J.P. Morgan Wealth Management đạt mức kỷ lục về số tài khoản mở ra dành cho thanh thiếu niên, Thế hệ Z có lẽ hiểu về đầu tư hơn bạn

原文标题：Những Người Teenager Này Hiểu Biết Về Đầu Tư Hơn Bạn

原文 Tác Giả：Hannah Miao, Gunjan Banerji, The Wall Street Journal

Cô bé 17 tuổi Sophia Castiblanco không chỉ lái một chiếc xe Tesla mà còn sở hữu cổ phần của công ty này.

Sophia là một học sinh lớp 11 ở vùng ngoại ô Chicago, cô đầu tư vào cổ phiếu của Tesla, Apple và Amazon.com. Ba năm trước, khi cô bắt đầu kiếm tiền thông qua việc tạo nội dung trên mạng xã hội, ba mẹ khuyến khích cô dùng một phần thu nhập cho các khoản đầu tư có thể tăng giá theo thời gian, thay vì toàn bộ tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm.

Ba cô giúp cô mở tài khoản tại Charles Schwab, Edward Jones và Robinhood và hiện tại cô đã đầu tư hàng nghìn đô la. Năm ngoái, cô tiết kiệm tiền để mua một chiếc Tesla Model 3 hoàn toàn mới (giá khoảng 40 nghìn đô la), ba mẹ và cô chịu trách nhiệm chia sẻ kế hoạch trả nợ. Cô tạo video trên TikTok, Instagram và YouTube, chia sẻ kiến thức cơ bản về đầu tư với hàng ngàn người hâm mộ.

「Tôi luôn có tư duy kinh doanh muốn kiếm tiền và tôi rất sẵn lòng chịu rủi ro.」 Sophia nói. 「Trên thực tế, bất kể bạn trẻ tuổi bao nhiêu đi chăng nữa, bạn đều có thể bắt đầu đầu tư.」

Sophia Castiblanco đã đầu tư bằng tiền cô kiếm được từ việc tạo nội dung trên mạng xã hội.

Sophia là một trong số nhiều bạn trẻ tham gia thị trường chứng khoán Mỹ. Thường thì người trẻ tuổi phải đợi đến khi 18 tuổi mới có thể mở tài khoản môi giới riêng, nhưng người trưởng thành có thể mở tài khoản quản trị cho người chưa trưởng thành. Khi trẻ em đạt độ tuổi pháp lý, các tài khoản này sẽ được chuyển giao cho họ.

Theo Charles Schwab, vào năm 2022, tổng số tài khoản quản trị thanh thiếu niên của công ty đã đạt gần 200,000 tài khoản, tăng đáng kể so với 120,000 tài khoản vào năm 2019. Năm 2023, con số này vượt qua 300,000 tài khoản, một phần là nhờ việc hợp nhất giữa Charles Schwab và TD Ameritrade. Các công ty môi giới khác như Vanguard, Fidelity và E*Trade thuộc Morgan Stanley cũng báo cáo rằng số lượng tài khoản quản trị đã tăng đột biến trong những năm gần đây.

Một số thanh thiếu niên đã yêu cầu cha mẹ mở tài khoản trên các công ty môi giới như Robinhood không cung cấp dịch vụ giám sát, sau đó chia sẻ thông tin đăng nhập. Trên các ứng dụng tài chính quy mô nhỏ hơn như Greenlight, số tiền thanh thiếu niên đầu tư đã vượt qua mức cao nhất từ trước đến nay. Trong năm 2023, họ đã đầu tư 20 triệu đô la thông qua ứng dụng của Greenlight, cao hơn khoảng 10 triệu đô la so với năm 2021.

Fidelity gần đây đã tiến hành một nghiên cứu về mối quan hệ giữa thanh thiếu niên và tiền bạc, dựa trên một cuộc khảo sát trực tuyến với 2.081 người được phỏng vấn trong độ tuổi từ 13 đến 17 tuổi, ước tính khoảng một phần tư thanh thiếu niên ở Mỹ đã bắt đầu đầu tư. Số lượng giao dịch thông qua ứng dụng Youth của Fidelity tăng mạnh trong quý IV, các tài khoản này thuộc sở hữu của thanh thiếu niên nhưng được cha mẹ mở.

Phó Tổng Giám Đốc Cấp Cao của Fidelity, Kelly Lannan, cho biết nhiều thanh thiếu niên đã mở tài khoản trong thời gian nghỉ Đông.

Kể từ khi đại dịch COVID bùng phát, người Mỹ đã đổ xô vào thị trường tài chính, làn sóng đầu tư của thanh thiếu niên chỉ là một phần của xu hướng lớn hơn. Thị trường chứng khoán tăng mạnh, thu hút một số lượng lớn nhà đầu tư mới bắt đầu muốn cải thiện từ cú tăng giá này.

Sau đó, nhiều nhà đầu tư mới đã từ bỏ các cổ phiếu meme tăng giá trong giai đoạn đó, nhưng vẫn tiếp tục đầu tư, làm tăng tỷ lệ người Mỹ nắm giữ cổ phiếu lên mức cao kỷ lục.

Thị trường chứng khoán lại lập kỷ lục mới, chỉ số giá trung bình cổ phiếu công nghiệp Dow Jones vừa vượt qua mức 38.000 điểm, chỉ số S&P 500 lần đầu tiên chạm ngưỡng 5.000 điểm. Đầu năm 2020, người đầu tư mới đã tạo ra một làn sóng giao dịch chưa từng có, từ đó, chỉ số S&P 500 đã tăng khoảng 55%.

"Ngày càng có nhiều người nhận ra rằng càng sớm bắt đầu đầu tư thì càng tốt," Giám Đốc Dịch Vụ Giao Dịch và Đầu Tư Vanguard James Martielli nói.

Martielli cho biết, hơn mười năm trước, khi ba người con nhà anh còn đang bò tới lớn, anh đã mở tài khoản giám sát cho họ. Ở Vanguard, số lượng tài khoản giám sát IRA (một loại tài khoản hưu trí) đã tiếp tục tăng nhanh.

Lợi ích lớn nhất là thời gian. Theo tính toán của ứng dụng đầu tư Stash (ứng dụng này cung cấp tài khoản giám sát), bắt đầu từ khi con sinh ra, đầu tư 10 đô la mỗi tuần cho con, giả sử tỷ lệ lợi nhuận hàng năm là 8%, thì khi con đến tuổi 18, sẽ có khoảng 20.000 đô la tiết kiệm. Khi nhà đầu tư này đến 70 tuổi, giả sử tỷ lệ lợi nhuận hàng năm vẫn là 8%, số tiền này sẽ tăng lên khoảng 1 triệu đô la.

Tất nhiên, những lợi tức này có thể chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, bao gồm thời điểm các nhà đầu tư mua vào và hiệu suất cuối cùng của cổ phiếu. Theo dữ liệu thị trường Dow Jones tính đến cuối năm 2023, tỷ lệ lợi nhuận hàng năm trung bình của chỉ số S&P 500 trong vòng ba mươi năm qua là khoảng 10%. Nếu mua một quỹ chỉ số S&P 500 vào đỉnh điểm của kỳ bong bóng Internet vào năm 2000, sẽ đem lại khoảng 7% tỷ lệ lợi nhuận hàng năm; nếu mua vào điểm đáy của cuộc khủng hoảng tài chính vào năm 2009, sẽ đem lại khoảng 16% tỷ lệ lợi nhuận hàng năm.

Các giám đốc cao cấp của các công ty môi giới cổ phiếu công nghệ nổi tiếng cho biết rằng thanh thiếu niên thường sở hữu nhiều nhất cổ phiếu của các ông lớn công nghệ mà họ thường xuyên gặp phải trong cuộc sống. Tại Vanguard, quỹ chỉ số cổ phiếu Mỹ được ưa chuộng với các tài khoản quản lý đặc biệt cho tuổi vị thành niên.

Mahanth Komuravelli, 16 tuổi, sở hữu khoảng 7,000 đô la trong danh mục đầu tư của mình, trong đó một phần nhỏ là quỹ chỉ số S&P 500, phần lớn là cổ phiếu của các tập đoàn như Amazon và Advanced Micro Devices (AMD). Anh đang xem xét việc mua vào một số cổ phiếu nhỏ, như công ty giáo dục Chegg. Mahanth sử dụng tài khoản Thanh thiếu niên Fidelity mà cha anh giúp đỡ mở. Bố con họ thường trao đổi ý tưởng đầu tư.

"Đôi khi ông ấy hỏi ý kiến tôi," Mahanth nói. Anh là học sinh lớp 11 ở thành phố Edison, tiểu bang New Jersey.

Kaida Benes, 13 tuổi, đến từ vùng ngoại ô Minneapolis, kiếm tiền thông qua việc rửa chén hoặc dọn dẹp phòng tắm và đầu tư số tiền kiếm được vào tài khoản đầu tư của Greenlight, hiện tại đã có khoảng 1,000 đô la.

Cô cũng bị cuốn hút bởi một số tập đoàn lớn, đã đầu tư vào các công ty như Apple, Alphabet cũng như các công ty truyền thông như Disney và Netflix. Đôi khi, cô cảm thấy lo lắng về việc có thể mất tiền. Cô nói rằng, với sự giúp đỡ của mẹ, cô đã học cách chịu đựng những biến động này.

Đề cập đến những điều cô học được, Kaida nói: "Cổ phiếu có thể tăng và giảm. Không sao, điều này bình thường."

Cô luôn tìm kiếm cơ hội kiếm tiền khác, để có thể đầu tư hoặc gửi vào tài khoản tiết kiệm. Kaida và mẹ cô, Renee Benes, cho biết cô gần đây đã tìm thấy một chiếc ghế dài tại một chợ đồ cũ cộng đồng, sau đó nhờ bố mẹ sửa chữa và làm mới trạng thái của nó, sau đó đưa lên thị trường trao đổi của Facebook để có lời.

「Tôi thích cảm giác có tiền,」 Keira nói.

Renée Benes cho biết, cô cảm thấy tiếc nuối vì chỉ mới học đầu tư cách đây một hai năm, khi cô đã qua 30 tuổi. Benes là một blogger nổi tiếng trên mạng, cô hy vọng hai đứa con của mình có thể giỏi về tài chính hơn.

Bài học rút ra

Nhiều nhà đầu tư trẻ tuổi bắt đầu đầu tư sớm hơn so với các thế hệ trước. Gần hai phần ba nhà đầu tư thế hệ Z cho biết họ bắt đầu học về đầu tư từ cấp trung học hoặc cấp tiểu học, trong khi ở thế hệ Millennials, theo một cuộc khảo sát của Ngân hàng Mỹ (Bank of America) vào năm 2023, tỷ lệ này chỉ khoảng 38%. Một số người được giới thiệu với cổ phiếu thông qua gia đình hoặc giáo viên, trong khi một số khác biết qua mạng xã hội.

Felix Peng, một chàng trai 17 tuổi đến từ khu vực Los Angeles, cho biết, anh học được nhiều thứ về đầu tư từ YouTube và Instagram, nhưng một số ngôi sao trên mạng xã hội đã giới thiệu các chiến lược giao dịch có rủi ro cao hơn, những chiến lược này trông giống như đánh bạc hơn. Anh nói rằng khi các ngôi sao mạng cố gắng bán các khóa học giao dịch đắt tiền và hứa hẹn người đầu tư sẽ nhanh chóng kiếm được nhiều tiền, đó là một tín hiệu nguy hiểm.

Tuy vậy, Felix cho rằng, giới trẻ không có nhiều tiền để mất, và trong thời điểm này, việc học từ những sai lầm là có ích cho họ. Anh đã đầu tư thành công vào cổ phiếu của Apple, Meta Platforms và Alphabet. Tuy nhiên, khi anh mua cổ phiếu Teladoc ở điểm cao nhất và nhìn thấy chúng giảm mạnh, anh nhận ra rằng việc định giá thị trường là khó khăn thế nào. Anh có khoảng 1,000 USD trong tài khoản ứng dụng đầu tư dành cho phụ huynh và trẻ em Stockpile.

「Đó là một bài học tốt, tôi rất vui vì đã học được điều gì đó,」 Felix nói.

Felix Peng nói anh đã nhận ra việc định giá thị trường là khó khăn thế nào.

Rachael Kim, 17 tuổi, đến từ Quận Cam, California. Cô nói rằng cô đã giao dịch cổ phiếu của AMC Entertainment Holdings vào thời kỳ "meme stock" và đã có khoảng 300% lợi nhuận.

「Có một thời gian, tôi nghiện cảm giác adrenaline đó,」 Rachael nói khi nói về giao dịch ngày. 「Tuy nhiên, khi tôi bắt đầu nghiên cứu nhiều hơn, tôi nhận ra rằng dễ kiếm lời khổng lồ như vậy không thể kéo dài.」

Rachel cho biết, cô bắt đầu học về đầu tư nhằm giúp đỡ ba mẹ, người nhập cư, chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu. Hiện tại, cô đều đặn đầu tư khoảng một nửa thu nhập vào Quỹ Chỉ Số S&P 500 và Quỹ Chỉ Số Công Nghệ Nasdaq 100. Thu nhập của cô đến từ việc tạo nội dung trên mạng xã hội, làm thu ngân, và công việc giảng dạy tại nhà thờ. Cô hiện có khoảng 10,000 USD trong tài khoản Roth IRA tại Fidelity.

"Bởi vì chúng tôi còn trẻ, chúng tôi may mắn được thấy đầu tư của chúng tôi liên tục tăng lên," Rachel nói. "Bài học lớn nhất là bắt đầu đầu tư sớm."

Liên kết đến bài viết gốc

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia