Sau khi Ngân hàng First Republic sụp đổ, Ngân hàng Citizens đang cố gắng tái tạo hoạt động kinh doanh của mình

Tiêu đề gốc: "Nền cộng hòa thứ nhất sụp đổ và bị đốt cháy. Ngân hàng này muốn sao chép hoạt động kinh doanh của mình"

Tác giả gốc: Rachel Louise Ensign, Gina Heeb

Một ngân hàng tư nhân mới dành cho khách hàng giàu có đã xuất hiện vào tháng trước. Nó được lấy cảm hứng từ Ngân hàng First Republic FRCB20.00, đã sụp đổ vào đầu năm nay, trở thành ngân hàng phá sản lớn thứ hai trong lịch sử.

Providence, Citizens có trụ sở tại R.I. đang chi hàng chục triệu đô la để thuê các cựu nhân viên của Đệ nhất Cộng hòa. Công ty hy vọng chiến lược này sẽ giúp hãng mở ra những thị trường đã được thèm muốn từ lâu. Các nhà điều hành cho biết họ dự định chỉ sao chép những phần khiến First Republic trở nên tuyệt vời, chẳng hạn như dịch vụ khách hàng mà khách hàng yêu thích.

“Chúng tôi đã thuê những nhân tài giỏi nhất,” Brendan Coughlin, người đứng đầu bộ phận ngân hàng tiêu dùng của Citizens cho biết. Mục tiêu của chúng tôi là xây dựng ngân hàng tư nhân ưu việt của Mỹ dành cho những cá nhân có giá trị ròng cao.

Các ngân hàng đang chạy đua vũ trang để thu hút những khách hàng giàu có và nhiều nhà cho vay lớn khác đã chớp lấy cơ hội. Việc thu hút những khách hàng đó có thể mang lại cho bạn những khoản phí, khoản vay và tiền gửi sinh lợi, điều này đặc biệt hấp dẫn đối với các ngân hàng khu vực như Citizens mong muốn chứng minh khả năng tồn tại của mình sau sự sụp đổ của Đệ nhất Cộng hòa và hai ngân hàng khác trong năm nay.

Trong khi nhiều người lo lắng vào mùa xuân này rằng sự sụp đổ của Ngân hàng First Republic sẽ ảnh hưởng đến các ngân hàng khu vực, thì các ngân hàng khu vực đã tránh được rủi ro. Tuy nhiên, họ phải đối mặt với một số loại khủng hoảng hiện sinh. Họ đang cố gắng tìm cách phát triển trong một thế giới có lãi suất ngày càng tăng và các quy định có thể chặt chẽ hơn.

Đối với Citizens, công ty có 1.100 chi nhánh trên khắp vùng Đông Bắc và Trung Tây, rủi ro rất cao. Cổ phiếu đã giảm 32% trong năm nay, trong khi Chỉ số Ngân hàng KBW Nasdaq giảm 18%. Lợi nhuận quý 3 giảm 32% so với cùng kỳ năm ngoái, một phần do nhu cầu của khách hàng về lãi suất tiền gửi cao hơn.

Bộ phận tài sản của Ngân hàng Citizens rất nhỏ, ngay cả đối với một ngân hàng khu vực. Hơn nữa, việc thành lập một đơn vị kinh doanh như vậy không hề rẻ, đặc biệt là trong thời đại ngày nay.

Nhà phân tích David Chiaverini của Wedbush Securities cho biết: "Với lãi suất hiện nay thậm chí còn cao hơn so với thời điểm Đệ nhất Cộng hòa gặp khó khăn, hoạt động kinh doanh này sẽ khó thực hiện hơn."

Đệ nhất Cộng hòa bị chiếm vào tháng Năm. Các ngân hàng đại chúng đã tuyển dụng các nhân viên ngân hàng cũ của họ và mở một ngân hàng tư nhân mới. Ảnh: Thalia Juarez cho The Wall Street JournalThalia Juarez cho The Wall Street Journal

First Republic mang lại trải nghiệm ngân hàng dễ dàng và lãi suất cho vay cực thấp. (chẳng hạn như như các khoản thế chấp khổng lồ) đã thu hút được nhiều khách hàng. (Mark Zuckerberg từng vay một khoản với lãi suất khởi điểm là 1,05%.) Đó dường như là một công thức chiến thắng: Ngân hàng có trụ sở tại San Francisco trở thành một trong 15 ngân hàng lớn hàng đầu ở Hoa Kỳ.

Nhưng khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu tăng lãi suất, khiến các khách hàng giàu có chuyển tiền gửi ra khỏi tài khoản không lãi suất, hoạt động kinh doanh của ngân hàng trở nên không bền vững. Lợi nhuận ngân hàng cũng bắt đầu bị siết chặt bởi các khoản vay lãi suất thấp. First Republic đã bị thiệt hại nghiêm trọng do cuộc chạy đua vào ngân hàng đối thủ ở Thung lũng Silicon vào tháng 3, khiến khách hàng hoảng sợ rút khoảng 100 tỷ USD tiền gửi.

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã chiếm giữ First Republic vào ngày 1 tháng 5. Tạp chí Phố Wall đưa tin vào thời điểm đó, Citizens và Tập đoàn Dịch vụ Tài chính PNC nằm trong số các nhà thầu. JP Morgan cuối cùng đã thắng thế. Ngân hàng lớn vẫn vận hành đơn vị này với tên gọi First Republic, nhưng có kế hoạch đổi tên.

Ngân hàng Citizens, vốn nổi tiếng từ lâu với các chi nhánh siêu thị, đã cố gắng hợp tác kinh doanh nhiều hơn với những người giàu có kể từ khi tách ra khỏi Ngân hàng Hoàng gia Scotland vào năm 2014. Một số nỗ lực đã được đền đáp, chẳng hạn như thu hút được nhiều khách hàng giàu có hơn giữ tài khoản séc chính của họ với ngân hàng. Những nỗ lực khác, chẳng hạn như thành lập doanh nghiệp quản lý khoản đầu tư của khách hàng, đã mang lại nhiều kết quả khác nhau.

Ngân hàng Citizens cũng đã thực hiện các thỏa thuận để có được chỗ đứng trên thị trường New York và hiện tài trợ cho các đội thể thao địa phương như New York Giants và New Jersey Devils, như cũng như các Sự kiện như Cuộc thi Marathon Thành phố New York và Chợ đêm Queens.

"Đây không phải là vấn đề về những người táo bạo", Giám đốc điều hành Bruce Van Saun nói với New York Daily News tại cuộc thi Marathon Thành phố New York ở Công viên Trung tâm. . Đây là một thị trường có tính cạnh tranh cao."

Người dân có kế hoạch loại bỏ một số hoạt động kinh doanh của Đệ nhất Cộng hòa, chẳng hạn như các khoản thế chấp 1% trong một thế giới có lãi suất cao hơn. Và đang xem xét việc tung ra thị trường lại các loại bánh quy sô-cô-la chip mới nướng và những chiếc ô cao cấp mà First Republic đã nổi tiếng trước đây.

Ngân hàng Citizens có khoảng 60 nhân viên của First Republic và khoảng 100 nhân viên hỗ trợ. Những nhân viên ngân hàng này chủ yếu đóng vai trò là đầu mối liên lạc chính cho khách hàng. Khách hàng gọi cho họ nếu họ cần đặt cọc đồng yên trước chuyến đi đến Nhật Bản hoặc một khoản thế chấp tùy chỉnh cho một ngôi nhà nghỉ dưỡng mới. Những nhân viên này được trả lương phần lớn dựa trên hoạt động kinh doanh mà họ tạo ra và nhân viên có thể kiếm được bảy con số vào một ngày tốt lành.

Van Saun nói trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại rằng những người mới được tuyển dụng là “những người săn bắn hái lượm, những người thích cảm giác hồi hộp khi mang lại công việc kinh doanh mới.

Ngân hàng Citizens cho biết họ đã chi 35 triệu USD cho việc tuyển dụng và các chi phí liên quan trong quý 3, mặc dù đã tuyên bố đóng băng chi tiêu toàn công ty đến năm 2024. Các ngân hàng đang cho thuê văn phòng cho các chủ ngân hàng ở New York, Boston, San Francisco và Palm Beach, Florida.

Các giám đốc điều hành cho biết họ sẽ để những người mới tuyển làm công việc này. "Cảm giác rất quen thuộc", Susan deTray, người đứng đầu ngân hàng tư nhân cho biết tại Ngân hàng Citizens và cựu phó giám đốc tín dụng tại First Republic.>

Susan deTray là người đứng đầu Ngân hàng Tư nhân Citizens. Ảnh: Ngân hàng Citizens

Ngân hàng Citizens đã đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản ngân hàng tư nhân và tăng hạn mức tiền gửi. Những người mới tuyển dụng có thể cho các cá nhân và doanh nghiệp vay vốn, với một số hoạt động bảo lãnh tập trung để cắt giảm quan liêu. Trọng tâm là các khách hàng trong lĩnh vực đầu tư mạo hiểm và vốn cổ phần tư nhân, nơi ngân hàng phá sản đã thực hiện phần lớn hoạt động kinh doanh của mình.

Eric Bahn, đồng sáng lập của một công ty đầu tư mạo hiểm Bay Area, thích gửi tin nhắn cho các nhân viên ngân hàng tại Ngân hàng First Republic và yêu cầu họ tài trợ cho công ty của anh ấy tổ chức sự kiện dành cho các công ty khởi nghiệp. Họ đã thuyết phục Eric Bahn chuyển sang ngân hàng vào tháng trước. Ông rất hài lòng với hoạt động kinh doanh tài khoản và kinh doanh tín dụng thương mại của ngân hàng mới, đồng thời cho biết dịch vụ của ngân hàng rất tốt.

Khiếu nại duy nhất của anh ấy là công nghệ. “Đây có lẽ là một trong những trang web ngân hàng thô thiển nhất mà tôi từng thấy”, Bahn nói.

Người dân cho biết những nhân viên mới đã mang về hơn 500 triệu USD tiền gửi và đầu tư trước khi ngân hàng tư nhân ra mắt vào tháng 10. Công ty cho biết đơn vị này sẽ tăng thu nhập của ngân hàng bắt đầu từ năm tới.

Ngân hàng Citizens sẽ ưu đãi lãi suất cho khách hàng lớn nhưng không có ý định đẩy giá thị trường xuống như Ngân hàng First Republic đã làm. Các nhà điều hành cũng cho biết hoạt động kinh doanh theo phong cách Cộng hòa thứ nhất sẽ ít rủi ro hơn nếu là một phần của ngân hàng đa dạng hơn.

Alexis Jeffries, nhà chiến lược sản phẩm, giáo sư và nhà đầu tư thiên thần ở Los Angeles, cho biết nếu First Republic cung cấp dịch vụ tốt và lãi suất cạnh tranh, cô ấy sẽ xem xét chuyển nhượng một số tiền gửi trong tài khoản của cô ấy ở First Republic tới một nơi như Ngân hàng Citizens. Nhưng cô ấy sẽ không sớm tham gia thị trường thế chấp: Tỷ lệ cô ấy nhận được vào năm 2021 với Đệ nhất Cộng hòa là 2,6%.

Cô ấy nói: "Trừ khi họ làm trò ảo thuật và cho tôi lãi suất thấp hơn."

Liên kết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia