Phỏng vấn độc quyền với Chen Weigang: Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc nghiêm cấm các ngân hàng cung cấp kênh thanh toán để đầu cơ tiền tệ

Nguồn: Tin tức Bắc Kinh

Phóng viên Zhang Shuxin

Tiêu đề gốc: "Phỏng vấn độc quyền với Chen Weigang: Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc nghiêm cấm các ngân hàng cung cấp kênh thanh toán để đầu cơ tiền tệ"

Biên tập viên Chen Li

Khi blockchain trở thành chiến lược quốc gia, các tổ chức tài chính đã bắt đầu tăng cường đầu tư vào lĩnh vực blockchain. Đồng thời, công tác giám sát cũng được thắt chặt, bên cạnh cảnh báo rủi ro do ngân hàng trung ương đưa ra, Văn phòng Liên hợp của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc mới đây đã nhắc nhở đề phòng việc gây quỹ bất hợp pháp dưới danh nghĩa “tiền ảo”. và "chuỗi khối". Trong quá trình này, trọng tâm giám sát của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc là gì? Các ngân hàng thương mại sẽ đóng vai trò là tầng trung gian cho hoạt động của DCEP như thế nào?

Chen Weigang, cựu phó chủ tịch Trường Đảng của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc và là giám sát viên cấp giám đốc của Ban Kiểm soát của các tổ chức tài chính nhà nước quan trọng của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc, nói với phóng viên Beijing News rằng blockchain Trong quá trình thực hiện, Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc Các ngân hàng và tổ chức bảo hiểm được giám sát chặt chẽ về đầu tư vốn, quản lý tiền mặt, các kênh thanh toán tiền mặt, v.v. Đồng thời, sau khi triển khai DCEP, mối liên hệ chặt chẽ giữa lưu thông tiền tệ và ngân hàng trở nên bớt căng thẳng hơn, cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt.

Chen Weigang, cựu phó chủ tịch Trường Đảng của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc và giám sát viên cấp giám đốc của Ban Giám sát các tổ chức tài chính nhà nước chủ chốt của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc.

Tăng cường công tác quản lý quỹ đầu tư và quản lý khác. Tiền thu được từ đầu cơ tiền tệ không được phép chuyển vào ngân hàng tài khoản

Tin tức Bắc Kinh: Văn phòng hỗn hợp của Ủy ban điều tiết ngân hàng và bảo hiểm Trung Quốc gần đây đã nhắc nhở cảnh giác trước việc gây quỹ bất hợp pháp dưới danh nghĩa "tiền ảo" và " chuỗi khối". Trọng tâm giám sát của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc là gì?

Chen Weigang: Các cơ quan quản lý trước tiên phải bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng và ba bộ phận kinh doanh đều bị cấm. Đầu tiên là cấm các ngân hàng chảy tiền trực tiếp hoặc gián tiếp vào các mục tiêu đầu tư blockchain sai trái và bất hợp pháp. Các công ty đầu tư do ngân hàng kiểm soát phải hiểu đầy đủ về chất lượng công nghệ của công ty được đầu tư trước khi đầu tư vào quỹ, liệu công ty đó có đang thổi phồng khái niệm blockchain một cách ác ý hay không và liệu công ty đó có tham gia vào hoạt động kinh doanh bất hợp pháp như ICO hay không.

Thứ hai, các ngân hàng không thể cung cấp kênh thanh toán, chuyển khoản và tài khoản giao dịch cho các dự án gây quỹ bất hợp pháp dưới danh nghĩa "tiền ảo" hoặc "blockchain". Điều trực tiếp nhất là số tiền thu được từ việc đầu cơ tiền tệ không được phép chuyển vào tài khoản ngân hàng.

Thứ ba, sự đổi mới công nghệ tài chính của chính các ngân hàng cũng phải ngăn chặn sự cường điệu sai lầm về blockchain. Các ngân hàng có thể áp dụng công nghệ blockchain, nhưng trước khi áp dụng nó, họ phải đánh giá đầy đủ xem công nghệ này có tuân thủ logic kinh doanh hay không, liệu công ty có đủ trình độ chuyên môn hay không và liệu nó đã đạt đến mức kiểm soát rủi ro phù hợp hay chưa, v.v., để đảm bảo quyền lợi của người tiêu dùng. và lợi ích được bảo vệ.

Tin tức Bắc Kinh: Bộ Công nghiệp và Công nghệ thông tin gần đây tuyên bố rằng họ sẽ làm việc với Ủy ban điều tiết ngân hàng và bảo hiểm Trung Quốc và các cơ quan liên quan khác để thúc đẩy phát triển hữu cơ. sự kết hợp giữa bán lẻ mới, blockchain và Internet công nghiệp. Các tổ chức ngân hàng và bảo hiểm Nó sẽ đóng vai trò gì?

Chen Weigang:Ủy ban quản lý ngân hàng và bảo hiểm Trung Quốc đã tích cực hướng dẫn và hỗ trợ các tổ chức tài chính phục vụ nền kinh tế thực và các doanh nghiệp nhỏ, vừa và siêu nhỏ cũng như cung cấp tài chính toàn diện . Việc sử dụng công nghệ blockchain cho các ứng dụng thực tế trong các lĩnh vực như tài khoản ngân hàng, hóa đơn và chuỗi cung ứng có thể cải thiện tính công bằng và minh bạch của các giao dịch, loại bỏ hiệu quả các hoạt động hộp đen và cải thiện niềm tin của tất cả các bên đối với giao dịch. Lấy ngành bán lẻ mới làm ví dụ, blockchain có thể được sử dụng để đạt được khả năng truy xuất nguồn gốc sản phẩm, truy xuất nguồn gốc chất lượng sản phẩm, truy xuất nguồn gốc của nhà sản xuất, truy xuất nguồn gốc hậu cần, v.v. Trong quá trình thanh toán ngược dòng và xuôi dòng của chuỗi cung ứng, sử dụng hợp đồng thông minh blockchain, các ngân hàng có thể thực hiện thanh toán Chuyển khoản tự động không chỉ cải thiện hiệu quả giao dịch mà còn ngăn ngừa sự hình thành nợ tam giác trong chuỗi cung ứng.

Khi áp dụng cho các khoản vay ngân hàng dành cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, blockchain có thể đóng một vai trò kỳ diệu hơn. Điều các ngân hàng lo ngại nhất khi cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ vay là tình trạng bất cân xứng thông tin, ngân hàng, công ty bảo hiểm không nắm rõ thực trạng doanh nghiệp nên ngân hàng không dám cho vay, công ty bảo hiểm cũng không dám bảo hiểm. Sau khi áp dụng blockchain, tất cả các doanh nghiệp liên kết, ngân hàng và công ty bảo hiểm đều nằm trên cùng một chuỗi và mọi động thái của doanh nghiệp đều được phản ánh trên chuỗi, bao gồm nợ doanh nghiệp, tình trạng sản xuất, tình trạng bán hàng, phản hồi về chất lượng sản phẩm, doanh thu, lợi nhuận ròng v.v... Nhìn thoáng qua có thể thấy, các công ty bảo hiểm và ngân hàng đủ hiểu biết về tình hình công ty nên mới có niềm tin phục vụ công ty, có thể kịp thời ngăn chặn tổn thất khi rủi ro xảy ra. Việc thanh toán khó khăn và các khoản vay đắt đỏ dành cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tốt sẽ không còn tồn tại, nhưng các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ nghèo sẽ có cuộc sống khó khăn hơn, điều này cũng có thể đóng vai trò sinh tồn của những kẻ mạnh nhất.

Tin tức Bắc Kinh: Phát triển hệ thống blockchain đòi hỏi nhiều khoản đầu tư. Các ngân hàng và tổ chức bảo hiểm nhỏ hơn nên làm gì?

Chen Weigang: Hiện tại, các ngân hàng lớn vẫn đang dẫn đầu trong việc triển khai công nghệ blockchain. Suy cho cùng, họ có sức mạnh tài chính mạnh hơn, nhiều nhân tài hơn, Nó cũng phổ biến hơn, chẳng hạn như các ngân hàng tương đối lớn như Ngân hàng Công thương Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Ngoài ra còn có các ngân hàng vừa và nhỏ. các ngân hàng đã làm tốt hơn. Theo tôi biết, Ngân hàng Zheshang sử dụng công nghệ blockchain để thực hiện các khoản phải thu trong chuỗi cung ứng. Tài trợ tài khoản tốt hơn.

Tôi nghĩ sự phát triển trong tương lai của blockchain Ở một mức độ nhất định sẽ có những sản phẩm được tiêu chuẩn hóa và tiêu chuẩn hóa, tức là phần mềm mã nguồn mở, các ngân hàng vừa và nhỏ có thể sử dụng phần mềm mã nguồn mở để phổ biến công nghệ blockchain, tức là giống như sử dụng phần mềm Windons, các ngân hàng vừa và nhỏ không cần phải tự mình phát triển hệ thống.

Sau khi triển khai DCEP, người bán sẽ có nhiều quyền tự do hơn trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền, điều này sẽ làm tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại

Tin tức mới về Bắc Kinh:Các ngân hàng thương mại sẽ đóng vai trò gì trong việc triển khai DCEP?

Chen Weigang:Trên thực tế, việc phát hành DCEP của ngân hàng trung ương tương tự như quy trình phát hành tiền giấy của ngân hàng trung ương hiện nay. Sau khi nhà máy in tiền in tiền, tiền sẽ đến tay mọi người như thế nào? Lấy việc trả lương làm ví dụ, đơn vị sẽ mở tài khoản tại ngân hàng thương mại, tiền từ ngân hàng trung ương sẽ được chuyển đến tay cá nhân thông qua ngân hàng thương mại. Ví dụ sau khi nhà tuyển dụng gửi lương cho chúng ta, chúng ta sẽ nhận được một chuỗi số, những con số này là tiền thật, tiền kỹ thuật số, không giống như thẻ nhớ hiện đang cất giữ trong ngân hàng, tiền trong thẻ nhớ thực chất được cất giữ trong ngân hàng. , Khi người ta đến cửa hàng mua sắm thì họ sẽ trả tiền cho cửa hàng. Thực chất, ngân hàng nơi cá nhân mở tài khoản sẽ thanh toán cho ngân hàng nơi cửa hàng có tài khoản. Đó là sự chuyển khoản giữa các ngân hàng.

Sự khác biệt với DCEP là tiền lương của chúng tôi không còn được đặt trong các ngân hàng thương mại mà trong ví kỹ thuật số của mọi người. Ví kỹ thuật số của ngân hàng trung ương này tương đương với thẻ ngân hàng ban đầu. Khi mua sắm tại cửa hàng, mọi người không cần phải có mối quan hệ với ngân hàng, ví kỹ thuật số trong tay người mua có thể chuyển tiền trực tiếp vào ví kỹ thuật số của người bán, thực hiện chuyển tiền điểm-điểm. Người bán nhận được tiền thật trong ví kỹ thuật số của họ và những loại tiền này cần phải được gửi vào ngân hàng để kiếm lãi. Vì lưu thông tiền tệ ít liên kết chặt chẽ hơn với ngân hàng nên người bán có nhiều quyền tự do hơn trong việc lựa chọn ngân hàng nơi họ gửi tiền, điều này quan trọng hơn đối với các ngân hàng ... Cho biết có thể sự cạnh tranh sẽ khốc liệt hơn.

Tin tức Bắc Kinh:Nó sẽ có tác động gì đến các ngân hàng thương mại sau khi ngân hàng trung ương phát hành DCEP?

Chen Weigang: Sau khi chạy DCEP, hệ điều hành của các ngân hàng thương mại sẽ trở nên phức tạp hơn, tức là hệ thống DCEP mới sẽ được thêm vào hệ thống ban đầu . Trực quan nhất là mỗi thương gia phải thêm một thiết bị mới để nhận tiền từ Ví điện tử, đây là hệ thống thiết bị có thể thanh toán và nhận ngoại tuyến, trực tiếp thực hiện các thao tác point-to-point với khách hàng.

Tin tức Bắc Kinh: DCEP an toàn hơn hay kém an toàn hơn đối với người dân thường?

Chen Weigang:Mọi thứ mới đều có hai mặt, nhưng nhìn từ góc độ phát triển thì nó phải ngày càng tốt hơn. Về độ an toàn thì nhìn chung là cao hơn. Vì ví điện tử có thể có nhiều hình thức bảo mật hơn thẻ ngân hàng nên ngoài mật khẩu, chúng còn có thể có các công nghệ nhận dạng sinh trắc học như dấu vân tay, quét khuôn mặt, mống mắt và giọng nói, những công nghệ này có thể xác định rõ hơn liệu người đó có đang sử dụng hay không. Kể cả khi bị mất và bị crack mật khẩu thì người lấy trộm vẫn có thể tìm ra được, vì tiền trong ví điện tử có số, khi bạn làm mất ví mà báo mất thì tức là tiền trong ví của bạn đã bị khóa và sẽ được phát hiện khi bạn sử dụng lại. Vì vậy, chức năng chống trộm sẽ tốt hơn.

Blockchain có thể giải quyết vấn đề quản lý tài chính, niềm tin và thu nhập quỹ không rõ ràng

Tin tức Bắc Kinh: Công nghệ blockchain sẽ mang lại những cơ hội gì cho ngành ngân hàng?

Chen Weigang: Ngành mà công nghệ blockchain mang lại lợi ích trực tiếp nhất là các ngân hàng, vì nó có thể cải thiện khả năng kiểm soát rủi ro của ngân hàng. Giá trị cốt lõi của blockchain là thiết lập một cơ chế tin cậy tốt hơn và bản thân ngân hàng là nơi trung thực nhất nên mọi người dám đưa tiền cho ngân hàng để gửi hoặc đầu tư tài chính, bản thân nó đã là niềm tin vào ngân hàng. Tuy nhiên, do tình trạng bất cân xứng thông tin nên một số tổ chức tài chính đã hành động thiếu trung thực như trong ủy thác, quản lý tài chính, một số tổ chức tài chính không thông báo cho người tiêu dùng về thu nhập thực tế của mình mà khai man rằng thu nhập thực tế cao hơn thì thu nhập thấp hơn, hoặc nói đơn giản Sản phẩm bị mất tiền. Tình trạng này cũng tồn tại ở các quỹ và sản phẩm ủy thác do ngân hàng bán ra.Trong điều kiện hiện tại, người tiêu dùng khó có thể kiểm tra tài khoản ngay cả khi có nghi ngờ.Tuy nhiên, bằng cách đồng bộ hóa dữ liệu liên quan của các sản phẩm quản lý tài sản lên blockchain, người tiêu dùng có thể rõ ràng Xem mỗi đô la đi đâu, không có vấn đề gian lận. Do đó, công nghệ blockchain bảo vệ người tiêu dùng và nhà đầu tư tài chính.

Trên thực tế, về vấn đề rò rỉ quyền riêng tư mà người tiêu dùng lo lắng, cơ chế bảo mật của blockchain có thể được xác định một cách độc lập, giống như bạn có thể đặt quyền mở cho Khoảnh khắc WeChat của mình. Ví dụ: thông tin cá nhân trong ngân hàng có thể được đặt ở nhiều cấp độ, chẳng hạn như bộ phận an ninh quốc gia, công an, bộ phận kiểm tra và giám sát kỷ luật, bộ phận quản lý, v.v. Có thể tìm thấy thông tin đầy đủ nhất và các doanh nghiệp hoặc cá nhân nói chung không cần để mở rất nhiều quyền.Chỉ cần có thể xem thông tin liên quan đến giao dịch của bạn trong quá trình giao dịch.

Một kịch bản thực tế khác là tài trợ chuỗi cung ứng. Thông qua công nghệ blockchain, tất cả các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn có thể đạt được các giao dịch trung thực thông qua hợp đồng thông minh. Ví dụ: thông qua blockchain, IOU có thể được chuyển thành Nhân dân tệ. Trong môi trường blockchain, IOU thông qua một hợp đồng thông minh. Khi các điều kiện đặt ra trong IOU được đáp ứng, blockchain sẽ tự động tôn trọng hợp đồng và IOU này sẽ có cùng giá trị với RMB. Nếu một chương trình được thiết lập trong chuỗi cung ứng để tự động chuyển tiền từ người cho vay sang người đi vay theo những điều kiện nhất định thì sẽ không xảy ra hiện tượng trốn nợ ác ý.

Các kịch bản khác có thể được triển khai bao gồm Chứng nhận hóa đơn trên blockchain để loại bỏ gian lận và gian lận hóa đơn, thậm chí tiến hành thanh toán quốc tế thông qua blockchain để nâng cao hiệu quả chuyển khoản trong thương mại quốc tế.

Tin tức Bắc Kinh: Những doanh nghiệp nào khác trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm có tiềm năng được trao quyền bởi công nghệ blockchain nhưng vẫn chưa được triển khai?

Chen Weigang:Bảo hiểm cũng có thể sử dụng blockchain, chẳng hạn như bảo hiểm chậm trễ máy bay. Hiện nay, trong nhiều trường hợp, các công ty bảo hiểm sẽ viện nhiều lý do khác nhau để từ chối bồi thường, nhưng thực tế điều này là không hợp lý và vi phạm mục đích ban đầu là lập bảo hiểm chậm trễ. Việc sử dụng blockchain có thể đảm bảo rằng khi một tình huống nhất định được kích hoạt, chẳng hạn như thời gian trễ chuyến bay tuyệt đối, hệ thống sẽ tự động giải quyết các yêu cầu bồi thường mà không cần sự đồng ý của công ty bảo hiểm.

Nhưng rất khó để thực hiện loại công nghệ này. Trước đây, ngân hàng và bảo hiểm là các hoạt động tập trung, với các tổ chức là bên mạnh và người tiêu dùng là bên yếu. Thông qua blockchain, sự phân cấp đã đạt được và tiếng nói của người tiêu dùng đã được nâng cao. Đối với các ngân hàng và tổ chức bảo hiểm, quyền sẽ có một sự thay đổi lớn suy yếu. Vì vậy, rất khó để quảng bá những sản phẩm như vậy và cấp quản lý chỉ có thể khuyến khích các tổ chức quảng bá chứ không thể ép buộc họ sử dụng.

Tin tức Bắc Kinh: Xu hướng ứng dụng blockchain trong lĩnh vực tài chính là gì?

Chen Weigang: Tôi nghĩ có mười xu hướng chính trong blockchain: 1. Blockchain The ứng dụng của ngành blockchain đang tăng tốc, thâm nhập và lan rộng từ tiền kỹ thuật số sang các lĩnh vực phi tài chính;2. Ứng dụng doanh nghiệp là chiến trường chính của blockchain, chuỗi liên minh và chuỗi tư nhân sẽ trở thành hướng chủ đạo; ra đời để làm cho hiệu suất Blockchain của khu vực tiếp tục được tối ưu hóa; 4. Blockchain và điện toán đám mây sẽ ngày càng được tích hợp chặt chẽ hơn; 5. Các vấn đề bảo mật Blockchain ngày càng trở nên nổi bật và việc bảo vệ an ninh đòi hỏi phải cân nhắc kỹ thuật và quản lý tổng thể; 6. Blockchain chéo -Yêu cầu về chuỗi tăng lên, tầm quan trọng của tính đa kết nối và liên kết được nhấn mạnh; 7. Cạnh tranh chuỗi khối ngày càng trở nên khốc liệt và cạnh tranh bằng sáng chế đã trở thành một lĩnh vực cạnh tranh quan trọng; 8. Đầu tư chuỗi khối tiếp tục phổ biến và tích lũy rủi ro của mô hình huy động vốn cộng đồng bằng token đáng được quan tâm nghiêm túc;9.Quận Các điều kiện để sử dụng công nghệ blockchain để giám sát ngày càng hoàn thiện hơn;10.Tầm quan trọng của tiêu chuẩn hóa, tiêu chuẩn hóa và nguồn mở của blockchain ngày càng trở nên nổi bật.

Phóng viên Zhang Shuxin của tờ Tin tức Bắc Kinh và biên tập viên Chen Li đã hiệu đính Zhang Yanjun

Liên kết gốc: http://www.bjnews.com.cn/finance/2020/01/08/671322.html 

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia