New York Times: Cryptocurrency ATM Fraud Rampant, $240 Million Stolen in Six Months

原文标题：Cách Kẻ Lừa Đảo Sử Dụng Máy ATM Tiền Điện Tử của Tiền Điện Tử để Nhắm Đến Nạn Nhân
原文作者：Cameron Fozi, Chloe Rosenberg, Reeno Hashimoto, Báo New York Times

原文 Dịch: Chopper, Tin Tức Foresight

Các máy ATM tiền điện tử hiện diện tại cửa hàng tiện lợi và trạm xăng, mặc dù có vẻ là các thiết bị đổi tiền tiện lợi, nhưng thực tế lại đã trở thành cái bẫy hút tiền mà kẻ lừa đảo nhắm đến người cao tuổi. Đằng sau việc tiền gửi biến mất là những vụ lừa đảo được thiết kế một cách công phu.

Mary Handeland, một môi giới bất động sản tại thị trấn Grafton, bang Wisconsin, đã gặp một người phù hợp thông qua ứng dụng hẹn hò vào năm ngoái. Người đó tự xưng là Mike, một kỹ sư của một nhà thầu quốc phòng ở bang Texas.

Sau hai tháng trao đổi tin nhắn và cuộc gọi điện thoại, Handeland 71 tuổi nhận được lời tỏ tình từ Mike. Liền sau đó, Mike đề nghị cô vay tiền.

Handeland bị yêu cầu gửi tiền mặt vào một thiết bị gọi là "máy ATM tiền điện tử". Các thiết bị tự phục vụ như vậy thường thấy tại cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và cửa hàng thuốc lá, có hình dáng giống như máy ATM truyền thống, nhưng có thể đổi tiền mặt thành tiền điện tử.

Bắt đầu từ tháng 10 năm ngoái, Handeland đã thực hiện 19 giao dịch, gửi tổng cộng 98,300 đô la vào những máy này. Cuối cùng, toàn bộ số tiền biến mất, Mike cũng biến mất, và mọi thứ về người này từ đầu đến cuối đều là hư cấu.

"Đến bây giờ tôi vẫn không biết mình đã làm gì vào lúc đó," Handeland nói, "Cảm giác bị điều khiển đó, giống như rơi vào một loại xoáy."

Sự trải qua của Handeland đã đặt máy ATM tiền điện tử vào trung tâm chú ý. Loại thiết bị này đã nhanh chóng phổ biến trên toàn Hoa Kỳ, nhưng lại thu hút sự quan tâm đặc biệt vì đã trở thành công cụ lừa đảo. Dữ liệu từ Mạng Lực lượng Chống Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính Hoa Kỳ cho thấy số điểm hoạt động của máy ATM tiền điện tử đã ít nhất đạt 28,000, gấp đôi số lượng máy ATM của Ngân hàng Wells Fargo.

Mary Handeland đã gửi tổng cộng 98,300 đô la vào máy ATM tiền điện tử trong 19 giao dịch, cuối cùng toàn bộ số tiền đã mất

Các máy POS tự phục vụ do các công ty như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena Bitcoin vận hành, giúp mọi người đổi tiền mặt thành tiền điện tử tại các địa điểm vật lý. Sau khi người dùng gửi tiền mặt, nhà vận hành sẽ chuyển số tiền tương ứng thành tiền điện tử vào tài khoản tiền điện tử của người dùng và thu phí giao dịch.

Nhưng lực lượng thực thi pháp luật cho biết rằng các máy POS tự phục vụ này đã trở thành tổ yến của tội phạm tài chính. Năm ngoái, Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Mạng của Cục Điều tra Liên bang Mỹ (FBI) đã nhận được gần 11,000 khiếu nại liên quan đến các thiết bị này, tổng số thiệt hại đạt 24.67 tỷ USD. FBI ước tính, trong 7 tháng đầu năm nay, tổng thiệt hại do gian lận liên quan đến máy ATM tiền điện tử là khoảng 2.4 tỷ USD.

Ngành công nghiệp tiền điện tử đã lâu bị lục địa về rửa tiền và lừa đảo, và tội phạm liên quan đến máy ATM chỉ là một phần nhỏ. Nhưng Giám đốc điều hành của Công ty Asset Reality, Aidan Larkin, đã chỉ ra rằng, đặc điểm đặc biệt của các thiết bị này là dễ dàng tiếp cận và chuyên mục tiêu vào nhóm dễ bị tổn thương.

「Đối với những nạn nhân kỹ thuật thấp, thiếu kinh nghiệm trong việc sử dụng sản phẩm công nghệ, máy ATM tiền điện tử là cách mà lừa đảo giải cướp tài sản của họ nhất.」, ông nói.

Dữ liệu từ Công ty phân tích tiền điện tử TRM Labs cho thấy, từ năm 2024 đến nửa đầu năm 2025, tỷ lệ giao dịch bất hợp pháp liên quan đến máy ATM tiền điện tử là hơn 17 lần so với mức trung bình của ngành tiền điện tử toàn bộ.

Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2009, các thiết bị này bắt đầu xuất hiện tại các quán cà phê, cửa hàng tiện lợi và trạm xăng. Bitcoin Depot được thành lập vào năm 2016 bởi người sáng lập Brandon Mintz sau khi tốt nghiệp đại học. Ông đã từng nói rằng, mục đích ban đầu của việc thành lập công ty là xây dựng mạng lưới máy ATM tiền điện tử để cho phép những người không có tài khoản ngân hàng hoặc khó mua tiền điện tử qua các kênh khác tiếp cận Bitcoin.

Máy ATM tiền điện tử Bitcoin tại một cửa hàng tiện lợi ở Miami. Theo dữ liệu từ Bộ Tài chính Mỹ, nhà vận hành máy ATM tiền điện tử đã tiến hành tại ít nhất 28,000 điểm

Vào năm 2023, Bitcoin Depot đã thông qua việc sáp nhập với một công ty mục đích đặc biệt (SPAC) để niêm yết công khai. Công ty cho biết, mạng lưới máy ATM mà họ vận hành hiện đã vượt quá con số 9000 máy, trở thành mạng lưới máy ATM tiền điện tử lớn nhất Bắc Mỹ. Kể từ khi thành lập, công ty này đã xử lý 4 triệu giao dịch, với tổng giá trị giao dịch lên tới 33 tỷ USD.

Tuy nhiên, cơ quan thực thi pháp luật cho biết rằng khi tiền mặt được đổi thành tiền điện tử thông qua các máy này, các kẻ lừa đảo có thể chuyển tiền điện tử này đến khu vực pháp lý mà cơ quan thực thi pháp luật Hoa Kỳ không thể tiếp cận, và thương tổn của nạn nhân gần như không thể thu hồi.

Nhiều bang như California, Illinois đã bắt đầu hạn chế việc sử dụng máy ATM tiền điện tử, một số bang đã đặt mức tối đa cho số tiền giao dịch và phí hoạt động mà các nhà khai thác được thu.

Khi bang California thảo luận về việc có nên hạn chế máy ATM tiền điện tử vào năm 2023, Chủ tịch Hiệp hội Cảnh sát California lúc đó, Alexander Gammelgard, đã cảnh báo về nguy hại của loại thiết bị này trong một lá thư gửi các nghị sĩ bang.

Trong lá thư, ông viết: "Những thiết bị này cho phép các tổ chức tội phạm quốc tế có thể đánh cắp tiền của cư dân California mà không cần bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào tham gia, trong khi những tổ chức này ban đầu có thể giúp cơ quan thực thi pháp luật bắt tội phạm, thu hồi tài sản bị đánh cắp."

Cũng vào năm đó, California đã thông qua một loạt quy định điều tiết, giới hạn số tiền giao dịch mỗi ngày của cá nhân thông qua máy ATM tiền điện tử tại 1000 đô la, và mức phí tối đa là 5 đô la hoặc 15% của số tiền giao dịch (tùy vào mức nào cao hơn).

Nhiều nhà khai thác máy ATM tiền điện tử cho biết, các giao dịch liên quan đến lừa đảo chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ. Giám đốc Pháp lý Bitcoin Depot Chris Ryan đã cho biết năm nay rằng, các giao dịch lừa đảo chiếm 2% đến 3% tổng số giao dịch của công ty tại khu vực Hoa Kỳ. Trong một tuyên bố, công ty ghi nhận rằng bảo vệ người tiêu dùng là ưu tiên hàng đầu của họ và họ có một trong những kế hoạch tuân thủ nghiêm ngặt nhất trong ngành.

Byte Federal, một nhà khai thác hơn 1200 máy ATM tiền điện tử, cho biết, từ tháng 7 năm 2024 đến nửa đầu năm 2025, tỷ lệ giao dịch bị lừa đảo chiếm 1,2%. Giám đốc điều hành Paul Tarantino cho biết, đối với người dùng đã đăng ký từ 60 tuổi trở lên, công ty sẽ tự gọi điện cảnh báo về rủi ro lừa đảo và đã ngăn chặn thành công hơn 80% các giao dịch nghi ngờ.

Giám đốc điều hành của Byte Federal, Paul Tarantino, một nhà khai thác máy ATM tiền điện tử, cho biết rằng công ty sẽ gọi điện cảnh báo người dùng 60 tuổi trở lên về nguy cơ lừa đảo khi họ đăng ký.

Nhiều nhà điều hành máy ATM tiền điện tử cũng đã dán cảnh báo lừa đảo trên thiết bị, yêu cầu người dùng xác nhận rằng số tiền gửi vào đúng là từ tài khoản tiền điện tử của họ, không phải từ tài khoản do người khác quản lý. Họ đồng thời cho biết sẽ hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật.

Giám đốc điều hành của công ty Coinme, một công ty cung cấp hỗ trợ phần mềm cho máy ATM, Sung Choi cho biết, công ty có trụ sở tại Seattle đang liên tục cải thiện khả năng nhận diện và ngăn chặn giao dịch lừa đảo tiềm năng, nhưng kẻ lừa đảo vẫn có thể tìm ra cách tránh các biện pháp chống lừa đảo.

「Dù chúng tôi cố gắng hết sức, nhưng kẻ lừa đảo rất tinh thông, và có vẻ như luôn dẫn đầu một bước.」 Sung Choi nói.

Athena Bitcoin cho biết họ sẽ nỗ lực ngăn chặn lừa đảo, nhưng không thể kiểm soát quyết định của người dùng, giống như ngân hàng không chịu trách nhiệm về hành vi của người dùng sau khi rút tiền và chuyển tiền cho người khác. CoinFlip cũng tuyên bố họ cam kết làm việc chống lừa và tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt về tuân thủ và minh bạch.

Đối với những nạn nhân lừa dối sử dụng các thiết bị như vậy, hậu quả có thể là tàn khốc. Năm 2022, Connie Ruth Morris, một y tá hưu trí ở thành phố Amarillo, Texas, sau khi tham gia nhóm người hâm mộ trực tuyến của nam diễn viên và ca sĩ người Brazil Daniel Boaventura, bắt đầu nhận tin nhắn từ một người tự xưng là Boaventura.

Sau vài ngày trò chuyện qua tin nhắn, người đó thổ lộ tình cảm với bà Morris 72 tuổi, và yêu cầu bà thực hiện giao dịch thông qua máy ATM tiền điện tử để giúp anh ta thanh toán nợ cá nhân, để cả hai có thể mua nhà chung.

Morris, người đã kết hôn hơn 45 năm, đã đồng ý với yêu cầu của người đó. Bà nói rằng, trong khoảng sáu tháng, bằng cách sử dụng máy ATM tiền điện tử, bà đã gửi khoảng 300,000 đô la và gửi bốn chiếc điện thoại iPhone cùng một phiếu quà tặng trị giá 200 đô la.

Vào tháng 5 năm 2023, Morris thông báo với chồng bà rằng bà sẽ rời khỏi ông ta, và sống với Boaventura. Con trai bảo bà rằng bà đã bị lừa đảo.

Lúc đó, hầu hết số tiền tiết kiệm của gia đình đó đã biến mất. Sau đó, Morris và chồng bà đã ly dị.

「Lúc đó, tôi đã bị lôi cuốn quá nhiều, đến nỗi tách ra khỏi thực tại,」 bà nói, 「Trước đây, tôi luôn có thể giúp đỡ con trai và cháu, nhưng bây giờ thì không còn.」

Liên kết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia