Đọc thêm về kế hoạch tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Singapore trong một bài viết Ubin
Tiêu đề gốc: "Hiểu kế hoạch tiền tệ kỹ thuật số Ubin của Ngân hàng Trung ương Singapore trong một bài viết"
Tác giả gốc: Pan Zhixiong
Ngay từ năm 2016, cơ quan quản lý tài chính của Singapore đã triển khai kế hoạch khám phá Project Ubin Công nghệ sổ cái phân tán (DLT). Sau vài năm phát triển, những người tham gia không chỉ bao gồm Ngân hàng Anh và Ngân hàng Canada mà còn có nhiều công ty công nghệ và tổ chức tài chính hàng đầu thế giới. Tiến độ đến nay thế nào?
Đồng tiền kỹ thuật số DCEP của ngân hàng trung ương Trung Quốc đã thu hút quá nhiều sự chú ý của mọi người trong tháng qua. Tuy nhiên, ngoài Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, cơ quan quản lý tài chính của Singapore, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS), cũng khá thực dụng trong việc khám phá và thực hành trong lĩnh vực tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và đáng được chú ý.
Mặc dù nghiên cứu của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc về tiền kỹ thuật số fiat (CBDC) có thể là nghiên cứu sớm nhất trong số các ngân hàng trung ương toàn cầu, bắt đầu từ năm 2014, Tuy nhiên, thời gian và kế hoạch ra mắt cụ thể vẫn chưa được tiết lộ đầy đủ. Kế hoạch Ubin do cơ quan quản lý tài chính Singapore đưa ra đã được thử nghiệm bằng đạn thật từ đầu năm 2016 và cũng đã chạy trong 6 tuần để xác minh việc sử dụng đô la Singapore được mã hóa ( SGD) về tính khả thi về mặt kỹ thuật của thanh toán liên ngân hàng và thanh toán sổ cái phân tán, đây có thể là cơ quan quản lý sớm nhất nghiên cứu, khám phá và thực hành công nghệ sổ cái phân tán.
Quá trình thử nghiệm diễn ra suôn sẻ. Project Ubin tin rằng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) cung cấp khả năng bảo toàn tính toàn vẹn của dữ liệu và đồng đô la Singapore kỹ thuật số không còn là một công nghệ xa vời nữa. Đây chỉ là giai đoạn đầu tiên của kế hoạch Ubin, sẽ có 5 giai đoạn tiếp theo sẽ tiếp tục khám phá các kịch bản thực tế khác nhau như giao dịch liên ngân hàng, thanh toán ngang hàng, phân phối thanh toán và xuyên biên giới.
Gần đây, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đã công bố tiến độ mới nhất của Dự án Ubin. MAS sẽ cùng phát triển một nguyên mẫu của hệ thống thanh toán đa tiền tệ dựa trên blockchain với JP Morgan và Temasek. MAS tin rằng mạng lưới này có tiềm năng cải thiện hiệu quả chi phí của doanh nghiệp và có kế hoạch giới thiệu nó tại Lễ hội FinTech Singapore và Đổi mới và Công nghệ Singapore Tuần trong năm 2019. . So với nghiên cứu CBDC của Ngân hàng Trung ương Trung Quốc, mặc dù cả hai đều dựa trên công nghệ blockchain, các cơ quan quản lý tài chính của Singapore đã chọn một lộ trình cởi mở và minh bạch hơn, thậm chí cả các báo cáo liên quan có nguồn mở và một phần mã chương trình để cho phép nhiều người hơn có thể tiến hành nghiên cứu sâu hơn dựa trên những thông tin công cộng quý giá này. 
Nếu bạn không biết công nghệ sổ cái phân tán (DLT) nghĩa là gì thì Cơ quan quản lý tài chính Singapore đã nêu rõ trong báo cáo của Project Ubin rằng blockchain về cơ bản là việc triển khai công nghệ sổ cái phân tán. Bạn thậm chí có thể hiểu rằng blockchain là tên viết tắt của công nghệ sổ cái phân tán mà công chúng ưa thích sử dụng.
Dự án Ubin lấy tên từ Pulau Ubin, một hòn đảo bên ngoài của Singapore và là nơi sinh sống của bộ tộc hoặc ngôi làng cuối cùng ở Singapore. Dân số chỉ khoảng 100 người. Theo Theo kế hoạch của chính phủ Singapore, phần lớn môi trường tự nhiên của hòn đảo sẽ được giữ nguyên vẹn. Hòn đảo này từng cung cấp cho Singapore rất nhiều đá granite để đặt đường cao tốc Singapore-Johor, đặt nền móng cho thương mại song phương và quan hệ giữa Malaysia và Singapore. Do đó, Project Ubin cũng hy vọng có thể tập hợp những người tham gia trong ngành để hướng tới tương lai của doanh nghiệp và cuộc sống người dân thông qua đổi mới công nghệ.
Đối tác của Ubin hầu hết là các tổ chức hàng đầu thế giới và các tổ chức liên quan đến tài chính bao gồm: Temasek, Bank of America Merrill Lynch, Switzerland Credit Group, DBS Bank, HSBC, JPMorgan Chase, MUFG, OCBC Bank, Singapore Exchange, United Oversea Bank, Citibank, Standard Chartered Bank; các đối tác công nghệ bao gồm Accenture, R3 Alliance, IBM, ConsenSys, Microsoft; những bên tham gia khác bao gồm các tổ chức tư vấn và ngân hàng trung ương , bao gồm Deloitte, Nasdaq, Bank of England, Bank of Canada, KPMG, v.v.
Theo giới thiệu chính thức, Ubin là một dự án hợp tác. Ubin hy vọng được hợp tác với các đối tác trong ngành để khám phá việc sử dụng công nghệ sổ cái phân tán cho thanh toán và chứng khoán, thanh toán bù trừ và thanh toán. Dự án nhằm mục đích giúp MAS và toàn ngành hiểu rõ hơn về công nghệ sổ cái phân tán thông qua các thử nghiệm thực tế, vì nó có tiềm năng thực hiện các giao dịch và quy trình tài chính minh bạch hơn, linh hoạt hơn và ít tốn kém hơn. Mục tiêu cuối cùng của Ubin là giúp phát triển mã thông báo kỹ thuật số dựa trên việc phát hành của ngân hàng trung ương và cung cấp giải pháp đơn giản và hiệu quả hơn hệ thống hiện tại.
Giai đoạn 1: Đô la Singapore kỹ thuật số (SGD)
Trong báo cáo tóm tắt, Ubin cho biết giai đoạn đầu tiên diễn ra trong 6 tuần từ ngày 14 tháng 11 đến ngày 23 tháng 12 năm 2016, nhằm mục đích đánh giá tính khả thi về mặt kỹ thuật của việc sử dụng Đô la Singapore (SGD), token do ngân hàng trung ương phát hành, để thanh toán liên ngân hàng và thanh toán sổ cái phân tán.
Trong hệ thống này, các ngân hàng tham gia cam kết tiền mặt vào tài khoản ký quỹ của MAS với ngân hàng trung ương. MAS sẽ tạo các token tương đương bằng SGD kỹ thuật số trên sổ cái phân phối và phân phối chúng cho các ngân hàng tương ứng. Sau khi các ngân hàng tham gia nhận được SGD số hóa từ ngân hàng trung ương, họ có thể tự do gửi tiền (thanh toán) cho nhau và cho ngân hàng trung ương.
Dự án Ubin cho biết giai đoạn đầu đang diễn ra tốt đẹp. Thanh toán liên ngân hàng được kích hoạt bằng cách tích hợp và đồng bộ hóa sổ cái phân tán với hệ thống MEPS+ của MAS, một hệ thống thanh toán tổng theo thời gian thực. Điều này có nghĩa là, ngoài việc cung cấp thời gian hoạt động 24 giờ và khả năng truy xuất nguồn gốc của hồ sơ, sổ cái phân tán còn duy trì khả năng duy trì tính toàn vẹn dữ liệu trong các hệ thống kế toán và thanh toán điện tử hiện có. Thị trường tiền tệ SGD kỹ thuật số, nơi các ngân hàng có thể cho nhau vay và mượn SGD kỹ thuật số mà không cần thế chấp tiền mặt với ngân hàng trung ương, không còn là một công nghệ xa vời.
Giai đoạn thứ hai: giao dịch liên ngân hàng trong nước
Trong giai đoạn này, MAS và Hiệp hội Ngân hàng Singapore (ABS) đã khám phá việc sử dụng DLT để chuyển khoản liên ngân hàng và điều tra các hệ thống thanh toán gộp theo thời gian thực cụ thể (RTGS) Các tính năng như xử lý hàng đợi và giải quyết bế tắc thanh toán.
Hóa ra SGD kỹ thuật số có thể chạy trên sổ cái phân tán được sử dụng cho thanh toán liên ngân hàng trong nước và bước tiếp theo là loại bỏ nhu cầu này để thanh toán trong quá trình giải quyết Vấn đề thường gặp: bế tắc thanh toán. Giai đoạn thứ hai, do MAS và ABS khởi xướng, khám phá việc sử dụng sổ cái phân tán trong các chức năng RTGS cụ thể, tập trung vào “Cơ chế tiết kiệm thanh khoản” phân tán (LSM).
Thứ hai, vấn đề riêng tư trong giao dịch cũng cần được giải quyết. Giai đoạn này dẫn đến việc phát triển ba nguyên mẫu trên ba nền tảng sổ cái phân tán khác nhau: Corda, Hyperledger Fabric và Quorum. Ubin đặt mục tiêu hoạt động với hệ thống thanh toán tổng theo thời gian thực đầy đủ chức năng dựa trên sổ cái phân tán trong vòng 13 tuần tại thời điểm báo cáo.
Giai đoạn thứ ba: áp dụng công nghệ DLT vào "Giao hàng không thanh toán" (DvP)
Trong giai đoạn này, MAS và Sàn giao dịch Singapore (SGX) đang hợp tác để triển khai giải quyết phân phối thanh toán trong nước trên hai nền tảng blockchain độc lập để xử lý tài sản mã thông báo. Cả hai cũng cùng xuất bản một báo cáo ngành cung cấp cái nhìn toàn diện về quy trình giải quyết chuyển giao thanh toán được tự động hóa thông qua hợp đồng thông minh.
Giai đoạn thứ tư: "Thanh toán ngang hàng" (PvP) để thanh toán xuyên biên giới
Mục tiêu của giai đoạn này là đánh giá tính khả thi của DvP xuyên biên giới.
Ngân hàng Canada, Ngân hàng Anh và MAS đã cùng công bố một báo cáo đánh giá một giải pháp thay thế có thể tối ưu hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới và kế hoạch định cư. Báo cáo xem xét các vấn đề hiện có và xem xét một mô hình thay thế có thể tối ưu hóa tốc độ, chi phí và tính minh bạch cho người dùng. MAS và Ngân hàng Canada sau đó đã kết nối các mạng thanh toán nội địa thử nghiệm tương ứng của họ (tức là Dự án Ubin và Dự án Jasper của Canada) và thực hiện thành công các thử nghiệm sử dụng tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương để thanh toán xuyên biên giới và xuyên tiền tệ. Hai tổ chức cũng cùng xuất bản một báo cáo đề xuất các thiết kế khác nhau cho hệ thống thanh toán xuyên biên giới.
Giai đoạn 5: Mô hình hoạt động mục tiêu
Mục tiêu của giai đoạn này là đánh giá tác động của sổ cái phân tán lên các khung pháp lý và quy trình thị trường hiện có.
Giai đoạn 6: "Cung cấp thanh toán" xuyên biên giới và "thanh toán ngang hàng"
Mục tiêu của giai đoạn này là sử dụng kinh nghiệm đã có trước đây để thực hiện thanh toán và chứng khoán xuyên biên giới.
Mặc dù hiện tại có rất ít thông tin công khai về giai đoạn 5 và 6 tiếp theo, Cơ quan tiền tệ Singapore đang khám phá công nghệ sổ cái phân tán trong hành trình của mình , nó đi đầu thế giới, đặc biệt là về mặt triển khai và thử nghiệm. Cùng với thái độ hợp tác, toàn diện và nguồn mở, nó đáng để ngân hàng trung ương của tất cả các quốc gia tham khảo và học hỏi.
Vì bài viết này liên quan đến nhiều thuật ngữ nên bảng thuật ngữ sau đây chỉ mang tính chất tham khảo.
BlockBeats nhắc nhở rằng theo "Giới thiệu về việc ngăn chặn việc sử dụng "Tiền ảo"" do năm bộ phận ban hành bao gồm Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc vào tháng 8 năm 2018 "Cảnh báo rủi ro về việc gây quỹ bất hợp pháp dưới danh nghĩa" Blockchain "", công chúng được yêu cầu xem blockchain một cách hợp lý, không tin tưởng mù quáng vào những lời hứa trên trời, thiết lập điều chỉnh các khái niệm tiền tệ và khái niệm đầu tư, đồng thời nâng cao nhận thức về rủi ro một cách hiệu quả; Các manh mối về tội phạm bất hợp pháp có thể được chủ động báo cáo cho các bộ phận liên quan.
Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:
Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats
Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App
Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia
Bài viết liên quan
