Ba ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đóng cửa sau một tuần, người dùng tiền điện tử có những lựa chọn gì?

Tiêu đề gốc: " Ba ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đã sụp đổ, những ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nào còn sót lại ở Hoa Kỳ? 》

Tác giả gốc: Mặt tối của Mặt trăng, PANews

Ngày 3·12 đều đáng được kỷ niệm trong thế giới tiền điện tử.

Thứ Tư tuần trước, Silvergate Capital tuyên bố kết thúc hoạt động và thanh lý cuối cùng; Thứ Sáu tuần trước, SVB (Ngân hàng Thung lũng Silicon) tuyên bố phá sản sau khi phải chịu khoản lỗ 42 tỷ USD; và Vào ngày 12 tháng 3, Ngân hàng Signature đã bị cơ quan quản lý trực tiếp đóng cửa.

Đang hứng chịu hàng loạt cuộc tấn công nghiêm trọng này, Bitcoin đã giảm xuống mức tối thiểu dưới 20.000 đô la Mỹ, trong khi USDC phải chịu một biến động ngắn ngủi “không được kiểm soát”. về các biện pháp giải cứu khẩn cấp, hiện tại thị trường chung đã phục hồi, nhưng một cuộc thử nghiệm nghiêm trọng hơn đã đến.

Ngày càng có nhiều ngân hàng tránh xa thị trường tiền điện tử dưới áp lực kép của biến động thị trường và sự giám sát chặt chẽ. Là một kênh quan trọng để gửi và rút tiền, ngân hàng thân thiện với tiền điện tử hiện tại của Hoa Kỳ?

Hoặc là FTX sụp đổ, hoặc SVB sẽ tồn tại

Hoa Kỳ đã từng là một ngân hàng tiền điện tử Nền kinh tế khoan dung nhất, The Block đã tổng hợp danh sách các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử vào năm 2020, bao gồm cả các ngân hàng hàng đầu như JP Morgan Chase và các ngân hàng bán lẻ cộng đồng truyền thống như Silvergate Capital và Signature Bank.

Nhưng sự cố FTX thay đổi trong Tháng 1 năm 2023, ba cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã cùng đưa ra một tuyên bố, hy vọng rằng các ngân hàng sẽ có lợi hơn khi tham gia vào tiền điện tử. - Các doanh nghiệp liên quan, và Rà soát nghiêm ngặt việc tuân thủ của tất cả các doanh nghiệp.

Trong bối cảnh đó, nhiều ngân hàng có liên quan chặt chẽ đến kinh doanh mã hóa, đặc biệt là FTX, đã chọn cách rút lui khỏi thị trường mã hóa.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử sắp bị loại bỏ

JPMorgan Chase

Bản thân JPMorgan Chase đã ra mắt hệ thống Onyx, cho phép chuyển và thanh toán ngay lập tức các tài sản đa ngân hàng, đa tiền tệ trên một sổ cái phân phối được cấp phép. Vào tháng 2 năm 2022, JPMorgan Chase ra mắt Decentraland, trở thành ngân hàng đầu tiên thiết lập dịch vụ trên Metaverse, ngoài ra còn tập trung cung cấp các dịch vụ thanh toán bằng tiền điện tử như xử lý thanh toán bằng tiền điện tử, giải pháp công nghệ chuỗi khối, v.v.

Tuy nhiên, vào tháng 3 năm 2023, JPMorgan Chase & Co. thông báo rằng họ sẽ cắt đứt quan hệ với nền tảng giao dịch tiền điện tử Gemini, một tuyên bố mà sau đó Gemini đã phủ nhận. Coinbase cũng tuyên bố sẽ tiếp tục hợp tác với JPMorgan Chase.

→Metropolitan Bank Holding Corp

Đã chọn rút lui hoàn toàn khỏi thị trường tiền điện tử vào ngày 9 tháng 1, Đến năm 2023, hoạt động kinh doanh tiền điện tử chiếm 1,5% doanh thu hoạt động, tiền gửi tiền điện tử chiếm 6% tổng tiền gửi và mối quan hệ kinh doanh với bốn khách hàng tiền điện tử cuối cùng sẽ kết thúc vào năm 2023.

Ngân hàng Metropolitan tuyên bố họ đã không thu hút được khách hàng tiền điện tử mới kể từ năm 2019 nhưng hy vọng sẽ giữ lại tiền gửi của các khách hàng tiền điện tử hiện tại, theo một hồ sơ quy định. dự kiến sẽ rời khỏi thị trường tiền điện tử.

→Ngân hàng Moonstone (Ngân hàng Nhà nước Farmington)

Tính đến tháng 1 năm 2023, ngân hàng There có khoảng hàng chục khách hàng tiền điện tử và tất cả các tài khoản tiền điện tử đã bị đóng.

Một năm trước, vào tháng 1 năm 2022, Moonstone đã nhận được khoản đầu tư 11,5 triệu USD từ Alameda Research của SBF. Tại Bahamas, các nhà thanh lý phát hiện ra rằng Moonstone nắm giữ gần 50 triệu đô la tiền gửi FTX trong hai tài khoản, hiện chưa rõ tình trạng. Các giám đốc điều hành của Moonstone từ chối cung cấp cho các nhà điều tra thông tin chi tiết về các tài khoản, theo kiến nghị vào tháng 12 năm 2022 do cơ quan thanh lý Bahamas đệ trình.

Hiện tại, Moonstone đã thông báo rằng họ “đang quay trở lại sứ mệnh ban đầu là một ngân hàng cộng đồng và sẽ ngừng theo đuổi mô hình kinh doanh theo định hướng đổi mới cũng như không còn cung cấp dịch vụ ngân hàng nữa 》

Ngân hàng dự phòng

Cơ quan của ngân hàng chịu trách nhiệm về Hoạt động kinh doanh mã hóa là BankProv, liên quan đến Hướng kinh doanh trong lĩnh vực tiền điện tử chủ yếu là khai thác, cung cấp cho các công ty tiền điện tử các dịch vụ như tiền gửi, khoản vay, chuyển khoản ngân hàng và ACH, thanh toán theo thời gian thực và tiền gửi từ xa. Ngoài ra, BankProv cung cấp kết nối API cho các doanh nghiệp tiền điện tử thông qua công ty khởi nghiệp Treasure Prime.

Tính đến cuối năm 2022, danh mục cho vay khai thác tiền điện tử của họ đã giảm xuống còn 41,2 triệu USD, tương đương giảm 50% và khoản lỗ hàng quý trong quý 3 năm 2022 là 27,5 triệu USD, vì vậy BankProv sẽ dần dần thoát khỏi hoạt động kinh doanh cho vay khai thác tiền điện tử.

→Evolve Bank & Trust

Ngoài “hàm ý” của FTX, BlockFi còn quan tâm đến Evolve Bank &Trust đã gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Phát triển thẻ tín dụng đã phát hành trước đây cho khách hàng BlockFi và đã tiếp xúc với FTX.

Evolve tuyên bố rằng họ không cung cấp dịch vụ cho vay cho FTX hoặc các chi nhánh của FTX và Evolve chưa đầu tư hoặc giao dịch tiền điện tử.

Ngoài 4 ngân hàng chưa xác định nêu trên, vẫn còn một số ngân hàng thực sự thân thiện tiến và lùi với ngành mã hóa.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử vẫn tiếp tục tồn tại

Ngân hàng New York Mellon (Mới York Bank of New York Mellon)

Ngân hàng New York Mellon là tổ chức giám sát tài sản lớn nhất thế giới. Nó hiện quản lý hơn 43 nghìn tỷ tài sản truyền thống và có một khối lượng thanh lý hàng ngày từ 2 nghìn tỷ USD trở lên và là đại lý thanh toán độc quyền cho trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ.

Vào tháng 3 năm 2022, tổ chức phát hành stablecoin USDC đã chọn Bank of New York Mellon làm người giám sát. Sau khi Signature đóng, Circle sẽ sử dụng Bank of New York Mellon để giải quyết. .

***Ngân hàng Khách hàng

Ngân hàng Khách hàng sử dụng mã thông báo CBIT tự phát triển của mình giữa các khách hàng. Tiền mặt đô la Mỹ. Mã thông báo CBIT có thể được sử dụng cùng với nền tảng thanh toán TassatPay, hệ thống chuyển tiền tức thời B2B dựa trên công nghệ chuỗi khối.

Nhờ tính bảo mật và thời gian thực của các giao dịch blockchain, các ngân hàng có thể tiếp nhận và hưởng lợi từ số lượng lớn tiền gửi với chi phí thấp, mang lại tính thanh khoản lớn và chênh lệch giá trị ròng mở rộng thúc đẩy tăng trưởng tín dụng tích cực. Ngân hàng đã công bố khoản tiền gửi 1,5 tỷ USD từ hoạt động kinh doanh tiền điện tử trong báo cáo thu nhập quý 3 năm 2021.

Sau sự cố FTX, Ngân hàng Khách hàng thông báo rằng họ không có tiền gửi hoặc giao dịch kinh doanh nào khác với FTX hoặc bất kỳ công ty liên kết nào, cũng như không cung cấp khoản vay cho bất kỳ khách hàng nào trong ngành công nghiệp bí mật. .

Sau sự sụp đổ của SVB và Ngân hàng Sinagture, tổ chức phát hành USDC Circle vẫn còn một số dự trữ trong Ngân hàng Khách hàng.

→Cross River Bank

Vào tháng 4 năm 2022, Cross River Bank đã hoàn thành khoản đầu tư trị giá 620 triệu USD do a16z U.S. tài trợ bằng đô la. Mô-đun kinh doanh chính của nó là BaaS (Ngân hàng dưới dạng dịch vụ). Thành phần BaaS bao gồm các khoản thanh toán, bao gồm quẹt thẻ, chuyển khoản và thanh toán theo thời gian thực. Các dịch vụ có thể được cung cấp để kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Coinbase và Circle đều là khách hàng, Circle tuân theo thông báo của SVB rằng Ngân hàng Cross River sẽ cung cấp dịch vụ đúc tiền và quy đổi cho khách hàng bắt đầu từ ngày 13 tháng 3 năm 2023 Dịch vụ USDC.

·Pathward

Tương tự như Cross River Bank, nó cũng cung cấp BaaS (Ngân hàng như một Dịch vụ) Ngân hàng hợp tác chặt chẽ với Coinbase và cũng là nhà phát hành hợp tác của Thẻ Coinbase, cung cấp cho nó các dịch vụ liên quan đến phát hành thẻ tín dụng.

Pathward cũng là ngân hàng đã đăng ký với FDIC và cung cấp cho khách hàng bảo hiểm tiền gửi lên tới 250.000 USD.

Truy cập gián tiếp vào các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Gián tiếp phục vụ các doanh nghiệp hoặc khách hàng tiền điện tử Ngoài các ngân hàng, cũng có một hệ thống ngân hàng đặc biệt liên hệ với các công ty tiền điện tử một cách gián tiếp hoặc thông qua hợp tác.

→First Foundation Bank

First Foundation Bank đã hợp tác với NYDIG để cho phép người dùng tiến hành Giao dịch bitcoin, khách hàng có thể mua, bán và nắm giữ Bitcoin. Nhưng khách hàng không thực sự sở hữu bất kỳ Bitcoin cụ thể, trên chuỗi, có thể nhận dạng nào mà thay vào đó là số lượng và vốn chủ sở hữu cụ thể được phản ánh trong tài khoản Bitcoin NYDIG cá nhân.

Đồng thời, NYDIG chuyển tiền từ tất cả doanh số bán Bitcoin của khách hàng sang ngân hàng và số tiền bán Bitcoin của ngân hàng sẽ được gửi vào tài khoản cá nhân của First Foundation Bank theo sự lựa chọn của bạn để hoàn thành giao dịch.

→Sutton Bank

Sutton hỗ trợ CashApp và thẻ trả trước để điều này gián tiếp hỗ trợ các dịch vụ mã hóa. Tuy nhiên, tuyên bố chính thức nêu rõ rằng Ngân hàng Sutton chỉ đóng vai trò là nhà phát hành thẻ. Người dùng có thể sử dụng CashApp để sử dụng số tiền trong thẻ, nhưng không thể truy vấn mọi lịch sử quỹ trong APP thông qua tài khoản ngân hàng trực tuyến.

Đối với Thẻ ghi nợ của Robinhood, Sutton không đảm nhận bất kỳ chức năng hỗ trợ khách hàng nào và việc thiết lập thỏa thuận sử dụng thẻ hoàn toàn phụ thuộc vào Rboinhood.

***Quontic Bank

Quontic Bank sử dụng Bitcoin như một hình thức phần thưởng giảm giá khi sử dụng tối đa số dư thẻ tín dụng. Yêu cầu gửi tiền tối thiểu đối với người dùng là 500 USD và 1,5% của mỗi số tiền tiêu dùng bằng đô la Mỹ sẽ được tích lũy làm phần thưởng. Nhưng việc rút tiền ATM, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán ACH và chuyển khoản ngân hàng không kiếm được phần thưởng Bitcoin.

Kết luận: Vượt qua những cơn giông bão

Giông bão ở ngân hàng này sẽ không chỉ ảnh hưởng đến chính Hoa Kỳ mà còn Ngoài hệ thống ngân hàng, nó cũng có tác động nhất định đến hệ thống ngân hàng ở các khu vực khác, do chính sách điều tiết, không phải ngân hàng nào cũng có thể cung cấp dịch vụ bằng đô la Mỹ, nhưng cuối cùng cũng có một tia hy vọng, chủ yếu là một số ngân hàng đặc biệt là các ngân hàng Thụy Sĩ, như SEBA và Sygnum, hai ngân hàng lớn thân thiện với tiền điện tử, cũng như các ngân hàng lớn truyền thống như Vontobel và Swissquote.

Ngoài ra còn có một số quốc gia nhỏ ở châu Âu như LHV Pank ở Estonia, Gorenjska Banka ở Slovenia, Bank Frick ở Liechtenstein và BlueOrange Bank ở Latvia.

Cũng như các quốc đảo xa xôi, chẳng hạn như PacificPrivate Bank ở Vanuatu, DeltecBank và Ansbacher ở Bahamas.

Nhìn chung, ngành ngân hàng Hoa Kỳ sẽ mở ra một sự thay đổi quy mô lớn. Năm 2020, OCC (Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ) đã triển khai chương trình thanh toán điều lệ, cho phép Kraken cho các công ty tiền điện tử như /Paxos có quyền truy cập vào hệ thống tài chính quốc gia.

Sau cơn giông bão FTX và sự sụp đổ của ba ngân hàng vào tuần trước, các chính sách quản lý đã can thiệp trước vào hệ thống ngân hàng. Liệu các ngân hàng có đón nhận các công ty tiền điện tử một lần nữa trong tương lai hay không vẫn còn phải xem Chúng ta có thể chờ xem.

Liên kết gốc

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia