết khách hàng/đối tác của bạn") mà trước đây đã bị các cơ quan quản lý tài chính từ chối. Không giống như các yêu cầu KYC phát sinh từ việc trực tiếp thiết lập mối quan hệ khách hàng, KYCC yêu cầu một cách vô lý những người không phải là khách hàng giao dịch với nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo/doanh nghiệp dịch vụ tiền mà họ không biết hoặc không giao dịch cũng như các biện pháp bảo mật và quyền riêng tư mà họ chưa đánh giá. . VASP/MSB cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân chỉ vì họ tình cờ giao dịch với một trong những khách hàng của mình. Việc thu thập thông tin nhận dạng từ những cá nhân không phải là khách hàng cũng sẽ đặt ra thách thức đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo và có thể hạn chế quyền truy cập chỉ đối với những khách hàng hợp pháp, đặc biệt là những người được hưởng lợi nhiều nhất từ các cộng đồng gặp khó khăn về tài chính do các tác nhân bất hợp pháp sẽ chỉ sử dụng tiền bị cáo buộc hoặc sử dụng tiền bị đánh cắp. và danh tính tổng hợp để đáp ứng yêu cầu đó, như được thực hiện với các yêu cầu KYC ngày nay. Kết quả sẽ là loại trừ hơn nữa những nhóm dân cư bị thiệt thòi về tài chính và cản trở sự đổi mới có thể đáp ứng nhu cầu của họ mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Việc cấm hoặc hạn chế các giao dịch tiền điện tử riêng lẻ không chỉ không thực tế và không hiệu quả trong việc ngăn chặn hoạt động tài chính bất hợp pháp; Mọi nỗ lực được dồn vào cuộc đấu tranh trước đây là vô ích. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì các hạn chế đối với công nghệ blockchain và giao dịch tiền điện tử cá nhân cũng tương tự như các biện pháp kiểm soát vốn, thường đẩy các hoạt động tài chính vào các thị trường chợ đen ngầm nơi chúng được áp dụng. Sàn giao dịch peso chợ đen, hawalas và các kênh không chính thức khác hỗ trợ hoạt động tài chính bất hợp pháp xuất hiện một phần do các biện pháp kiểm soát vốn đã tước đi các cơ hội hợp pháp và an toàn hơn của các doanh nghiệp và cá nhân, bao gồm cả nhiều người ở bên lề hệ thống tài chính. nhu cầu. Tương tự như vậy, các quốc gia áp dụng các hạn chế nghiêm ngặt đối với tài sản tiền điện tử đã chứng kiến người dùng sử dụng các giao dịch riêng tư nhỏ và giao dịch kỹ thuật số giữa các cá nhân. Kinh nghiệm cho chúng ta biết rằng những cơ chế này có thể khó bị phát hiện, vì những người điều hành sàn giao dịch hawala hoặc peso chợ đen thường che giấu hoạt động của mình thông qua một công ty bình phong hoặc công ty kinh doanh điện tử khó phân biệt được với các đối thủ hợp pháp. Những trao đổi không chính thức này cũng làm giảm hiệu quả của các công cụ phân tích blockchain có thể giảm thiểu rủi ro này, dựa vào sự tương tác trực tiếp liên tục giữa các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo và ví không giám sát. Và, một khi được thành lập, chúng cung cấp một đường dẫn hiệu quả cho hoạt động tài chính bất hợp pháp và cuối cùng là cực kỳ khó loại bỏ, ngay cả khi các hạn chế được dỡ bỏ.

Kết quả có thể xảy ra nhất của những nỗ lực này và những nỗ lực khác nhằm điều chỉnh, hạn chế hoặc cấm phát triển và sử dụng phần mềm nguồn mở sẽ là đẩy hoạt động tiền điện tử tư nhân ra khỏi tầm kiểm soát. Được tiến hành giữa các trung gian tài chính minh bạch, được quản lý, những người có thể cung cấp thông tin hữu ích cho cơ quan thực thi pháp luật. Các cơ quan thực thi pháp luật và quản lý sẽ thấy mình đang chơi trò “đập chuột” để giải quyết các vấn đề mà họ tạo ra. Tóm lại, các hạn chế hoặc lệnh cấm đối với các giao thức blockchain cuối cùng sẽ dẫn đến việc sử dụng các nguồn lực thực thi pháp luật kém hiệu quả hơn.

Tiền điện tử là giải pháp chứ không phải vấn đề cần giải quyết

Nghịch lý thay, lại hiệu quả nhất Cách để giảm thiểu việc lạm dụng công nghệ blockchain cho các hoạt động tài chính bất hợp pháp là nắm bắt các xu hướng trong ngành thúc đẩy các giao thức phi tập trung, thay vì cố gắng ngăn chặn hoặc hạn chế sự phát triển và sử dụng của chúng. Mặc dù các nhà hoạch định chính sách thường công khai thừa nhận lợi ích pháp lý của việc truy xuất nguồn gốc giao dịch, nhưng họ đã phải vật lộn để thực sự đánh giá cao tính minh bạch vốn có của blockchain có thể thay đổi cách chúng ta nghĩ về việc chống lại hoạt động tài chính bất hợp pháp. Đặc biệt, giám sát tài chính bắt buộc tự nó không bao giờ là mục đích; nó nhằm mục đích vượt qua những trở ngại đối với các cuộc điều tra thực thi pháp luật phát sinh từ tính ẩn danh cơ bản của các giao dịch tiền mặt và vai trò của các trung gian tài chính trong việc tổng hợp và giải quyết sổ cái riêng. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống khác chi số tiền lớn để triển khai các hệ thống giám sát giao dịch thường tạo ra hơn 90% kết quả dương tính giả và yêu cầu số lượng lớn các nhà điều tra để phân loại. Sau đó, chính phủ đầu tư nguồn lực đáng kể vào các công cụ phân tích dữ liệu của riêng mình để loại bỏ dữ liệu sai sót này, đồng thời xác định các xu hướng và manh mối để hỗ trợ các cuộc điều tra thực thi pháp luật. Ngoài ra, những nỗ lực của chính phủ trong việc chia sẻ thông tin với các tổ chức tài chính, tuân theo các hạn chế của pháp luật, sẽ tạo môi trường cần thiết cho việc tạo ra các khu vực có giá trị cao. Mặc dù các cơ quan công quyền ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và các nơi khác đã đạt được một số thành công trong việc giải quyết những vấn đề này thông qua quan hệ đối tác công tư nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ thông tin, nhưng những thỏa thuận này gặp phải những hạn chế rõ ràng về khả năng mở rộng.

Các nhà quan sát sắc sảo từ lâu đã tin rằng Báo cáo hoạt động đáng ngờ được phát triển như một giải pháp tốt thứ hai chứ không phải là một điều cần thiết hợp lý và việc truy cập trực tiếp vào dữ liệu Giao dịch thô sẽ phục vụ tốt hơn cho các cuộc điều tra thực thi pháp luật . Tuy nhiên, những giải pháp này đã có những tác động pháp lý và thận trọng đối với quyền riêng tư của chúng, cho đến khi các giao thức blockchain phi tập trung ra đời, về cơ bản cho phép các cơ quan thực thi pháp luật tiến hành điều tra mà không gặp rào cản do các trung gian tài chính đặt ra. Điều này cho phép cơ quan thực thi pháp luật sử dụng thông tin điều tra và các nguồn thông tin tình báo để sắp xếp dữ liệu giao dịch nhằm xác định và phá vỡ các mạng tài chính bất hợp pháp một cách hiệu quả hơn. Ngoài ra,Blockchain lưu giữ dữ liệu trên các mạng máy tính phân tán không thuộc thẩm quyền pháp lý và cho phép cơ quan thực thi pháp luật tiến hành điều tra tài chính bất hợp pháp theo thời gian thực mà không cần phải có các hiệp ước quốc tế chính thức và rườm rà yêu cầu thông tin tài chính, có thể mất nhiều năm để có được và thường khiến các nhà điều tra thất vọng. Điều quan trọng là tính minh bạch tài chính, vốn trước đây dựa vào hoạt động của các tổ chức tài chính để thực hiện các biện pháp kiểm soát hiệu quả, giờ đã được mã hóa cứng vào các giao thức blockchain phân tán. Cuối cùng, các cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan quản lý không còn cần phải sử dụng nguồn lực để đảm bảo tuân thủ nữa mà sẽ được sử dụng tốt hơn cho việc trực tiếp giám sát, điều tra và ngăn chặn hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Tóm tắt

Các giao thức phân tán không phá vỡ các yêu cầu báo cáo và lưu trữ hồ sơ theo quy định mà thay vào đó làm cho chúng ít cần thiết hơn, cho phép phân bổ nguồn lực hiệu quả hơn trong quy trình. Thay vì chi ngân sách hạn chế để phân tích lại dữ liệu lộn xộn và thực thi nghĩa vụ tuân thủ với cơ quan thu thập thông tin bên thứ ba, các chính phủ có thể tái triển khai các nguồn lực này để giám sát hoạt động tài chính bất hợp pháp, truy tố những kẻ bất hợp pháp, thu giữ số tiền thu được bất hợp pháp và triệt phá mạng lưới tài chính bất hợp pháp. Các công ty phân tích chuỗi khối có thể đạt được quy mô kinh tế và hoạt động như một doanh nghiệp đại chúng, cung cấp các dịch vụ hàng hóa trước đây được thực hiện bởi các chức năng tình báo tài chính độc lập trong mỗi nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Các trung gian được xây dựng trên các giao thức blockchain phi tập trung có thể tập trung nguồn lực hiệu quả hơn vào việc quản lý các rủi ro tài chính bất hợp pháp thực tế phát sinh từ hoạt động của họ. Mặc dù những lợi ích này hiện chỉ giới hạn trong ngành tiền điện tử, nhưng do sự tích hợp công nghệ blockchain vào các dịch vụ tài chính truyền thống, nó cung cấp một mô hình có thể mở rộng và cho phép xem xét các quy định mới nhắm vào các rủi ro thực sự phát sinh trong môi trường mới này.

Nguồn gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia