Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Phát triển và quản lý công nghệ chuỗi khối

Đọc bài viết này mất 32 phút

Bài viết này tiến hành điều tra và nghiên cứu chuyên sâu về việc ngăn chặn sự hỗn loạn như bong bóng tài sản, đầu cơ độc hại, tài trợ bằng token, v.v. có thể do blockchain và các rủi ro tài chính phát sinh từ nó gây ra.

Tiêu đề gốc: "Phát triển và quản lý công nghệ chuỗi khối"
Nguồn gốc: "Tài chính Trung Quốc" Số 4 năm 2020

Tác giả: Nhóm nghiên cứu Blockchain của Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số thuộc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc "Thành viên nhóm nghiên cứu: Mu Changchun, Di Gang, Lu Yuan, Qian Youcai , Qing Su Đức"

Tổng Bí thư Tập Cận Bình nhấn mạnh "coi blockchain như một bước đột phá quan trọng cho sự đổi mới độc lập của công nghệ cốt lõi", Nó đã đặt ra những yêu cầu mới cho sự phát triển nền kinh tế kỹ thuật số và thực tiễn đổi mới công nghiệp của đất nước tôi. Trong những năm gần đây, blockchain đã dần trở thành một công nghệ phổ biến trong lĩnh vực công nghệ tài chính với cơ chế chuyển giao niềm tin độc đáo, giúp chia sẻ dữ liệu kinh doanh một cách đáng tin cậy, tăng tốc sự hợp tác đa bên của các đơn vị tham gia và đạt được sự quản lý thâm nhập theo quy định. chứa đựng tiềm năng đẩy nhanh quá trình Chuyển đổi số của đất nước tôi và kích thích tiềm năng phát triển kinh tế số. Để thực hiện tinh thần chỉ đạo của Tổng Bí thư Tập Cận Bình, Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (sau đây gọi là “Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số”) đã tăng cường nghiên cứu cơ bản và phát triển tiêu chuẩn về công nghệ blockchain và đã liên tiếp thúc đẩy nền tảng giao dịch hóa đơn kỹ thuật số và khối tài chính thương mại của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Nền tảng chuỗi đã được hoàn thiện và triển khai, nắm bắt lợi thế đi đầu và đạt được tiến bộ tích cực. Đồng thời, để kiên quyết giành chiến thắng trong ba trận chiến cam go, có tác dụng ngăn chặn sự hỗn loạn như bong bóng tài sản, đầu cơ độc hại, tài trợ token, v.v. có thể do blockchain và các rủi ro tài chính phát sinh từ đó. Tiến hành điều tra và nghiên cứu chuyên sâu, đồng thời đưa ra các đề xuất nhằm thúc đẩy sự phát triển lành mạnh và có trật tự của ngành công nghiệp blockchain.

Đặc điểm kỹ thuật của chuỗi khối

Blockchain là một loại cơ sở dữ liệu phân tán mới, còn được gọi là sổ cái phân tán. Công nghệ chuỗi khối sử dụng cấu trúc chuỗi khối để xác minh và lưu trữ dữ liệu, sử dụng thuật toán đồng thuận để tạo và cập nhật dữ liệu, sử dụng mật mã để đảm bảo dữ liệu và bảo mật quyền sở hữu, đồng thời thực hiện tính toán cộng tác dữ liệu thông qua mã tập lệnh có thể lập trình.

Những ưu điểm chính của công nghệ chuỗi khối

Đầu tiên, dữ liệu doanh nghiệp là đáng tin cậy. Khác với cơ sở dữ liệu phân tán truyền thống, blockchain đưa ra khái niệm "mọi người đều giữ tài khoản", mỗi đối tượng tham gia đều có quyền giữ tài khoản và mọi người đều giữ sổ cái mới nhất và tất cả hồ sơ lịch sử. Phương pháp lưu trữ dữ liệu có tính dự phòng cao này có thể cải thiện tính minh bạch thông tin giữa các thực thể không tin cậy, làm cho dữ liệu sổ cái không bị giả mạo và để lại dấu vết trong toàn bộ quá trình, từ đó thúc đẩy hoạt động hợp tác và chia sẻ thông tin của nhiều bên. Trong kinh doanh thực tế, bằng cách tải dữ liệu kinh doanh lên chuỗi, tài liệu giấy có thể được số hóa và thông tin điện tử có thể được tin cậy, giảm chi phí ma sát do mất lòng tin giữa nhiều thực thể và giải quyết vấn đề phương thức kinh doanh truyền thống tiêu tốn nhiều nhân lực và vật lực xử lý chứng từ, hóa đơn... Vấn đề rà soát tính xác thực còn tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tài chính thực hiện quản lý, kiểm soát rủi ro.

Thứ hai là sự bình đẳng giữa các đối tượng tham gia. Khi xây dựng hệ thống thông tin giữa các phòng ban, vấn đề lớn nhất là cơ quan, bộ phận nào quản lý dữ liệu được lưu trữ tập trung. Công nghệ sổ cái phân tán thống nhất của blockchain giải quyết một cách tự nhiên vấn đề “chủ quyền kinh doanh” và hiện thực hóa một cách hiệu quả sự bình đẳng về danh tính, bình đẳng quyền lực, bình đẳng trách nhiệm và bình đẳng lợi ích của từng chủ thể tham gia và giữa tất cả các chủ thể tham gia. dữ liệu, giúp việc hợp tác trở nên thuận tiện và nhanh chóng hơn, đồng thời nâng cao sự nhiệt tình của các đối tác.

Thứ ba, phương pháp giám sát mang tính đa chiều. Các cơ quan quản lý có thể thêm các nút quy định trên nền tảng blockchain, thu thập dữ liệu quy định kịp thời và tùy chỉnh linh hoạt quy mô thống kê và mức độ chi tiết dữ liệu quy định của giám sát tài chính để đạt được phân tích nhanh chóng. Đồng thời, các tập lệnh lập trình như hợp đồng thông minh được sử dụng để bổ sung các quy định pháp lý tương ứng, trọng tâm giám sát tăng dần từ việc rà soát tuân thủ, quản lý và kiểm soát rủi ro của các tổ chức tài chính đến việc xác định và giám sát rủi ro hệ thống, hiện thực hóa toàn bộ quy trình. trước, trong và sau sự kiện.Hệ thống giám sát nhằm ngăn chặn hiệu quả các rủi ro tài chính và duy trì sự ổn định tài chính.

Những thiếu sót chính của công nghệ chuỗi khối

Về mặt hiệu suất, hiệu suất và khả năng mở rộng của blockchain vẫn còn hạn chế. Trong blockchain, các giao dịch chỉ có thể được xếp hàng và xử lý theo thứ tự, đồng thời tất cả kết quả giao dịch và hồ sơ thanh toán phải được đồng bộ hóa với toàn bộ nút mạng, điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu suất xử lý của hệ thống (trong môi trường sản xuất, hệ thống blockchain có thể xử lý Có thể xử lý hơn một nghìn giao dịch; trong môi trường phòng thí nghiệm lý tưởng, khối lượng giao dịch có thể vượt quá 10.000 giao dịch mỗi giây). Khi số lượng nút tham gia tăng lên, chi phí đồng bộ hóa và xác minh dữ liệu sẽ tăng lên và hiệu suất của hệ thống sẽ giảm hơn nữa, do đó ảnh hưởng đến khả năng mở rộng của chuỗi khối.

Về mặt bảo mật, blockchain thiếu khả năng bảo vệ an ninh có hệ thống. Đầu tiên, blockchain thường sử dụng các thành phần cốt lõi được quốc tế chấp nhận như thuật toán mã hóa, máy ảo và hợp đồng thông minh. Các thành phần này không hoàn toàn tự chủ và có thể kiểm soát được, làm tăng nguy cơ bị tấn công. Thứ hai, có những lỗ hổng bảo mật cố hữu trong blockchain, đó là vấn đề tấn công 51% (nghĩa là viết lại dữ liệu blockchain bằng cách kiểm soát 51% sức mạnh tính toán. Khi cuộc tấn công 51% được đề cập dưới đây, nó đề cập đến vấn đề dựa trên về sức mạnh tính toán và tính công bằng. Chuỗi khối thuật toán đồng thuận giống như bằng chứng). Thứ ba, blockchain vẫn đang ở giai đoạn đầu và có thể có những lỗ hổng chưa xác định về mặt bảo mật. Khi xảy ra sự cố bảo mật trong các hệ thống truyền thống, các phương pháp như hủy, rút tiền, can thiệp khẩn cấp và thậm chí ngừng dịch vụ có thể được sử dụng. Tuy nhiên, blockchain không hỗ trợ hủy, rút tiền và các hoạt động liên quan khác.

Về mặt lưu trữ, cơ chế lưu trữ của bản sao lưu toàn bộ dễ bị ảnh hưởng gặp phải tình trạng tắc nghẽn lưu trữ. Mỗi nút của chuỗi khối cần lưu trữ thông tin giao dịch lịch sử hoàn chỉnh. Khi chuỗi khối được sử dụng trong hệ thống thanh toán bán lẻ, dung lượng lưu trữ của nút sẽ mở rộng ngay lập tức. Ví dụ: trong "Double Eleven" năm 2019, đỉnh cao của hoạt động kinh doanh xử lý mạng là 71.500 giao dịch mỗi giây và một số thiết bị đơn giản không thể đáp ứng nhu cầu lưu trữ của các nút.

Về mặt tương tác, các vấn đề tương tác của các hệ thống blockchain khác nhau rất khó khăn để giải quyết . Hiện tại, các chuỗi khối cùng loại dựa vào các giao thức truyền thông tùy chỉnh để thực hiện việc đọc, xác minh và vận hành dữ liệu lẫn nhau. Tuy nhiên, do sự không nhất quán về ngôn ngữ lập trình, từ điển dữ liệu, giao diện hệ thống, hợp đồng thông minh, v.v. giữa các loại blockchain khác nhau, dữ liệu chuỗi chéo khó giao tiếp và dễ dẫn đến sự phân mảnh trong kinh doanh.

Về mặt vận hành và bảo trì, vấn đề liên tục trong kinh doanh không thể được giải quyết bị đánh giá thấp. Các hệ thống blockchain được duy trì chung bởi nhiều bên cũng sẽ mang đến những thách thức lớn. Ví dụ: việc tham gia/ra khỏi thành viên, nâng cấp hệ thống, cập nhật quy tắc kinh doanh, v.v. hiện thiếu các tiêu chuẩn, hệ thống và thông số vận hành hoàn thiện và yêu cầu giao tiếp ngoại tuyến của nhiều bên để xử lý các vấn đề quản trị hợp tác trên chuỗi.

Về mặt tuân thủ, blockchain không thể đảm bảo tính cuối cùng của việc giải quyết. Do các vấn đề như tấn công 51%, hệ thống thanh toán dựa trên blockchain không thể đảm bảo tính cuối cùng của việc thanh toán. Khi xây dựng hệ thống thanh toán dựa trên blockchain, bạn cần xem xét liệu nó có đáp ứng các yêu cầu của Nguyên tắc cơ sở hạ tầng thị trường tài chính (PFMI) hay không để tránh rủi ro pháp lý.

Về chức năng, đặc điểm phân quyền của blockchain và trung tâm Các yêu cầu xung đột về quản lý tập trung của các ngân hàng. Các dịch vụ thanh toán do ngân hàng trung ương cung cấp không thể tách rời khỏi các thỏa thuận tài khoản tập trung và cần được xây dựng trên một hệ thống tập trung, điều này mâu thuẫn với bản chất phi tập trung của blockchain. Do đó, hiện tại không nên chuyển đổi hệ thống thanh toán truyền thống dựa trên blockchain.

Các lĩnh vực ứng dụng của blockchain

Blockchain hy sinh hiệu suất xử lý hệ thống và một số quyền riêng tư của khách hàng với chi phí lưu trữ đồng bộ và tính toán chung một lượng lớn dữ liệu dư thừa và chưa phù hợp Tính đồng thời cao như thanh toán bán lẻ truyền thống; tuy nhiên, blockchain đã được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực yêu cầu chia sẻ thông tin có độ tin cậy cao và yêu cầu đồng thời thấp, chẳng hạn như thanh toán giao dịch, tài trợ thương mại, chuyển nhượng quyền tài sản, v.v. Viện nghiên cứu kỹ thuật số coi blockchain là một bước đột phá quan trọng để đổi mới công nghệ độc lập. Viện đã nghiên cứu tiền kỹ thuật số hợp pháp từ năm 2014, tích cực thúc đẩy nghiên cứu tiêu chuẩn hóa blockchain và khám phá sự đổi mới tài chính của blockchain trong các lĩnh vực như thanh toán giao dịch và tài chính thương mại.

Đầu tiên, hãy đi đầu trong việc xây dựng các tiêu chuẩn ngành cho sổ cái phân bổ tài chính. Viện nghiên cứu kỹ thuật số đã đi đầu trong việc biên soạn một số tiêu chuẩn ngành tài chính như thông số kỹ thuật bảo mật sổ cái phân tán tài chính và tích cực tham gia xây dựng các quy tắc liên quan của các tổ chức thiết lập tiêu chuẩn tài chính quốc tế như Ngân hàng Quốc tế Settlements (BIS) và Ủy ban ổn định tài chính (FSB), ông cũng tham gia phát triển các tiêu chuẩn blockchain như Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế (ISO) và Liên minh Viễn thông Quốc tế (ITU). Hiện tại, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã nộp đơn xin một số bằng sáng chế về blockchain, đứng đầu trong số các ngân hàng trung ương trên thế giới.

Thứ hai là xây dựng nền tảng blockchain tài chính thương mại của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc . Nền tảng này đã được ra mắt thí điểm thành công tại Thâm Quyến vào ngày 4 tháng 9 năm 2018 và đã liên tiếp thực hiện bốn dự án: tài trợ đa cấp cho các tài khoản phải thu trong chuỗi cung ứng, biểu mẫu nộp thuế thanh toán bên ngoài, làn tái chiết khấu nhanh và quốc tế. kinh doanh giám sát tài khoản thương mại. Bằng việc ký biên bản ghi nhớ hợp tác với nền tảng liên kết thương mại của Cơ quan tiền tệ Hồng Kông, nền tảng blockchain tài chính thương mại của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã mở ra cơ hội kết nối quốc tế. Trong tương lai, nó sẽ hợp nhất với các nền tảng tài chính thương mại tương tự ở nước ngoài để cùng xây dựng một hệ sinh thái . Tính đến ngày 17 tháng 12 năm 2019, 38 ngân hàng đã tham gia quảng bá và ứng dụng nền tảng này, với khối lượng kinh doanh hơn 87 tỷ nhân dân tệ.

Thứ ba là xây dựng nền tảng giao dịch hóa đơn kỹ thuật số. Năm 2017, Sàn giao dịch hóa đơn Thượng Hải và Viện hóa đơn kỹ thuật số đã cùng nhau đi đầu trong việc xây dựng nền tảng giao dịch hóa đơn kỹ thuật số dựa trên công nghệ blockchain. Nền tảng đã được đưa vào vận hành thử nghiệm thành công trên hệ thống sản xuất thử nghiệm vào ngày 25/01/2018 và hoàn thành xuất sắc việc phát hành, chấp nhận, chiết khấu, tái chiết khấu hóa đơn kỹ thuật số dựa trên công nghệ blockchain, đây là lần đầu tiên nước tôi áp dụng công nghệ blockchain. lập hóa đơn kinh doanh. Lần đầu tiên thực hành trong môi trường sản xuất thực tế.

Rủi ro liên quan đến blockchain

Bong bóng tài sản và rủi ro tài chính do tài sản tiền điện tử mang lại. Tài sản được mã hóa dựa trên chuỗi khối không thể đảm bảo tính ổn định của tài sản cố định của chúng và thậm chí thiếu sự chứng thực của tài sản thực. Chúng chủ yếu là các giao dịch đầu cơ. Một số nhà cái và nhà đầu cơ cố tình thao túng giá của tài sản được mã hóa thông qua các phương tiện như phản công. Điều này dẫn đến thị trường biến động dữ dội và hình thành bong bóng tài sản. Tính đến cuối tháng 9 năm 2019, có 2.417 loại tài sản tiền điện tử, bao gồm Bitcoin, với tổng giá trị thị trường vượt quá 219,2 tỷ USD. Đồng thời, một số trang web giao dịch darknet sử dụng tài sản được mã hóa để thực hiện các tội phạm bất hợp pháp như rửa tiền, hối lộ, trốn thuế và tài trợ khủng bố, gây ra rủi ro tiềm ẩn lớn hơn.

Các cơ hội tài chính như đầu cơ, tài trợ bằng token, đầu tư gian lận và trốn thoát, v.v. Sự hỗn loạn trở lại. Trong khoảng thời gian nửa cuối năm 2019, nhiều công ty niêm yết đã tiết lộ hành động hoặc ý định "lên chuỗi" để đạt được sự nổi tiếng. Cổ phiếu khái niệm chuỗi khối đã rất phổ biến trong một thời gian, và thậm chí còn có một Xu hướng thị trường điên cuồng với hơn 100 cổ phiếu lần lượt đạt đến giới hạn hàng ngày. ; Khi thị trường trở nên bình tĩnh và hợp lý hơn, các cổ phiếu này lần lượt giảm mạnh và giảm xuống dưới giới hạn của chúng. Nhiều nhà đầu tư mù quáng đuổi theo đà tăng đã bị mắc kẹt ở mức giá cao. Đồng thời, xu hướng tài trợ token (ICO) đã hồi sinh, một số tổ chức đã rút tiền sau khi huy động vốn, gây thiệt hại nặng nề cho các nhà đầu tư.

Bản chất khó giả mạo của blockchain đặt ra thách thức lớn đối với quản lý và kiểm soát dư luận. Công nghệ blockchain lưu trữ thông tin theo phương thức phi tập trung trên máy chủ nhiều bên, đặc tính kỹ thuật “khó giả mạo” sẽ dẫn đến việc lưu giữ thông tin vĩnh viễn trên chuỗi, phù hợp với “quyền xóa” và “ quyền sửa chữa" trong việc bảo vệ thông tin cá nhân. Có những xung đột và thậm chí có thể có vấn đề với việc thông tin có hại được tải lên chuỗi.

Hướng dẫn sự phát triển lành mạnh và có trật tự của ngành công nghiệp chuỗi khối

Đầu tiên, chúng ta phải loại bỏ cái sai và giữ lại cái đúng. "Đồng xu " và "chuỗi" không thể nhầm lẫn được. Mặc dù chuỗi khối có nguồn gốc từ Bitcoin nhưng chuỗi khối này không giống với Bitcoin. Blockchain là sự đổi mới tích hợp của nhiều công nghệ truyền thống như mật mã, mạng ngang hàng và cơ chế đồng thuận và phải được xử lý một cách khách quan và hợp lý. Để kiên quyết giành chiến thắng trong ba trận chiến lớn, cần duy trì thế áp lực cao chống lại việc gây quỹ bất hợp pháp, gian lận và các hoạt động bất hợp pháp khác dưới chiêu bài blockchain, đồng thời đẩy nhanh sự tồn tại của những kẻ mạnh nhất trên thị trường và kích thích dọn dẹp.

Thứ hai là tiến lên một cách thực dụng chứ không phải tạo dựng hình ảnh cho vì lợi ích của dự án blockchain. Chúng ta phải tin vào vai trò của bất kỳ công nghệ tiên tiến nào nhưng không được mê tín. Hiểu chính xác các tình huống áp dụng của công nghệ blockchain. Không phải tất cả các dự án đều yêu cầu blockchain và không phải tất cả dữ liệu đều cần được tải lên chuỗi. Ở giai đoạn này, công nghệ blockchain vẫn còn non nớt và phải đối mặt với nhiều thách thức như hiệu suất, bảo mật, tiêu chuẩn và tuân thủ. Tất cả các bên nên bình tĩnh suy nghĩ, tập trung khám phá và sử dụng blockchain một cách hiệu quả để giải quyết các điểm yếu của ngành và phục vụ sâu sắc cho nền kinh tế thực.

Thứ ba là có tầm nhìn dài hạn và nhận ra tiềm năng của các ứng dụng công nghệ blockchain, có tính hệ thống, lâu dài và phức tạp. Hiện tại, liệu blockchain có thể đạt được tính nhất quán của các tài khoản trong và ngoài chuỗi và việc tuân thủ bảo mật hay không là trọng tâm của ngành. Tất cả các bên liên quan nên xem xét toàn diện các yêu cầu ở nhiều khía cạnh như phát triển thị trường, quản lý và kiểm soát rủi ro, tuân thủ pháp luật, v.v., đồng thời đạt được liên kết trong chuỗi và ngoài chuỗi, tích hợp công nghệ và kinh doanh, đồng thời chú trọng như nhau vào đổi mới và quản lý , để phát huy tối đa khả năng trao quyền kỹ thuật số cho tiềm năng năng lượng "Blockchain+".

Thứ tư là đặt tiêu chuẩn lên hàng đầu và hướng dẫn ngành công nghiệp blockchain trở thành được chuẩn hóa và phát triển có trật tự. Rút ra đầy đủ bài học từ việc khắc phục đặc biệt rủi ro tài chính trên Internet để tránh "ô nhiễm trước, quản trị sau", đồng thời đặc biệt chú ý đến tác động mà rủi ro bên ngoài có thể gây ra đối với an ninh tài chính. Việc xây dựng các tiêu chuẩn kỹ thuật và thông số kỹ thuật kinh doanh có thể nâng cao tiếng nói quốc tế và sức mạnh hoạch định quy tắc của đất nước tôi trong lĩnh vực blockchain tài chính, giúp làm rõ “đúng sai” và “ứng dụng xác thực” của blockchain, đồng thời giúp duy trì trật tự thị trường và ổn định tài chính thúc đẩy sự phát triển lành mạnh và có trật tự của ngành. ■

(Biên tập viên Zhang Lin)

Liên kết nguồn: weixin .qq.com