Hard Core: Ứng dụng và tác động của Blockchain trong ngành bảo hiểm

Tiêu đề gốc: "Ứng dụng và tác động của Blockchain trong ngành bảo hiểm"

Nguồn gốc: Chính sách và công nghệ thông tin và truyền thông

Ứng dụng và tác động của blockchain trong ngành bảo hiểm

Zhang Rong

(Công ty TNHH Sàn giao dịch bảo hiểm Thượng Hải, Thượng Hải 200000)

Tóm tắt: Được thúc đẩy bởi các công nghệ mới nổi, ngành bảo hiểm đã tạo ra làn sóng số hóa và quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của ngành bảo hiểm sắp xảy ra. Tập trung vào xu hướng phát triển tương lai của bảo hiểm dưới làn sóng chuyển đổi kỹ thuật số, bài viết này phân tích cách công nghệ blockchain sẽ tác động và trao quyền cho ngành bảo hiểm cũng như thúc đẩy quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của ngành.

Từ khóa:Blockchain; Bảo hiểm; Chuyển đổi số hóa span>

1 Giới thiệu

Mô hình kinh doanh của ngành bảo hiểm không có những thay đổi lớn trong vài thập kỷ qua hoặc thậm chí lâu hơn, mức độ thông minh còn thấp. Do tính chính xác cao và phức tạp của ngành bảo hiểm, ngành bảo hiểm đã trở thành một trong những ngành bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi sự đổi mới công nghệ trong quá trình phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính toàn cầu. Đối với ngành bảo hiểm, ngành bảo hiểm đang và sẽ không chỉ phải đối mặt với môi trường pháp lý ngày càng nghiêm ngặt mà còn phải đối mặt với nhiều thách thức do đổi mới công nghệ, sự phát triển của các công ty công nghệ và ranh giới ngành ngày càng mờ nhạt. Sự chuyển đổi hoạt động của các tổ chức bảo hiểm và các ngành công nghiệp hỗ trợ công nghệ sẽ trở thành từ khóa cho sự phát triển trong tương lai của ngành bảo hiểm.

2 Xu hướng mới trong phát triển bảo hiểm trong tương lai dưới làn sóng chuyển đổi kỹ thuật số

Với điện toán đám mây, dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo Với sự phát triển nhanh chóng của các công nghệ mới nổi như blockchain, Internet of Things và công nghệ sinh học, ngành bảo hiểm đã dần bắt đầu sử dụng những công nghệ mới nổi này để chuyển đổi các hoạt động kinh doanh hiện có. Sự chuyển đổi kỹ thuật số của ngành bảo hiểm sẽ cho phép bảo hiểm trong tương lai thể hiện sức mạnh tổng hợp sinh thái mạng và khả năng ra quyết định thông minh.

(1) Sức mạnh tổng hợp sinh thái mạng
Sức mạnh tổng hợp sinh thái mạng có nghĩa là so với mô hình bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm và sinh thái kỹ thuật số Sự tương tác giữa những người tham gia khác ngày càng trở nên thường xuyên hơn và trong quá trình đó, các sản phẩm bảo hiểm mới, doanh nghiệp mới và mô hình mới ra đời.

Đầu tiên, nghiên cứu, phát triển và bán các sản phẩm bảo hiểm dựa trên kịch bản. Hiện nay, thế giới đang dần bước vào xã hội số, tất yếu đòi hỏi bảo hiểm phải đóng vai trò thúc đẩy, ổn định trong việc đảm bảo cuộc cách mạng số, đòi hỏi ngành bảo hiểm phải hình thành sự tích hợp chặt chẽ với nền kinh tế số và cuộc sống số để tạo ra các sản phẩm mới. phù hợp với các kịch bản và doanh nghiệp kỹ thuật số.Các loại hình bảo hiểm và hình thức kinh doanh mới đã trở thành người bảo đảm cho xã hội kỹ thuật số. Ví dụ, khi công nghệ 5G được đưa vào sử dụng thương mại và công nghệ lái xe tự động sẽ được triển khai với tốc độ nhanh chóng, các công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn truyền thống cần khẩn trương can thiệp tích cực để tạo ra các loại hình và dịch vụ bảo hiểm mới.

Thứ hai, dịch vụ bảo hiểm đa dạng và chủ động. Hình thức bảo hiểm truyền thống là thiết lập một nhóm rủi ro và chấp nhận một cách thụ động việc chuyển giao các yếu tố rủi ro. Với sự tiến bộ của khoa học công nghệ, trong một thế giới mà mọi thứ đều được kết nối, khách hàng không còn hài lòng với chức năng bồi thường kinh tế cơ bản nữa, quản lý rủi ro bảo hiểm đã phát triển từ bị động sang chủ động, không chỉ yêu cầu bồi thường “sau tai nạn” mà còn yêu cầu bồi thường cũng cần ứng phó "trong khi xảy ra tai nạn". Dịch vụ cảnh báo sớm "trước tai nạn" đa dạng và một cửa, chẳng hạn như sự kết hợp giữa các thiết bị đeo IoT và hợp tác với các tổ chức sinh thái y tế khác, bảo hiểm y tế đã dần chuyển từ truyền thống cung cấp các yêu cầu bồi thường sau tai nạn để dự đoán sức khỏe của khách hàng và quản lý sức khỏe.

Thứ ba là hợp tác số hóa chuỗi bảo hiểm. Sự hợp tác giữa các ngành và các thực thể cần giải quyết vấn đề xung đột liên kết và nâng cao hiệu quả hợp tác. Chuyển đổi và tối ưu hóa các quy trình kinh doanh bảo hiểm truyền thống thông qua đổi mới công nghệ, nỗ lực thúc đẩy số hóa toàn bộ chuỗi bảo hiểm và đạt được kết nối mạng dựa trên luồng thông tin trong doanh nghiệp và giữa doanh nghiệp với các bên tham gia sinh thái bên ngoài, từ đó nâng cao hiệu quả và các Mục tiêu như giảm chi phí và tăng doanh thu.

(2) Ra quyết định thông minh
Ra quyết định thông minh có nghĩa là các tổ chức bảo hiểm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa dựa trên sự khác biệt về rủi ro .

Đầu tiên, sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa và giá cả chính xác. Cơ sở của hoạt động bảo hiểm là quy luật số lớn, tức là các nhóm có rủi ro thấp được sử dụng để nuôi các nhóm có rủi ro cao. Kỷ nguyên công nghệ mới đã chuyển đổi mô hình quy luật số lớn ban đầu dựa trên thống kê lấy mẫu thành mô hình mô hình định giá được cá nhân hóa dựa trên dữ liệu đầy đủ. , để đạt được sự tùy chỉnh bảo hiểm. Ví dụ, trước đây, rủi ro cá nhân của một người được đo lường bằng bảng tính mạng. Giờ đây, kết hợp với dữ liệu sức khỏe và trí tuệ nhân tạo, các sản phẩm được cá nhân hóa, giá cả được cá nhân hóa và dịch vụ được cá nhân hóa có thể được hiện thực hóa. không còn chỉ phụ thuộc vào mẫu xe mà còn phụ thuộc vào mẫu xe mà phụ thuộc vào hành vi lái xe của người lái xe.

Thứ hai là độ chính xác trong tiếp thị. Công nghệ dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo giám sát và hiểu thông tin cá nhân một cách linh hoạt, nhanh chóng giới thiệu sản phẩm cho khách hàng tiềm năng dựa trên các đặc điểm cá nhân khác nhau và đạt được yêu cầu đặt hàng nhanh chóng, điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi rất nhiều cho người tiêu dùng bảo hiểm và cải thiện trải nghiệm người dùng.

Thứ ba là sự thuận tiện trong dịch vụ. Kết hợp Internet of Things, dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo, các công ty bảo hiểm sẽ có thể thu thập thông tin về vụ tai nạn và thay đổi trạng thái của đối tượng được bảo hiểm trong thời gian thực để đạt được giải quyết yêu cầu bồi thường nhanh chóng và dịch vụ nhanh chóng.

Tóm lại, cuộc cách mạng chuyển đổi số sẽ mang lại cơ hội phát triển rất lớn cho quá trình chuyển đổi của ngành bảo hiểm truyền thống. Với sự hỗ trợ của các công nghệ mới nổi, ngành bảo hiểm đang tiến hành quá trình "tái thiết" hình thức bảo hiểm, "định hình lại" chuỗi giá trị bảo hiểm, "định nghĩa lại" trải nghiệm bảo hiểm và "tái tổ chức" nền tảng hoạt động bảo hiểm. .

3 Công nghệ Blockchain là điểm tựa thúc đẩy quá trình chuyển đổi số của ngành bảo hiểm

Blockchain được gọi là " "Trusted Máy" có tính mở và kết nối tốt, đồng thời có thể giải quyết hiệu quả các vấn đề như tính duy nhất của dữ liệu, tính liên tục và sự tin cậy lẫn nhau. Vì bản chất của bảo hiểm là giao dịch rủi ro nên nó có đặc tính thiết yếu là phục vụ nền kinh tế thực. Kinh doanh bảo hiểm thường có nhiều người tham gia và yêu cầu một cách thức cởi mở và đáng tin cậy để kết nối tất cả những người tham gia. Do đó, blockchain có sự phù hợp tự nhiên với ngành bảo hiểm. Theo báo cáo nghiên cứu của McKinsey, ngành bảo hiểm chiếm 22% kịch bản ứng dụng trong các ngành khác nhau, đứng đầu.

Tác động của blockchain đối với ngành bảo hiểm trong tương lai chủ yếu bao gồm: blockchain thúc đẩy bảo hiểm mở thông qua sự hợp tác và kết nối giữa các đơn vị tham gia, thúc đẩy sự phát triển và mở rộng các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm mới dựa trên kịch bản và phân mảnh, và Cải thiện khách hàng sự hài lòng và khả năng quản lý rủi ro của các tổ chức bảo hiểm, đồng thời giảm việc nhập lặp lại cùng một thông tin, giảm liên lạc và xác nhận lặp lại giữa các ngành và tổ chức, đồng thời cải thiện hiệu quả hiệu quả kinh doanh; xác thực chéo đa chiều dữ liệu tại mỗi nút giúp giảm chi phí bảo hiểm. rủi ro cải thiện niềm tin bảo hiểm; thông qua các đặc điểm của công nghệ blockchain và hoạt động của hợp đồng thông minh, các quy trình chính được tự động hóa, chi phí vận hành giảm và bảo hiểm toàn diện được thực hiện.

(1) Blockchain thúc đẩy bảo hiểm mở
Bảo hiểm mở là mô hình kinh doanh sinh thái dựa trên công nghệ, tạo ra một thuật toán chia sẻ thống nhất nhóm, đơn vị kinh doanh giao dịch hợp nhất và giao thức trao đổi dữ liệu hợp nhất tạo ra nền tảng giá trị mới cho khách hàng, đối tác và nhà phát triển bên thứ ba, đồng thời xây dựng các khả năng cốt lõi mới.

Trong ngành bảo hiểm truyền thống, các công ty bảo hiểm tuân thủ các nguyên tắc kinh doanh trong việc bảo vệ quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu của khách hàng, đồng thời không sẵn lòng chia sẻ tài nguyên dữ liệu với các nhà cung cấp dịch vụ và cơ quan hành chính khác, do đó giảm đáng kể việc sử dụng tài nguyên dữ liệu. không gian phát triển. Tận dụng tính mở của công nghệ blockchain, dữ liệu phù hợp được ủy quyền và mở cho bên thứ ba thông qua thuật toán mã hóa và việc sử dụng dữ liệu cũng được ghi lại trên blockchain, từ đó thực hiện việc chia sẻ dữ liệu và tránh lạm dụng dữ liệu. Chiến lược mở cửa bảo hiểm có thể là mở cửa cho thượng nguồn và hạ nguồn của ngành, đồng thời mở cửa cho ngành bảo hiểm hướng vào trong, tạo ra hiệu quả đôi bên cùng có lợi.

• Mở cửa bảo hiểm - tư duy tích hợp về sinh thái công nghiệp
Phục vụ nền kinh tế thực và phát triển xã hội là sứ mệnh tự nhiên của ngành bảo hiểm. Bảo hiểm mở phá vỡ các rào cản của ngành và trao quyền cho hệ sinh thái bảo hiểm với các hệ sinh thái thương mại, năng lượng, vận tải, y tế, y tế, ô tô, thực phẩm và các ngành khác thông qua việc tổng hợp và chia sẻ dữ liệu, cho phép khách hàng mua bảo hiểm trong mọi tình huống. các dịch vụ khác.

Lấy tài chính chuỗi cung ứng làm ví dụ, sử dụng công nghệ blockchain để phi tập trung, không bị giả mạo và có thể theo dõi hồ sơ có thể giải quyết vấn đề tin cậy ở thượng nguồn và hạ nguồn của liên kết giao dịch và đáp ứng đầy đủ các doanh nghiệp cốt lõi và thượng nguồn của họ Chuyển khoản trực tuyến các khoản phải thu, cấp vốn, quản lý, thanh toán và các nhu cầu khác. Blockchain trao quyền cho bảo hiểm mở. Các tổ chức bảo hiểm có thể nhanh chóng hiểu được dòng tiền, chuyển nhượng thế chấp tài sản, các khoản phải thu và tình hình cá nhân của chủ doanh nghiệp được bảo hiểm của công ty được bảo hiểm thông qua hệ sinh thái liên minh blockchain và thực hiện các biện pháp kiểm soát đảm bảo rủi ro, hỗ trợ hiệu quả. sự phát triển của tài chính chuỗi cung ứng.

Lấy vận chuyển chuỗi lạnh hậu cần làm ví dụ, vì việc ghi và theo dõi nhiệt độ theo thời gian thực thường dựa vào việc thu thập tự động bằng các thiết bị Internet of Things và được tải lên cơ sở dữ liệu tập trung thông qua ghi thủ công, ghi thủ công Quá trình này dễ có sự thiên vị của người giám sát, khiến không thể xác định trách nhiệm nếu hàng hóa “xuống cấp” và các vấn đề khác trong quá trình vận chuyển chứ chưa nói đến việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho hàng hóa. Tận dụng sự tham gia của nhiều bên, bảo trì chung dữ liệu và các đặc tính không giả mạo của blockchain, các công ty bảo hiểm có thể triển khai các dịch vụ bảo hiểm cho vận chuyển chuỗi lạnh. Thông qua các thiết bị IoT, thông tin hàng hóa, thông tin nhiệt độ và thông tin vị trí được khớp và dữ liệu được tải lên chuỗi. Nếu hư hỏng xảy ra do thay đổi nhiệt độ, có thể dễ dàng xác định trách nhiệm và thông qua hợp đồng thông minh, các yêu cầu bồi thường có thể được giải quyết ngay lập tức, giảm thiểu tổn thất của Khách hàng.

Sử dụng công nghệ tài chính để mở rộng các kênh mới cho sự tương tác giữa ngành bảo hiểm và nền kinh tế thực, biến dịch vụ bảo hiểm trở thành một phần không thể thiếu trong nền kinh tế thực và các kịch bản cuộc sống và công việc của khách hàng, thiết lập lại mối liên hệ với khách hàng thông qua các dịch vụ dựa trên kịch bản và biến bảo hiểm trở thành xương sống của hệ sinh thái kỹ thuật số mới.

• Bảo hiểm mở - tư duy kết nối của liên minh bảo hiểm
Khái niệm "bảo hiểm mở" được thúc đẩy bởi công nghệ tài chính. cải cách các dịch vụ tài chính mới không chỉ phá vỡ mối quan hệ chặt chẽ trước đây giữa các công ty bảo hiểm truyền thống và khách hàng mà còn phá bỏ các rào cản doanh nghiệp giữa các công ty bảo hiểm. thực sự lấy khách hàng làm trung tâm và sử dụng các công nghệ như chuỗi khối và dữ liệu lớn để xây dựng hệ sinh thái tài chính mở, tăng điểm tiếp xúc với khách hàng, tạo ra các dịch vụ tài chính sáng tạo và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Bằng cách mở ra tư duy liên kết của liên minh bảo hiểm-bảo hiểm, một mặt phá vỡ các rào cản thông tin giữa các tổ chức trong cùng ngành và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh. Ví dụ, phá vỡ các rào cản thông tin giữa bảo hiểm, đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm, nâng cao hiệu quả của các giao dịch đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm; một ví dụ khác là phá vỡ các rào cản thông tin giữa các vai trò khác nhau như người được ủy thác, kế toán và người giám sát trong niên kim. quản lý vận hành, nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh. Mặt khác, đó là phá vỡ các kho dữ liệu trong ngành, khai thác giá trị dữ liệu, thúc đẩy bảo mật dữ liệu và cải thiện khả năng dịch vụ và kiểm soát rủi ro tổng thể của ngành bảo hiểm. Ví dụ: blockchain có thể được sử dụng để chia sẻ dữ liệu rủi ro trong ngành và cải thiện khả năng chống gian lận của ngành.

(2) Blockchain tăng cường niềm tin lẫn nhau trong bảo hiểm
Bảo hiểm là một ngành dựa trên niềm tin. Trước tình trạng bất cân xứng thông tin, Trong bối cảnh đó, một số người đã phạm tội chống lại "nguyên tắc thiện chí tối đa" và công ty bảo hiểm đã phải trả chi phí bảo trì cao cho mô hình ủy thác này. Công nghệ chuỗi khối cung cấp những khả năng mới thông qua các tính năng như sổ cái phân tán và cơ chế đồng thuận. Chuỗi khối không còn dựa vào một nút tập trung mà sử dụng nhiều nút để thực hiện tính toán dựa trên dữ liệu thực và sau đó tiến hành xác minh chéo để hình thành mô hình ủy thác mới công bằng và hiệu quả, mang lại lợi ích mới cho ngành bảo hiểm dựa trên niềm tin. đã mang lại một mô hình quản lý kinh doanh mới. Blockchain sẽ giải quyết một cách hiệu quả nút thắt kinh doanh về sự tin cậy lẫn nhau trong chuỗi giá trị kinh doanh bảo hiểm, loại bỏ những lo ngại về bảo mật dữ liệu, quyền riêng tư dữ liệu, quyền sở hữu tài sản dữ liệu, v.v. giữa tất cả những người tham gia quy trình kinh doanh bảo hiểm và nhận ra các chủ hợp đồng, tình huống rủi ro, trường hợp yêu cầu bồi thường , v.v. Sự kết nối giữa bồi thường và các thông tin khác sẽ định hình lại mô hình kinh doanh và mô hình hợp tác quy trình mới của tất cả các bên trong ngành bảo hiểm, giảm các liên kết trung gian trong truyền dữ liệu, cải thiện tính xác thực của dữ liệu và nâng cao niềm tin giữa các bên khác nhau. người tham gia vào ngành bảo hiểm.

(3) Blockchain đạt được bảo hiểm toàn diện
Là một rủi ro kinh doanh, hãy dựa vào luật số lớn để phát triển sản phẩm và sản phẩm marketing Là một ngành đặc biệt, bản chất của ngành bảo hiểm là phân tán rủi ro và giúp đỡ lẫn nhau. Kết hợp thuộc tính “hòa nhập” của ngành bảo hiểm với định nghĩa về tài chính toàn diện, mục tiêu dịch vụ chính của bảo hiểm trọn gói là các nhóm chưa có đủ khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm.

Trong bối cảnh dân số già hóa nhanh, nhu cầu chăm sóc người cao tuổi và quản lý sức khỏe ngày càng tăng, dư địa cho bảo hiểm trọn gói là rất lớn. Các công ty bảo hiểm có thể thiết kế nhiều kịch bản với sự trợ giúp của các phương tiện công nghệ tài chính như công ty lớn phân tích dữ liệu và hợp đồng thông minh blockchain, các sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, hạ thấp ngưỡng mua các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm, đồng thời tiếp cận bảo hiểm trọn gói cho nhiều khách hàng tiềm năng hơn.

Theo "Báo cáo người dùng bảo hiểm tài sản Internet Trung Quốc năm 2018" do iResearch công bố, trong số 2.014 người dùng được phỏng vấn chưa mua bảo hiểm, 20,1% vẫn không muốn mua sản phẩm bảo hiểm trong tương lai. , chính Lý do là vì các điều khoản bảo hiểm được thiết kế phức tạp và khó hiểu, đồng thời một số lượng lớn tranh chấp yêu cầu bồi thường xảy ra trong quá trình yêu cầu bồi thường thực tế, chu kỳ yêu cầu bồi thường kéo dài cũng khiến người dùng lo ngại. Trong công nghệ blockchain, hợp đồng thông minh không thể thay đổi sau khi được xác nhận. Các điều khoản và hợp đồng bảo hiểm sẽ được số hóa để đạt được hiệu ứng "mã là luật", tăng tính minh bạch của các điều khoản và việc thực thi công bằng, chính đáng cũng như đảm bảo giải quyết khiếu nại. tăng tốc độ giải quyết yêu cầu bồi thường, xây dựng cầu nối niềm tin giữa người tiêu dùng và công ty bảo hiểm, đồng thời thực hiện một bước tiến lớn hướng tới bảo hiểm toàn diện. Ngoài ra, các dịch vụ bảo hiểm thông minh sẽ giảm đáng kể chi phí bảo hiểm. Dưới sự cạnh tranh đầy đủ của thị trường, việc giảm chi phí cuối cùng sẽ được phản ánh qua mức phí bảo hiểm thấp hơn, mang lại tin tốt cho những người có thu nhập thấp và doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

Tóm lại, trong tương lai ngành bảo hiểm sẽ dựa trên công nghệ blockchain và hợp tác với Internet of Things, trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn và các công nghệ khác để đạt được chuyển đổi kỹ thuật số (xem Hình 1). Dữ liệu khổng lồ thu được thông qua các thiết bị Internet of Things, được bổ sung bởi tính bất biến và độ tin cậy của dữ liệu lưu trữ phân tán của công nghệ blockchain, cuối cùng sẽ sử dụng phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để tiến hành phân tích dữ liệu và sử dụng hợp lý dữ liệu đáng tin cậy. Là mối liên kết giữa các thiết bị IoT, phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo, cơ chế tin cậy lẫn nhau toàn cầu của công nghệ blockchain có thể điều phối hiệu quả sự tham gia của nhiều bên và phá vỡ các đảo thông tin. Phương thức kế toán phân tán, cơ chế đồng thuận và các đặc tính không giả mạo của nó đảm bảo hiệu quả quyền riêng tư của người dùng và tính xác thực của dữ liệu.

  Hình 1 Kiến trúc công nghệ bảo hiểm tương lai  

4 . Các trường hợp ứng dụng blockchain trong ngành bảo hiểm

Một số công ty ở nước tôi đã bắt đầu áp dụng blockchain vào lĩnh vực bảo hiểm và một số công ty đã đưa ra các giải pháp và sản phẩm tương ứng cho các tình huống ứng dụng khác nhau. Tốc độ và ý nghĩa của sự đổi mới của nó không chỉ là sự chuyển đổi đơn giản của các mô hình kinh doanh và quy trình giao dịch hiện có mà còn là sự xây dựng táo bạo các quy trình mới, Mô hình mới. Hiện tại, các trường hợp ứng dụng blockchain trong ngành bảo hiểm chủ yếu tập trung vào các khía cạnh sau.

(1) Phá vỡ các rào cản thông tin trong ngành và cải thiện hiệu quả hợp tác kinh doanh cũng như khả năng kiểm soát rủi ro trong ngành
• Giải quyết vấn đề kém hiệu quả trong hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm và đồng bảo hiểm
Bằng cách tải dữ liệu chính sách và hóa đơn lên chuỗi theo thời gian thực, các công ty đến hoặc đi có thể đăng nhập vào chuỗi khối tương ứng của họ. Nút ngay lập tức thu được dữ liệu kinh doanh có liên quan và xác nhận hóa đơn, do đó phá vỡ các rào cản về sự bất cân xứng thông tin giữa bảo hiểm trực tiếp và tái bảo hiểm, chủ và phụ, tránh sự nhập lại của nhiều bên và giảm đáng kể công việc thủ công trong tái bảo hiểm truyền thống và kinh doanh đồng bảo hiểm, nâng cao hiệu quả kinh doanh một cách hiệu quả và giúp hình thành hệ sinh thái tái bảo hiểm và đồng bảo hiểm mới.

• Nâng cao hiệu quả hợp tác giữa các tổ chức trong hoạt động kinh doanh quản lý niên kim
Trong hoạt động kinh doanh quản lý niên kim hiện nay, người được ủy thác và quản lý tài khoản là bắt buộc Nhiều thực thể như con người và người giám sát tương tác cộng tác, nhưng ngành thiếu nền tảng tương tác tiêu chuẩn thống nhất. Các cặp tương tác ngoại tuyến hoặc tương tác giao diện một dòng giữa các thực thể dẫn đến hiệu quả cộng tác thấp, chi phí vận hành cao, nguồn vốn dài hạn bị tạm dừng, và bảo mật dữ liệu. Các vấn đề như khó khăn trong việc bảo vệ. Kết nối tất cả người tham gia thông qua công nghệ blockchain, chia sẻ và chuyển giao thông tin trên chuỗi đồng thời đảm bảo đầy đủ quyền riêng tư và bảo mật thông tin của tất cả các bên, không chỉ cải thiện đáng kể hiệu quả tương tác của tổ chức, rút ngắn chu kỳ kinh doanh, giảm tiền tài khoản đang chờ xử lý và đối chiếu thủ công, mà còn có thể cải thiện trải nghiệm người dùng.

• Thúc đẩy việc chia sẻ thông tin trong ngành và cải thiện khả năng chống gian lận bảo hiểm
Sự phân tán và phân mảnh dữ liệu rủi ro lâu dài trong ngành bảo hiểm ngành đã dẫn đến tình trạng hiện tại về khả năng xác định rủi ro và chống gian lận yếu, công nghệ chuỗi khối có thể được sử dụng để chia sẻ thông tin rủi ro của ngành, đảm bảo rằng dữ liệu kinh doanh được lưu trữ trong các tổ chức khác nhau đồng thời đảm bảo kết nối ngành. Thứ nhất, nó có thể đảm bảo bảo mật dữ liệu riêng tư và quyền sở hữu dữ liệu; thứ hai, nó có thể đạt được sự chia sẻ theo thời gian thực để đáp ứng nhu cầu phát triển của các doanh nghiệp Internet như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm y tế, đồng thời xây dựng tính minh bạch và niềm tin vào một chi phí thấp, hiệu quả cao và tính minh bạch cao, hệ sinh thái phát triển ngành an toàn.

(2) Kết nối chuỗi công nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn của ngành và thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành
• Hỗ trợ quy đổi điểm hiệu quả và đáng tin cậy, giải quyết vấn đề tần suất liên hệ với khách hàng thấp
Tần suất liên hệ với khách hàng thấp là vấn đề thường gặp trong ngành bảo hiểm. tăng tần suất tiếp xúc với khách hàng là một vấn đề chung mà ngành phải đối mặt. Sử dụng blockchain để xây dựng nền tảng lưu thông điểm giữa các tổ chức. Đầu tiên, sau khi người bán phát hành điểm trên blockchain, điểm của người dùng có thể được lưu hành giữa tất cả các tổ chức tham gia. Điểm dùng một lần và giá trị của điểm được nâng cao, điều này có thể làm tăng mức độ gắn bó của người dùng. , cải thiện tỷ lệ lưu thông và thúc đẩy người bán đạt được mục tiêu tiếp thị, thứ hai là sử dụng kế toán sổ cái phân tán để làm cho dữ liệu chống giả mạo, có thể truy nguyên, an toàn và đáng tin cậy. Thông tin trao đổi điểm giữa các người bán được ghi lại trong tài khoản blockchain theo thời gian thực và giao dịch giữa các thương nhân được thực hiện Thanh toán bù trừ theo thời gian thực, tiết kiệm chi phí đối chiếu tẻ nhạt; thứ ba, bằng cách xác định trước các quy tắc kinh doanh trong hợp đồng thông minh, khi đáp ứng các điều kiện tương ứng, hợp đồng thông minh sẽ tự động thực hiện giao dịch điểm, nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo tính công khai, minh bạch của giao dịch .

• Hiện thực hóa mối liên hệ giữa bảo hiểm và chuỗi ngành thương mại xuyên biên giới, đồng thời nâng cao khả năng bảo hiểm phục vụ nền kinh tế thực
Dựa trên công nghệ chuỗi khối Xây dựng nền tảng bảo hiểm thương mại xuyên biên giới để kết nối các tổ chức bảo hiểm, hải quan, ngân hàng và các thực thể trong chuỗi ngành thương mại khác, phá vỡ các rào cản thông tin giữa các thực thể thương mại và đạt được việc truyền tải và chia sẻ thông tin hiệu quả và an toàn, cho phép các công ty thương mại nhập một lần và sử dụng nhiều lần. Nâng cao hiệu quả bảo hiểm. Các tổ chức bảo hiểm có thể thu thập thông tin rủi ro một cách kịp thời để xác định rủi ro và quản lý rủi ro, đồng thời tiến hành xác minh chéo thông tin để cải thiện tính chính xác của thông tin. Nâng cao khả năng bảo hiểm phục vụ nền kinh tế thực và xây dựng môi trường sinh thái kinh doanh, thương mại xuyên biên giới hiệu quả, an toàn và thuận tiện.

• Thúc đẩy mối liên kết giữa ngành bảo hiểm với ngành y tế và sức khỏe để đạt được tình hình đôi bên cùng có lợi cho bệnh viện, bệnh nhân và công ty bảo hiểm trong một môi trường một cách an toàn và đáng tin cậy
Sử dụng công nghệ blockchain để hiện thực hóa mối liên kết giữa bảo hiểm, y tế, sức khỏe, lương hưu và các dữ liệu khác có thể giải quyết các vấn đề sau: Thứ nhất, nó có thể mở ra các rào cản thông tin giữa hệ thống y tế và hệ thống y tế hệ thống bảo hiểm, tạo dữ liệu hệ thống y tế và hệ thống bảo hiểm. Dữ liệu có thể được kết nối với nhau theo thời gian thực trên một kênh đáng tin cậy để tạo thành một tệp bảo hiểm và y tế hoàn chỉnh cho người dùng. Người dùng có thể nhận được bồi thường trong thời gian ngắn, giảm áp lực kinh tế và cải thiện trải nghiệm yêu cầu bồi thường ; thứ hai, sử dụng công nghệ blockchain để đạt được điều trị y tế Trong tương tác điểm-điểm với bảo hiểm, thông tin sức khỏe cá nhân được mã hóa và cô lập thông qua công nghệ bảo vệ quyền riêng tư blockchain để bảo vệ thông tin khỏi bị tiết lộ và sử dụng bất hợp pháp; thứ ba, thông qua chứng chỉ ủy quyền người dùng của công nghệ blockchain, quyền sở hữu dữ liệu người dùng thực sự được trả lại cho chính người dùng; thứ tư, các nút có thể được triển khai để tiến hành giám sát theo thời gian thực đối với mọi phần dữ liệu trong bảo hiểm y tế, nhân sự và an sinh xã hội, giám sát bảo hiểm và các tổ chức khác.

5 Triển vọng và đề xuất bảo hiểm trong tương lai dựa trên công nghệ chuỗi khối

(1) Giám sát mới
Trong tương lai, giám sát bảo hiểm sẽ trải qua hai thay đổi: từ giám sát thể chế ban đầu sang giám sát kỹ thuật và từ giám sát sau sự kiện sang giám sát theo thời gian thực. Trong quá trình hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, rủi ro đôi khi xảy ra do nhiều nguyên nhân khác nhau và cơ quan quản lý chỉ có thể áp dụng các biện pháp xem xét trước hoặc hạn chế sau. Tuy nhiên, khi hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng mở rộng và các công ty tham gia thị trường bảo hiểm ngày càng đa dạng hơn thì nhu cầu giám sát theo thời gian thực ngày càng trở nên nổi bật. Công nghệ chuỗi khối là một trong những phương tiện kỹ thuật hiệu quả để giám sát thời gian thực.

Thông qua công nghệ chuỗi khối, các hệ thống hiện tại của các tổ chức bảo hiểm có thể được tích hợp một cách hiệu quả và dữ liệu tĩnh ban đầu có thể được luân chuyển linh hoạt. Các cơ quan quản lý có thể triển khai các nút giám sát để truy vấn một cách minh bạch, theo thời gian thực và thực sự các thay đổi dữ liệu của các tổ chức bảo hiểm, chẳng hạn như thông tin rủi ro của chủ hợp đồng, dữ liệu chính sách, dữ liệu yêu cầu bồi thường, dữ liệu vốn, v.v., nhằm phát hiện kịp thời và nhanh chóng các rủi ro kinh doanh và hoạt động bất hợp pháp. Do công nghệ blockchain vẫn là một công nghệ mới nên các quy định pháp lý về ứng dụng công nghệ blockchain trong ngành bảo hiểm vẫn chưa hoàn thiện. Trước sự phát triển nhanh chóng của blockchain, nước ta cần khẩn trương xây dựng các quy định rõ ràng về ngành để tích hợp blockchain vào ngành bảo hiểm. Các ứng dụng của ngành được đưa vào khung pháp lý để đảm bảo xu hướng đổi mới tổng thể là "phấn đấu để đạt được tiến bộ trong khi vẫn duy trì sự ổn định".

(2) Kiểm soát rủi ro mới
Trong tương lai, sẽ cần có biện pháp kiểm soát rủi ro mới trong bảo hiểm, đó là , việc sử dụng các công nghệ mới để tiến hành quản lý toàn diện việc kiểm soát rủi ro của ngành bảo hiểm. Vào ngày 16 tháng 7 năm 2019, Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc đã ban hành "Ý kiến chỉ đạo của Tổng Văn phòng Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc về việc thúc đẩy các dịch vụ tài chính chuỗi cung ứng để phục vụ nền kinh tế thực" tới các ngân hàng và công ty bảo hiểm lớn, và chỉ ra rằng các tổ chức ngân hàng và bảo hiểm được khuyến khích tích hợp Internet of Things và blockchain cũng như các công nghệ mới khác được đưa vào quá trình giao dịch và các công nghệ như video cảm biến di động, hàng rào điện tử, định vị vệ tinh và nhận dạng tần số vô tuyến được sử dụng để cải thiện mức độ kiểm soát rủi ro thông minh. Lấy bảo hiểm ô tô làm ví dụ, trong quy trình bảo lãnh và yêu cầu bồi thường truyền thống, do phụ thuộc nhiều vào lao động chân tay, sự bất cân xứng thông tin và các lý do khác, gian lận yêu cầu bồi thường xảy ra thường xuyên và các công ty bảo hiểm phải đối mặt với những thách thức lớn trong việc quản lý và kiểm soát rủi ro. Thông qua việc áp dụng các công nghệ mới như điện toán dữ liệu lớn, thiết bị Internet of Things, trí tuệ nhân tạo và blockchain, các dữ liệu quan trọng như dữ liệu mẫu xe, hồ sơ bảo trì cửa hàng sửa chữa, phụ tùng ô tô quan trọng và giờ lao động được tính toán thông qua dữ liệu lớn, được bổ sung bởi Internet of Things. Các công nghệ như thu thập video và nhận dạng hình ảnh trí tuệ nhân tạo cho phép khớp chính xác "ô tô, phụ kiện, cửa hàng sửa chữa" và trao đổi trực tiếp với thông tin chủ sở hữu ô tô được ghi trong cơ sở dữ liệu blockchain. Thông qua việc thực hiện hợp đồng thông minh, yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô có thể được hoàn thành nhanh chóng. Quá trình xác định tổn thất và giải quyết yêu cầu bồi thường giúp cải thiện đáng kể hiệu quả và giảm nguy cơ gian lận.

Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, việc kiểm soát rủi ro của bản thân công nghệ cũng cần được chú trọng. Việc áp dụng các công nghệ mới nổi đi kèm với môi trường an ninh mạng phức tạp hơn và các vấn đề bảo mật của mạng blockchain cũng đáng được quan tâm đặc biệt. Khi các tổ chức bảo hiểm sử dụng công nghệ blockchain, họ nên tăng cường kiểm soát rủi ro ở bốn khía cạnh chính: bảo mật công nghệ blockchain, bảo mật sinh thái blockchain, bảo mật sử dụng blockchain và bảo mật thông tin blockchain. Về mặt bảo mật công nghệ blockchain, nó chủ yếu được phản ánh ở các lỗ hổng hợp đồng thông minh, lỗ hổng thuật toán đồng thuận, bảo mật cơ chế mạng P2P, v.v.; bảo mật sinh thái blockchain chủ yếu được phản ánh trong các biện pháp bảo mật của ứng dụng front-end và ứng dụng back-end blockchain, chẳng hạn như tấn công DDoS, chiếm quyền điều khiển DNS, chiến lược quản lý bảo mật không phù hợp, v.v.; Bảo mật chuỗi khối chủ yếu được phản ánh ở việc quản lý khóa riêng tư kém, thiếu sót trong quản lý mật khẩu, v.v.; Bảo mật thông tin chuỗi khối chủ yếu được phản ánh ở tính hợp pháp của các tệp và dữ liệu được tải lên.

Trong quá trình sử dụng các công nghệ mới nổi như blockchain, các công ty bảo hiểm nên nâng cao nhận thức về phòng ngừa rủi ro bảo mật blockchain, đồng thời liên tục theo dõi và phân tích các rủi ro tiềm ẩn trong việc ứng dụng công nghệ blockchain cũng như thay đổi phương pháp và phương pháp tấn công, và tích cực tham gia nghiên cứu và xây dựng các yêu cầu kỹ thuật bảo mật và tiêu chuẩn bảo mật của công nghệ blockchain, triển khai các biện pháp kiểm soát rủi ro đa cấp và toàn diện về kiến trúc nền tảng, triển khai ứng dụng, v.v. để hình thành một môi trường an toàn và ba chiều. hệ thống bảo vệ cho công nghệ blockchain.

(3) Những tài năng mới
Những "tài năng mới" của bảo hiểm tương lai sẽ là những tài năng tổng hợp của "công nghệ + bảo hiểm" và sẽ thể hiện những đặc điểm quan trọng của “kỹ thuật hóa nhân tài kinh doanh và kinh doanh nhân tài khoa học và công nghệ” được bộc lộ. Cần phải nắm vững các kỹ năng của ngành bảo hiểm truyền thống, đồng thời cũng cần cải thiện và nâng cao kỹ năng kỹ thuật số. Bằng cách này, các công ty bảo hiểm có thể đẩy nhanh hơn nữa việc cải cách và tăng tốc trải nghiệm khách hàng, đổi mới sản phẩm, hoạt động kinh doanh và các khía cạnh khác. Vì các ứng dụng blockchain lấy hệ sinh thái liên minh làm hình thức thể hiện chính nên sự tham gia liên khu vực, liên doanh nghiệp và liên lĩnh vực của các thực thể tham gia sẽ trở nên bình thường hóa. giải pháp công nghiệp và giải pháp sinh thái.Các giải pháp hệ thống đơn giản một tác nhân hướng tới các giải pháp hệ thống phức hợp đa tác nhân. Điều này đặt ra các tiêu chuẩn và yêu cầu cao đối với các tài năng blockchain. Họ cần suy nghĩ và thiết kế giá trị, đặc điểm, lợi thế và rủi ro của các giải pháp ứng dụng blockchain từ góc độ ngành và góc độ sinh thái. Họ cần nâng cấp từ tư duy sâu sắc trong quá khứ về người quản lý sản phẩm đến tư duy giải pháp sinh thái theo cả chiều rộng và chiều sâu.

(4) Hợp tác mới
“Hợp tác mới” của Future Insurance là sự tích hợp xuyên biên giới và sẽ tập trung vào cộng tác trực tuyến và ngoại tuyến phát triển, tập trung vào việc tạo ra hệ sinh thái cảnh quan và không ngừng tạo ra các mô hình kinh doanh mới. Các tổ chức bảo hiểm nên tích cực sử dụng công nghệ blockchain để xây dựng mạng lưới “hợp tác giá trị” an toàn nhất, ổn định nhất, hiệu quả nhất và linh hoạt nhất. Thứ nhất là tích cực hiện thực hóa sự mở cửa liên tục của ngành; thứ hai là bước ra khỏi “bẫy năng lực” của ngành bảo hiểm và chuyển đổi từ bảo hiểm chức năng sang bảo hiểm giá trị dịch vụ thông qua hợp tác giá trị; thông qua hợp tác với y tế và sức khỏe, tài chính chuỗi cung ứng, nông nghiệp và bảo vệ bản quyền Các dự án hợp tác đã được triển khai trong các lĩnh vực như truy xuất nguồn gốc hàng hóa, v.v., đồng thời các mô hình kinh doanh và kịch bản bảo hiểm mới đã ra đời bằng cách kết hợp các đặc tính kỹ thuật của blockchain với hệ sinh thái kinh doanh.

Liên kết gốc: weixin.qq.com

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia