Huang Qifan: Ngân hàng trung ương Trung Quốc có thể là ngân hàng trung ương đầu tiên trên thế giới ra mắt tiền kỹ thuật số

Huang Qifan nói rằng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã nghiên cứu DCEP trong 5 hoặc 6 năm và tôi nghĩ nó đã trưởng thành. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có thể sẽ là ngân hàng trung ương đầu tiên trên thế giới tung ra loại tiền kỹ thuật số.

Vào ngày 28 tháng 10, Huang Qifan, Phó Chủ tịch Trung tâm Trao đổi Kinh tế Quốc tế Trung Quốc, đã tuyên bố tại Hội nghị Thượng đỉnh Tài chính Bund đầu tiên rằng tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đưa ra là một hệ thống tiền điện tử được mã hóa mới dựa trên công nghệ blockchain và sẽ áp dụng hệ điều hành hai cấp. , nghĩa là Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc trước tiên trao đổi DCEP với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, sau đó các tổ chức này trao đổi nó với công chúng. Ý nghĩa của DCEP là nó không phải là số hóa các loại tiền tệ hiện có mà là sự thay thế cho M0. Nó làm giảm đáng kể sự phụ thuộc của liên kết giao dịch vào tài khoản, điều này có lợi cho việc lưu thông và quốc tế hóa Nhân dân tệ. Đồng thời, DCEP có thể thực hiện việc thu thập dữ liệu tạo tiền tệ, kế toán, lưu chuyển và các dữ liệu khác theo thời gian thực, cung cấp tài liệu tham khảo hữu ích cho việc định vị tiền tệ cũng như xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ.

Trước đó vào tháng 8, Mu Changchun, phó giám đốc Cục Thanh toán của Ngân hàng Trung ương, đã trình bày chi tiết về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Lộ trình công nghệ. Ông giải thích rằng lý do tại sao tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương áp dụng hệ điều hành hai cấp là vì "hệ thống phân phối này phù hợp với điều kiện quốc gia của nước tôi. Nó không chỉ có thể sử dụng các nguồn lực hiện có để huy động sự nhiệt tình của các ngân hàng thương mại mà còn thành công." tăng sự chấp nhận tiền kỹ thuật số.”

Về chính sách tiền tệ, Mu Changchun nói rằng hệ điều hành hai cấp sẽ không thay đổi mối quan hệ nợ-nợ của các loại tiền tệ đang lưu hành. Để đảm bảo rằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ không được phát hành quá mức và các tổ chức thương mại sẽ thanh toán đầy đủ và 100% dự trữ cho ngân hàng trung ương. Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương vẫn sẽ là nghĩa vụ của ngân hàng trung ương, được bảo đảm bằng tín dụng của ngân hàng trung ương và có mức bồi thường pháp lý vô hạn. Ngoài ra, hệ điều hành hai cấp sẽ không thay đổi hệ thống phân phối tiền tệ hiện tại và cấu trúc tài khoản nhị phân, đồng thời sẽ không cạnh tranh với các loại tiền gửi ngân hàng thương mại. Vì nó sẽ không ảnh hưởng đến cơ chế truyền tải chính sách tiền tệ hiện tại và sẽ không tăng cường hiệu ứng thuận chu kỳ trong môi trường căng thẳng nên nó sẽ không có tác động tiêu cực đến nền kinh tế thực. Ngoài ra, việc áp dụng hệ thống hai cấp để phát hành và trao đổi tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương cũng sẽ giúp hạn chế nhu cầu của công chúng đối với tài sản tiền điện tử và củng cố chủ quyền tiền tệ của đất nước tôi.

"Cần nhấn mạnh rằng mô hình quản lý tập trung vẫn phải được tuân thủ theo hệ điều hành hai cấp sự sắp xếp." Mu Changchun nói rằng thuộc tính tự nhiên của tài sản tiền điện tử là phân cấp, nhưng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương phải tuân thủ mô hình quản lý tập trung. Lý do là, thứ nhất, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương vẫn là trách nhiệm pháp lý của ngân hàng trung ương đối với public.Các yêu cầu và khoản nợ như vậy Mối quan hệ không thay đổi khi hình thức tiền thay đổi. Vì vậy, vẫn cần đảm bảo vai trò trung tâm của ngân hàng trung ương trong quá trình đầu tư. Thứ hai, để đảm bảo và tăng cường chức năng an toàn vĩ mô và kiểm soát tiền tệ của NHTW, cần tiếp tục tuân thủ mô hình quản lý tập trung. Thứ ba, lớp thứ hai chỉ định các cơ quan điều hành tiến hành trao đổi tiền tệ và cần phải quản lý tập trung để tránh việc các cơ quan điều hành được chỉ định phát hành quá nhiều tiền. Cuối cùng, do hệ thống tài khoản nhị phân không bị thay đổi trong toàn bộ quá trình trao đổi nên phương thức truyền tải chính sách tiền tệ ban đầu phải được duy trì, điều này cũng đòi hỏi phải duy trì trạng thái quản lý trung tâm của ngân hàng trung ương.

Ngoài ra, thiết kế tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hiện tại tập trung vào việc thay thế M0, thay vì thay thế M1 và M2. "M0 (tiền giấy và tiền xu) hiện tại rất dễ bị làm giả ẩn danh và tiềm ẩn những rủi ro như được sử dụng để rửa tiền và tài trợ khủng bố. Ngoài ra, các công cụ thanh toán điện tử như thẻ ngân hàng và thanh toán qua Internet đều dựa trên cơ chế chặt chẽ. mô hình kết hợp của các tài khoản ngân hàng hiện có và công chúng không quan tâm đến việc ẩn danh. Nhu cầu thanh toán không thể được đáp ứng đầy đủ nên các công cụ thanh toán điện tử không thể thay thế hoàn toàn M0. Thiết kế của tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương duy trì các thuộc tính và đặc điểm chính của tiền mặt, đồng thời cũng đáp ứng nhu cầu về tính di động và tính ẩn danh, khiến nó trở thành công cụ tốt hơn để thay thế tiền mặt. 》

Sau đây là toàn văn bài phát biểu

Số hóa định hình lại hệ sinh thái tài chính toàn cầu
——Bài phát biểu tại Bund Financial 2019 Hội nghị thượng đỉnh
(Huang Qifan, ngày 28 tháng 10 năm 2019)

Kính thưa quý vị khách và bạn bè:
Tôi rất vui mừng được mời tham gia Hội nghị thượng đỉnh tài chính Bến Thượng Hải 2019. Hôm nay tôi sẽ nói về sự hiểu biết của tôi về số hóa và cách số hóa đang phá hủy hệ sinh thái tài chính toàn cầu.

1. Thành phần và vai trò đột phá của số hóa

Số hóa chủ yếu bao gồm dữ liệu lớn, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo và công nghệ chuỗi khối. Về mối quan hệ giữa những điều này, nếu so sánh nền tảng kỹ thuật số với con người: Internet, Internet di động và Internet vạn vật giống như hệ thần kinh của con người, dữ liệu lớn giống như các cơ quan nội tạng, da và các cơ quan trong cơ thể con người và đám mây. máy tính tương đương với cơ thể con người, xương sống. Không có mạng, các cơ quan nội tạng và xương sống không thể phối hợp với nhau; không có điện toán đám mây, các cơ quan nội tạng không thể gắn kết được; không có dữ liệu lớn, điện toán đám mây chỉ là một bộ xương rỗng tuếch. Với hệ thần kinh, cột sống, các cơ quan nội tạng, da và các cơ quan, cộng với trí tuệ nhân tạo tương đương với linh hồn - bộ não con người và hệ thống đầu dây thần kinh, nền tảng kỹ thuật số cơ bản đã được hình thành. Công nghệ chuỗi khối, giống như "công nghệ chỉnh sửa gen" tiên tiến hơn, có thể cải thiện đáng kể tốc độ phản ứng của não, sức mạnh của xương và tính linh hoạt kiểm soát chân tay từ cấp độ cơ bản. Với sự trợ giúp của công nghệ blockchain, các chức năng và ứng dụng cơ bản của nền tảng kỹ thuật số sẽ được chuyển đổi mạnh mẽ, tạo động lực mạnh mẽ hơn cho nền kinh tế và xã hội.

Lý do tại sao số hóa có thể lật đổ truyền thống nằm ở năm gen của nó: tất cả không phận, tất cả quy trình, Toàn cảnh, đầy đủ phân tích và giá trị đầy đủ. Cái gọi là "vùng trời đầy đủ" đề cập đến việc phá vỡ các rào cản không gian và khu vực, từ bầu trời đến trái đất, từ mặt đất đến dưới nước, từ trong nước đến quốc tế và có thể được tích hợp ở khắp mọi nơi; cái gọi là "toàn bộ quá trình " ám chỉ: liên quan đến mọi hoạt động sản xuất của con người, mọi khâu trong quá trình sống, thông tin được tích lũy 24 giờ trong ngày; cái gọi là "kịch bản đầy đủ" ám chỉ: giữa các ngành công nghiệp, mọi kịch bản hành vi của con người trong cuộc sống và công việc đều được kết nối với nhau ; cái gọi là "phân tích đầy đủ" dùng để chỉ: Thông qua việc thu thập, phân tích và phán đoán của trí tuệ nhân tạo (AI), nó dự đoán mọi thông tin về hành vi của con người và tạo ra những nhận thức mới, hành vi mới và những giá trị mới khác với truyền thống ; và cái gọi là "giá trị đầy đủ" dùng để chỉ: phá vỡ sự khép kín của một hệ thống giá trị duy nhất. Nó thâm nhập vào tất cả các hệ thống giá trị và tích hợp, tạo ra một chuỗi giá trị khổng lồ và chưa từng có.

Khi 5 gen của số hóa được kết hợp với bất kỳ chuỗi công nghiệp truyền thống nào, một phương thức tổ chức kinh tế mới sẽ được hình thành, từ đó phá vỡ các ngành công nghiệp truyền thống. Khi kết hợp với sản xuất công nghiệp sẽ hình thành Sản xuất công nghiệp 4.0; khi kết hợp với công nghiệp logistics sẽ tạo thành hệ thống logistics thông minh; khi kết hợp với quản lý đô thị sẽ tạo thành thành phố thông minh; khi kết hợp với tài chính sẽ hình thành tài chính công nghệ hoặc tài chính công nghệ. . Trong quá trình hội nhập với tài chính, lượng thông tin khổng lồ, sức mạnh tính toán và cơ chế đồng thuận mà số hóa sở hữu có thể cải thiện đáng kể hiệu quả và tính bảo mật của các dịch vụ tài chính, đồng thời giảm chi phí vận hành, tỷ lệ nợ xấu và rủi ro của các tổ chức tài chính.

2. Những thay đổi do sự kết hợp giữa số hóa và tài chính mang lại

Sau sự va chạm của năm gen hoàn chỉnh do số hóa và tài chính sở hữu, nó đã định hình lại hệ sinh thái tài chính toàn cầu. Chủ yếu được phản ánh trong bốn khía cạnh sau đây.

(1) Phá hoại các phương thức thanh toán cá nhân toàn cầu

Trước khi làn sóng kỹ thuật số xuất hiện, thanh toán cá nhân ở nước ta chủ yếu được thực hiện thông qua tiền giấy, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Năm 2002, nước tôi thành lập UnionPay trên cơ sở sáp nhập Trung tâm trao đổi thông tin thẻ ngân hàng quốc gia và 18 trung tâm dịch vụ mạng thẻ ngân hàng thành phố (khu vực). Sau khi thành lập UnionPay, UnionPay đã độc lập xây dựng hệ thống thanh toán giao dịch liên ngân hàng thẻ ngân hàng, thúc đẩy các tiêu chuẩn thẻ ngân hàng RMB thống nhất, phát triển nhanh chóng trong lĩnh vực thanh toán truyền thống và thúc đẩy tiến bộ kinh tế và xã hội không ngừng. Tuy nhiên, tiến độ trong các lĩnh vực thanh toán đổi mới như thanh toán qua Internet, thanh toán di động và thanh toán bằng mã QR còn chậm.

Với sự tiến bộ về công nghệ và phổ biến các ứng dụng trong lĩnh vực Internet di động ở nước ta, thanh toán dựa trên điện thoại di động các phương pháp đã đi vào xu hướng phổ biến của cuộc sống. Ở mọi ngóc ngách, các khoản thanh toán mới đang chiếm lĩnh xu hướng chủ đạo. Thanh toán di động do Alipay và WeChat Pay đại diện đã phủ sóng 1,4 tỷ người. Từ trực tuyến đến ngoại tuyến, từ thanh toán hóa đơn nước, điện và điện thoại hàng ngày của hộ gia đình đến giao thông, du lịch, khách sạn và nhà hàng, thanh toán di động đã phá vỡ giới hạn về không gian và thời gian của các phương thức thanh toán truyền thống bằng trải nghiệm thanh toán hiệu quả và thuận tiện. Năm 2018, quy mô thanh toán di động ở Trung Quốc xấp xỉ 39 nghìn tỷ USD, trong khi ở Mỹ là 180 tỷ USD, chênh lệch gấp hàng trăm lần. hệ thống thanh toán điện tử của đất nước tôi đã trở thành hệ thống dẫn đầu toàn cầu. Ngày nay, ở đâu có người Trung Quốc thì ở đó có thanh toán di động. Trong các cửa hàng thương mại ngoại tuyến ở hàng chục quốc gia và khu vực trên thế giới, bao gồm Châu Âu, Hoa Kỳ, Nhật Bản, Hàn Quốc và Đông Nam Á, Alipay và WeChat Pay có thể đáp ứng hầu hết tất cả các loại hình tiêu dùng ăn uống và giải trí như nhà hàng, siêu thị, cửa hàng tiện lợi, công viên giải trí và khu giải trí.

Thanh toán di động cho phép thông tin giao dịch tài chính cá nhân được chuyển thành dữ liệu tín dụng, cho phép doanh nghiệp đạt được sự đổi mới lớn ở cấp độ kinh doanh - tách biệt quyền sở hữu và quyền sử dụng. Đây là cơ sở để các hình thức kinh doanh chia sẻ như xe đạp chia sẻ, văn phòng chia sẻ ra đời và phát triển. Khi một công ty bán hàng hóa hoặc dịch vụ, nó không cần bán quyền sở hữu nữa mà chỉ cần bán quyền sử dụng nó trong một khoảng thời gian nhất định. Trong tương lai, các hình thức chia sẻ khác nhau như nội thất dùng chung, công cụ dùng chung và trí tuệ dùng chung sẽ mở ra những cơ hội phát triển lớn hơn với sự trợ giúp của thanh toán di động.

Với sự thâm nhập dần dần của công nghệ chuỗi khối trong lĩnh vực tài chính, việc triển khai công nghệ cơ bản của chuyển khoản cá nhân xuyên biên giới đã cũng bắt đầu được viết lại. Trước đây, chuyển khoản cá nhân xuyên biên giới yêu cầu phải qua các tổ chức thanh toán, ngân hàng và mạng lưới thanh toán quốc tế và toàn bộ quá trình này không hiệu quả do phải xử lý nối tiếp. Giờ đây, công nghệ blockchain có thể được sử dụng làm công nghệ giao diện giữa các tổ chức thanh toán và ngân hàng thương mại. Nhiều bên chuyển tiền xuyên biên giới sử dụng công nghệ blockchain để truyền tin nhắn chuyển tiền đến từng người tham gia, từ đó thực hiện xử lý thông tin hợp tác nhiều bên, song song xử lý nối tiếp ban đầu giữa các tổ chức và cải thiện hiệu quả xử lý và truyền tải thông tin.
Tuy nhiên, trong khi các phương thức thanh toán mới đang phát triển nhanh chóng thì tính chọn lọc của người dân trong phương thức thanh toán cũng phải được tôn trọng. Với sự phổ biến của thanh toán di động, một số thương gia đã trở nên quan tâm đến việc "không dùng tiền mặt" và hiện tượng từ chối nhận tiền mặt cũng gia tăng. Theo "Quy định quản lý đồng Nhân dân tệ của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa", không đơn vị hoặc cá nhân nào được từ chối chấp nhận Nhân dân tệ thông qua các điều khoản định dạng, thông báo, tuyên bố, thông báo, v.v. Hành vi từ chối nhận tiền mặt không chỉ gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của người tiêu dùng mà còn gây nguy hiểm đến an ninh tài chính về lâu dài. Đồng thời, do thanh toán di động dựa trên cơ sở năng lượng, trung tâm dữ liệu và hệ thống mạng nên một khi xảy ra sự cố như động đất, mất điện hoặc thảm họa do con người gây ra khiến thanh toán di động không thể hoạt động sẽ gây hậu quả nghiêm trọng cho xã hội.

(2) Định hình lại hệ thống thanh toán bù trừ thương mại

Trong thời đại kỹ thuật số, không chỉ các phương thức thanh toán cá nhân cần thay đổi mà cả phương thức thanh toán, quyết toán giữa doanh nghiệp và quốc gia cũng cần được định hình lại. Khi các doanh nghiệp thực hiện thanh toán ngoại hối trong thương mại quốc tế, họ sẽ phải đối mặt với vấn đề thanh toán và thanh toán trực tiếp bằng đồng tiền của hai nước, hoặc có nên thanh toán bằng đồng đô la Mỹ làm tỷ giá ngang bằng trung tâm hay không. Trước khi ra mắt Hệ thống thanh toán xuyên biên giới bằng nhân dân tệ (CIPS), thanh toán bù trừ xuyên biên giới bằng nhân dân tệ phụ thuộc rất nhiều vào hệ thống SWIFT (Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) của Hoa Kỳ và CHIPS (Hệ thống thanh toán liên ngân hàng của New York Clearing House). Được thành lập vào năm 1973, SWIFT cung cấp dịch vụ trao đổi tin nhắn an toàn và phần mềm giao diện cho các tổ chức tài chính, bao phủ hơn 200 quốc gia và có gần 10.000 thành viên trực tiếp và gián tiếp. Hiện tại, khối lượng thanh toán hàng ngày của hệ thống SWIFT đạt từ 5 nghìn tỷ USD đến 6 nghìn tỷ USD. , khối lượng thanh toán hàng năm là khoảng 2000 nghìn tỷ USD. CHIPS là một trong những hệ thống thanh toán bù trừ tư nhân lớn nhất thế giới. Nó được thành lập vào năm 1970 và được điều hành bởi Hiệp hội Thanh toán bù trừ New York. Nó chủ yếu thanh toán các giao dịch xuyên biên giới bằng đô la Mỹ và xử lý hơn 90% giao dịch quốc tế bằng đô la Mỹ trên thế giới . SWIFT và CHIPS tập hợp hầu hết các ngân hàng trên thế giới để thúc đẩy sự phát triển của thương mại thế giới, đẩy nhanh lưu thông tiền tệ toàn cầu và thanh toán tài chính quốc tế, đồng thời thúc đẩy hiện đại hóa và tiêu chuẩn hóa hoạt động kinh doanh tài chính quốc tế bằng các dịch vụ hiệu quả, đáng tin cậy, chi phí thấp và đầy đủ. đã đóng một vai trò tích cực.

Tuy nhiên, có những rủi ro nhất định khi phụ thuộc nhiều vào hệ thống SWIFT và CHIPS. Đầu tiên, SWIFT và CHIPS đang dần trở thành công cụ tài chính được Hoa Kỳ sử dụng để thực hiện quyền bá chủ toàn cầu và thực thi quyền tài phán cánh tay dài. Trong lịch sử, Hoa Kỳ đã tiến hành nhiều cuộc chiến tranh tài chính với sự trợ giúp của hệ thống SWIFT và CHIPS. Năm 2006, Bộ Tài chính Mỹ phân tích cơ sở dữ liệu SWIFT và CHIPS và phát hiện các ngân hàng thương mại châu Âu có giao dịch tài chính với Iran, Mỹ ngay lập tức lấy cớ tài trợ khủng bố để yêu cầu hơn 100 ngân hàng châu Âu phong tỏa tiền của khách hàng Iran. và đe dọa các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho Iran đều bị đưa vào danh sách đen. Sau đó, hầu hết các ngân hàng trên thế giới đã cắt đứt mọi giao dịch kinh doanh với các tổ chức tài chính của Iran, đồng thời các kênh tài chính bên ngoài của Iran gần như bị cắt đứt hoàn toàn. Trong cuộc khủng hoảng Ukraine năm 2014, Mỹ không chỉ hợp lực với Saudi Arabia giảm giá dầu xuống một nửa mà còn đe dọa loại Nga khỏi hệ thống SWIFT, sau đó đồng rúp Nga mất giá mạnh, nền kinh tế bị ảnh hưởng tiêu cực nặng nề. . Thứ hai, SWIFT là một hệ thống thanh toán lỗi thời, kém hiệu quả và cực kỳ tốn kém. Kể từ khi SWIFT được thành lập cách đây 46 năm, công nghệ được cập nhật chậm và hiệu quả trở nên tương đối thấp, chuyển khoản quốc tế thường mất 3-5 ngày làm việc để đến nơi và các khoản chuyển tiền số lượng lớn thường yêu cầu chứng từ giấy, gây khó khăn cho việc xử lý hiệu quả số tiền lớn. -giao dịch quy mô. Đồng thời, SWIFT thường tính phí một phần mười nghìn khối lượng thanh toán và đã kiếm được lợi nhuận khổng lồ nhờ dựa vào nền tảng độc quyền của mình.

Vì vậy, theo xu hướng chung của số hóa hiện nay, SWIFT dựa vào việc cập nhật công nghệ chậm và khó đảm bảo an ninh. Và hệ thống CHIPS không có tương lai. Được thúc đẩy bởi nền tảng dữ liệu lớn và công nghệ blockchain, việc xây dựng mạng lưới thanh toán bù trừ mới đã trở thành sự đồng thuận của nhiều quốc gia. Công nghệ chuỗi khối có năm đặc điểm chính: phân cấp, thông tin không thể giả mạo, bảo trì tập thể, cơ sở dữ liệu đáng tin cậy, tính công khai và minh bạch.Nó có những ưu điểm tự nhiên là tính minh bạch, bảo mật và độ tin cậy trong thanh toán bù trừ. Hiện tại, 24 chính phủ quốc gia trên thế giới đã đầu tư và xây dựng hệ thống kế toán phân tán và hơn 90 công ty đa quốc gia đã tham gia các liên minh blockchain khác nhau. Liên minh Châu Âu, Nhật Bản, Nga và các quốc gia khác đang nghiên cứu xây dựng mạng thanh toán tiền điện tử quốc tế tương tự SWIFT để thay thế SWIFT. Ngày càng có nhiều tổ chức tài chính và nền tảng blockchain đang thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới thông qua blockchain và sử dụng các hành động thiết thực để vượt qua SWIFT và hệ thống thanh toán toàn cầu CHIPS.

(3) Cải cách cơ chế phát hành tiền tệ toàn cầu

Tiền tệ là phương tiện không thể thiếu trong các mối quan hệ xã hội và mối quan hệ trao đổi giữa các quốc gia, khu vực và con người. Trong xã hội nguyên thủy, không có tiền tệ và việc trao đổi được thực hiện thông qua các vật liệu khan hiếm như lông thú và vỏ sò, tuy nhiên các phương tiện trao đổi không bao giờ có thể thống nhất, điều này đã hạn chế sự phát triển của năng suất. Các xã hội nông nghiệp bắt đầu sử dụng các kim loại quý như vàng, bạc hoặc đồng làm trung gian tiền tệ. Sau xã hội công nghiệp, giá trị hàng hóa ngày càng lớn, việc sử dụng vàng và các kim loại quý khác làm tiền tệ để thực hiện quy mô giao dịch khổng lồ gặp khó khăn nên tiền giấy xuất hiện. Vào những năm 1980, quá trình điện tử hóa tiền ngày càng phát triển và ví điện tử, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thanh toán di động cũng phát triển nhanh chóng. Ngày nay, các loại tiền kỹ thuật số được đại diện bởi Bitcoin, Libra và các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đã bắt đầu xuất hiện và tiền tệ đã mở ra kỷ nguyên kỹ thuật số.

Vậy cơ sở phát hành tiền tệ là gì? Trước đây, tiền tệ dựa vào kim loại quý như vàng và bạc làm mỏ neo. Sau sự sụp đổ của hệ thống Bretton Woods vào những năm 1970, cơ sở phát hành tiền tệ trở thành tín dụng quốc gia gắn liền với chủ quyền quốc gia, GDP và doanh thu tài chính. Với nền kinh tế và quân sự mạnh mẽ của mình, Hoa Kỳ độc quyền thanh toán bằng đô la dầu mỏ toàn cầu và hầu hết các thanh toán thương mại quốc tế thông qua đồng đô la Mỹ, khiến đồng đô la Mỹ trên thực tế trở thành “tiền tệ toàn cầu”.

Tuy nhiên, các loại tiền tệ dựa vào tín dụng chính phủ để phát hành cũng gặp phải các vấn đề như phát hành tiền tệ quá mức. Năm 1970, trước khi hệ thống Bretton Woods tan rã, tổng cơ sở tiền tệ toàn cầu (tổng tài sản của ngân hàng trung ương) chưa đến 100 tỷ USD; năm 1980, con số này xấp xỉ 350 tỷ USD; năm 1990, con số này xấp xỉ 700 USD. tỷ USD; năm 2000, con số đó là khoảng 1,5 nghìn tỷ USD; năm 2008 là 4 nghìn tỷ USD; và đến cuối năm 2017, nó là 21 nghìn tỷ USD. Đặc biệt trong 10 năm qua, để thoát khỏi khủng hoảng tài chính, Mỹ đã bơm tiền thông qua nợ quốc gia để kích thích phát triển kinh tế, khiến tổng nợ chính phủ tăng từ 9 nghìn tỷ USD năm 2007 lên 22 nghìn tỷ USD vào năm 2019. , đã vượt quá GDP của Mỹ. Nếu nợ của Mỹ tiếp tục tăng, nợ đến hạn và lãi vay sẽ tiêu tốn toàn bộ doanh thu tài chính và Mỹ không có tín dụng để phát hành nợ quốc gia, khả năng tài chính của nước này sẽ suy yếu và một cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu mới là điều khó tránh khỏi.

Làm thế nào để thay đổi tình trạng phát hành tiền quá mức? Sau sự sụp đổ của chế độ bản vị vàng, các nước trên thế giới vẫn chưa thể giải quyết tốt vấn đề này. Mặc dù một số học giả đã kêu gọi quay trở lại chế độ bản vị vàng nhưng điều đó rõ ràng là không thực tế do trữ lượng vàng có hạn. Trong thời đại kỹ thuật số, một số công ty đang cố gắng thách thức các loại tiền tệ có chủ quyền bằng cách phát hành Bitcoin và Libra. Loại tiền tệ phi tập trung dựa trên blockchain này đã tách khỏi tín dụng có chủ quyền. Cơ sở phát hành không thể được đảm bảo, giá trị tiền tệ không thể ổn định và rất khó để thực sự hình thành của cải xã hội. Tôi không tin Libra sẽ thành công. Đối với các quốc gia có chủ quyền, cách tốt nhất để thực hiện quyền phát hành tiền tệ là chính phủ và ngân hàng trung ương phát hành tiền kỹ thuật số có chủ quyền. Trong quá trình phát hành tiền kỹ thuật số có chủ quyền của các ngân hàng trung ương toàn cầu, ngoài việc cải thiện sự thuận tiện và an ninh, một quy tắc mới phải được xây dựng để tiền kỹ thuật số có thể được liên kết với tín dụng của chính phủ và với GDP quốc gia, doanh thu tài chính, vàng. Dự trữ nên thiết lập mối quan hệ tỷ lệ phù hợp và hạn chế việc phát hành tiền tệ bừa bãi thông qua một cơ chế nhất định.
Tiền kỹ thuật số (DCEP) hiện được ngân hàng trung ương nước tôi tung ra là một hệ thống tiền điện tử được mã hóa mới dựa trên công nghệ blockchain. DCEP sẽ áp dụng hệ điều hành hai cấp, nghĩa là Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc trước tiên sẽ trao đổi DCEP với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, sau đó các tổ chức này sẽ trao đổi nó ra công chúng. Ý nghĩa của DCEP là nó không phải là số hóa các loại tiền tệ hiện có mà là sự thay thế cho M0. Nó làm giảm đáng kể sự phụ thuộc của liên kết giao dịch vào tài khoản, điều này có lợi cho việc lưu thông và quốc tế hóa Nhân dân tệ. Đồng thời, DCEP có thể thực hiện việc thu thập dữ liệu tạo tiền tệ, kế toán, lưu chuyển và các dữ liệu khác theo thời gian thực, cung cấp tài liệu tham khảo hữu ích cho việc định vị tiền tệ cũng như xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã nghiên cứu DCEP trong 5 hoặc 6 năm và tôi nghĩ nó đã trưởng thành. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có thể sẽ là ngân hàng trung ương đầu tiên trên thế giới tung ra loại tiền kỹ thuật số.

(4) Nâng cao hiệu quả hoạt động của chuỗi công nghiệp

Trong kỷ nguyên 5G, ngoài các thiết bị điện tử tiêu dùng như điện thoại di động, máy tính bảng và máy tính xách tay, nhiều thiết bị đầu cuối khác nhau như nhà thông minh, ô tô và thậm chí cả thiết bị sản xuất công nghiệp đều có thể được thông minh hóa và kết nối với Internet. Nền tảng kỹ thuật số sẽ tiếp tục phát triển thành nền tảng Internet vạn vật, thúc đẩy ngành công nghiệp Internet của con người phát triển từ Internet tiêu dùng loại C sang Internet công nghiệp loại B. Trong số đó, tài chính khoa học và công nghệ có thể kết nối các nền tảng dữ liệu, doanh nghiệp tài chính, thượng nguồn và hạ nguồn của chuỗi công nghiệp, giúp các bên tối ưu hóa việc phân bổ nguồn lực, nâng cao hiệu quả vận hành và giảm chi phí vận hành.

Có hai hình thức phát triển tài chính khoa học và công nghệ. Một là "Internet + Tài chính", nơi các công ty nền tảng kỹ thuật số đủ điều kiện xây dựng các tổ chức tài chính phi ngân hàng xung quanh chuỗi công nghiệp của riêng họ và phát triển các doanh nghiệp tài chính một cách độc lập. Hai là “tài chính + Internet”, nơi các công ty tài chính xây dựng nền tảng kỹ thuật số dựa trên nhu cầu phát triển chuỗi công nghiệp. Trong vài năm qua, nền kinh tế chuyển từ thực sang ảo, nhiều doanh nghiệp công nghiệp thương mại và phi tài chính quan tâm đến hoạt động xuyên biên giới và xin các loại giấy phép tài chính khác nhau. để ngành tài chính chồng chéo đòn bẩy và rủi ro ngày càng tích tụ, hỗn loạn tràn lan. Hiện tại, ngành tài chính đang tiến hành giảm đòn bẩy, phòng ngừa rủi ro và tăng cường chấn chỉnh hoạt động kinh doanh quản lý tài sản và kinh doanh xuyên biên giới trong tình hình mới theo sự triển khai của chính phủ trung ương.

Trong tương lai, lối thoát nào cho các tổ chức tài chính phi ngân hàng trong nền tảng số? Tôi nghĩ mô hình hợp lý và hứa hẹn nhất là sự kết hợp hữu cơ giữa nền tảng kỹ thuật số và các tổ chức tài chính khác nhau để hình thành một hệ thống tài chính kỹ thuật số. Tất cả các loại tổ chức đều cố gắng hết sức và thể hiện sức mạnh của mình trong đó. Nền tảng kỹ thuật số kết nối các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn trong chuỗi công nghiệp, nắm bắt thông tin giao dịch thực tế và có thể hợp tác với nhiều tổ chức tài chính khác nhau để cung cấp tài chính, thương mại, giao dịch tài sản và các dịch vụ tài chính khác cho hàng nghìn doanh nghiệp nguyên liệu, chế biến và phân phối trên toàn thế giới. chuỗi cung ứng. Trong quá trình này, miễn là nền tảng kỹ thuật số kiểm soát hợp lý nguồn vốn và tỷ lệ đòn bẩy, nó có thể giảm thiểu rủi ro đáng kể, thu được lợi nhuận hợp lý và phát huy hiệu quả vai trò của tài chính toàn diện.

Cuối cùng tôi xin tóm tắt ngắn gọn nội dung chia sẻ với các bạn ngày hôm nay: Ngày nay là thời đại số, đổi mới công nghệ và sự phát triển chung của nền kinh tế kỹ thuật số, công nghệ đã chuyển đổi từ vai trò ban đầu là một công cụ thành xương sống thúc đẩy thay đổi tài chính. Sự va chạm và tích hợp liên tục của gen Wuquan kỹ thuật số với ngành tài chính không chỉ làm thay đổi phương thức thanh toán và cơ chế phát hành tiền tệ có chủ quyền giữa các cá nhân, doanh nghiệp và quốc gia mà còn cải thiện đáng kể hiệu quả hoạt động của chuỗi công nghiệp và mang lại sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế, xã hội và sự tiến bộ của con người. Nhìn về tương lai, các định dạng tài chính mới như đầu tư định lượng và tư vấn đầu tư thông minh, định giá trí tuệ nhân tạo và kế toán khiếu nại, dịch vụ đám mây tài chính và lưu ký chứng chỉ blockchain không ngừng phát triển và sẽ đưa ngành tài chính bước vào một kỷ nguyên mới.

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia