BTC

$96,000

5.73%

ETH

$3,521.91

3.97%

HTX

$0.{5}2273

5.23%

SOL

$198.17

3.05%

BNB

$710

3.05%

简体中文

繁體中文

English

Tiếng Việt

한국어

日本語

ภาษาไทย

Türkçe

Goldfinch: Cầu nối tài chính truyền thống và thế giới DeFi | Giới thiệu dự án

EDZ

Đọc bài viết này mất 15 phút

Khuếch đại giá trị của tài sản tiền điện tử và phá vỡ vòng tròn cho vay truyền thống

Sự phát triển bùng nổ của DeFi đã kéo theo sự gia tăng nhanh chóng của thị trường cho vay phi tập trung. Theo thống kê của OKLink, khối lượng cho vay phi tập trung chỉ là 200 triệu USD vào tháng 2 năm 2020 nhưng hiện tại đã lên tới 8 USD Tỷ.Chỉ trong một năm, Tăng vọt 400% trong năm.

Nguồn hình ảnh: OKLink

Tuy nhiên, có những vấn đề lớn với hoạt động cho vay trực tuyến hiện tại. Vì tất cả các hành động trên chuỗi đều không được phép và tất cả các tương tác đều tuân theo các quy tắc của giao thức nên việc cho vay trên chuỗi phải tuân theo cơ chế "tài sản thế chấp quá mức". Thông thường, hợp đồng cho vay yêu cầu tỷ lệ thế chấp của người dùng là 150%, có nghĩa là nếu người dùng muốn cho vay 1 đô la tài sản, anh ta cần thế chấp tài sản trị giá 1,5 đô la.

Vì lượng thanh khoản trong nền kinh tế sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế nên việc thế chấp quá mức sẽ trực tiếp hạn chế hệ số nhân tiền. , điều này cũng hạn chế tốc độ mở rộng của nền kinh tế DeFi ở một mức độ nào đó.

Cho vay trực tuyến mà không có sự hỗ trợ của hệ thống tín dụng chỉ có thể phục vụ các nhà giao dịch có đòn bẩy và những người cần tiền nhưng không muốn từ bỏ Người nắm giữ vị trí, những người thực sự cần tiền nhưng không có tiền gốc, không thể hưởng lợi từ việc cho vay phi tập trung.

Vì vậy, nếu bạn muốn mở rộng quy mô tài chính tiền điện tử, hãy để tài sản tiền điện tử thoát ra khỏi vòng tròn và bước vào truyền thống thị trường cho vay và để nhiều hơn nữa Để mọi người được hưởng lợi từ tài sản mã hóa, tỷ lệ thế chấp tài sản quá cao là một vấn đề cần phải giải quyết. Tuy nhiên, rất khó để giải quyết vấn đề này hoàn toàn từ cơ chế on-chain, chúng ta cần kết nối thế giới on-chain và off-chain theo chuỗi, Goldfinch cung cấp một giải pháp.

Kể từ khi ra mắt giao thức Goldfinch vào tháng 12 năm ngoái, Goldfinch đã vay vốn từ người dùng ở Mexico, Nigeria và nhiều nước đang phát triển ở Đông Nam Á có tài sản trị giá 1 triệu USD.

Goldfinch kết nối tài chính truyền thống và tài chính trên chuỗi

Giao thức Goldfinch sẽ cấp hạn mức tín dụng cho các tổ chức cho vay thông qua đó họ có thể vay stablecoin từ nhóm vốn của giao thức. Sau khi tổ chức có được đồng tiền ổn định, tổ chức này sẽ đổi loại tiền ổn định lấy tiền hợp pháp và cho người dùng vay loại tiền hợp pháp thông qua các kênh truyền thống. Bằng cách này, thị trường ngoài chuỗi có thể tận hưởng đầy đủ giá trị của tài sản trên chuỗi và giá trị của tài sản trên chuỗi cũng sẽ được khuếch đại vô hạn. Tất cả việc phát hành nợ ngoài chuỗi, bảo lãnh phát hành và hoạt động kinh doanh liên quan sẽ được xử lý bởi các tổ chức chuyên môn có liên quan.

Người nắm giữ tài sản tiền điện tử sẽ đóng vai trò là nhà cung cấp quỹ trong giao thức và người nắm giữ tiền tệ sẽ gửi mã thông báo vào nhóm quỹ và nhận thu nhập. . Bất cứ khi nào tổ chức cho vay trả lại tiền lãi và tiền gốc cho giao thức, tất cả số tiền sẽ được hoàn trả cho nhà cung cấp quỹ theo thời gian thực.

Nguồn hình ảnh: Goldfinch Medium

Không gian tưởng tượng của Goldfinch

Chỉ trong 3 tháng, Goldfinch đã đạt được hợp tác với PAYJOY ở Mexico và QuickCheck ở Nigeria và cho vay thành công 1 triệu USD.

Nguồn hình ảnh: Goldfinch Medium

Trong tương lai, Goldfinch đặt mục tiêu trở thành một nền tảng tín dụng phi tập trung hoàn toàn. tuy nhiên, nó đang ở giai đoạn đầu của giao thức, vì vậy một số bước nhất định cần phải được tập trung hóa.

Bây giờ Goldfinch giống một quỹ tín dụng hơn. Nhóm Goldfinch sẽ đóng vai trò là người bảo lãnh chịu trách nhiệm xem xét các tiêu chuẩn của -các tổ chức cho vay chuỗi. . Tuy nhiên, trong tương lai, tất cả người dùng sẽ có thể trở thành người bảo lãnh và cho vay dưới dạng trái phiếu cấp dưới, do rủi ro cao nên người dùng sẽ nhận được lợi nhuận cao hơn so với các nhà đầu tư trái phiếu cấp cao khác.

Về khía cạnh ngoài chuỗi, trong tương lai, không chỉ các tổ chức cho vay đủ điều kiện mới có thể nhận được tiền từ theo thỏa thuận, nhưng các cá nhân cũng có thể trực tiếp nhận tiền từ Đăng ký tín dụng trong giao thức, cuối cùng xây dựng Goldfinch thành một nền tảng tín dụng phi tập trung hoàn toàn. Ví dụ: các công ty có thể trực tiếp đăng ký các khoản vay từ giao thức để mở rộng sản xuất và vận hành và người dùng thông thường có thể nhận tiền từ giao thức giống như sử dụng thẻ tín dụng.

Trong thế giới Web3.0 không có ngân hàng, sự phản kháng do các trung gian tài chính khác nhau tạo ra sẽ được giảm thiểu. Tuy nhiên, điều này cũng khiến cho việc báo cáo Tín dụng trở nên khó khăn hơn hệ thống càng trở nên quan trọng hơn. Hệ thống báo cáo tín dụng là chìa khóa để giải phóng giới hạn thanh khoản trên, nếu không có sự hỗ trợ của hệ thống báo cáo tín dụng hoàn chỉnh, việc cho vay không có bảo đảm vẫn sẽ là một đề xuất sai lầm.

Các thành viên trong nhóm

Goldfinch Lianchuang Michael Sall tốt nghiệp Trường Kinh doanh Wharton và từng là giám đốc sản phẩm tại Adobe và trưởng bộ phận khoa học dữ liệu tại Medium. Sau đó vào năm 2018, Michael Sall bước vào giới tiền tệ và làm việc tại Coinbase với tư cách là trưởng bộ phận phân tích sản phẩm. Cuối cùng Goldfinch được thành lập vào giữa năm 2020.

Blake West, với tư cách là người đồng sáng lập và CTO của Goldfinch, cũng đã tốt nghiệp Trường Kinh doanh Wharton và sau đó làm việc với tư cách là chuyên gia kỹ sư ở nhiều công ty. , và gia nhập Coinbase vào năm 2018 để chịu trách nhiệm về phần phụ trợ kỹ thuật.

Tổ chức đầu tư

Goldfinch Con đường tài trợ đã được hỗ trợ bởi các tổ chức lớn và những người có ảnh hưởng trong ngành, bao gồm: Kindred Ventures、 ;Coinbase Ventures、 IDEO CoLab Ventures, Công nghệ Stratos, Alex Pack (Dragonfly Lianchuang), Eric Weingarten (cựu giám đốc tuân thủ sản phẩm của Coinbase), Morgan Beller (Diem Lianchuang), Premal Shah ;(Kiva Lianchuang), Robert Leshner (Compound Lianchuang) , Spencer Noon(Quỹ biến thể) và Tarun Chitra (Người sáng lập Gauntlet)

Mặc dù các sản phẩm của Goldfinch vẫn chưa được cung cấp đầy đủ cho đa số người dùng, nhưng với tư cách là một kênh quan trọng kết nối tài chính truyền thống và thế giới DeFi, Goldfinch sẽ giúp tài sản mã hóa khuếch đại giá trị và cung cấp nhiều quyền truy cập hơn vào nguồn vốn cho mọi người trong thế giới ngoài chuỗi.