Tiền kỹ thuật số của Trung Quốc: dự án thí điểm của ngân hàng trung ương, dự án dự kiến sẽ được triển khai tại Thâm Quyến, Tô Châu và những nơi khác

Tiêu đề gốc: "Trước sự ra đời của tiền kỹ thuật số Trung Quốc: thí điểm ngân hàng trung ương, bốn ngân hàng lớn chạy đua, liệu họ có thể dẫn đầu thế giới"

Bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, ba nhà khai thác viễn thông lớn, Huawei... các tổ chức lớn lần lượt bước vào cuộc chơi. Được thúc đẩy bởi sức mạnh đổi mới của ngân hàng trung ương, tiền kỹ thuật số hợp pháp của Trung Quốc sắp bước vào các kịch bản ứng dụng trong cuộc sống hàng ngày. Trong kỷ nguyên tiền kỹ thuật số toàn cầu, Trung Quốc đang trở thành quốc gia dẫn đầu.

Mặc dù còn nhiều tranh cãi nhưng làn sóng đổi mới công nghệ vẫn đẩy tiền kỹ thuật số lên hàng đầu thời đại. Sự cạnh tranh giành các nút chính đến từ lực lượng chính phủ—nghiên cứu, đánh giá và đặt cược của nhiều ngân hàng trung ương khác nhau về các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp và Ngân hàng Trung ương Trung Quốc có thể trở thành ngân hàng dẫn đầu.

Sau ba năm im lặng, quá trình phát triển tiền kỹ thuật số hợp pháp của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã âm thầm tăng tốc. Huang Qifan, Phó Chủ tịch Trung tâm Trao đổi Kinh tế Quốc tế Trung Quốc và Huang Yiping, Phó Chủ tịch Viện Nghiên cứu Phát triển Quốc gia của Đại học Bắc Kinh, gần đây đã đưa ra kỳ vọng rằng ngân hàng trung ương Trung Quốc có khả năng trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới tung ra đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Cơ sở là Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã nghiên cứu DCEP từ năm 2014 và nó đã trưởng thành.

DCEP (Thanh toán điện tử bằng tiền kỹ thuật số) là loại tiền điện tử được phát triển bởi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và là một loại DIGICCY (tiền kỹ thuật số). nghĩa đen đầy đủ của DCEP là thanh toán điện tử bằng tiền kỹ thuật số. Khi việc quét mã thanh toán tràn lan trên thế giới, DCEP được coi là duy nhất do đặc điểm pháp lý của nó là không giới hạn pháp lý. bồi thường.Bắt tiền.

Không chỉ ngành công nghiệp và giới học thuật. Vào ngày 28 tháng 11, Fan Yifei, phó thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, đã tham dự “Diễn đàn Thanh toán và Thanh toán bù trừ Trung Quốc lần thứ 8” và tuyên bố rằng đồng tiền kỹ thuật số hợp pháp DC/EP của ngân hàng trung ương về cơ bản đã hoàn thành thiết kế cấp cao nhất, công thức tiêu chuẩn, chức năng nghiên cứu và phát triển, gỡ lỗi và thử nghiệm chung... Bước đầu tiên sẽ là lựa chọn hợp lý các lĩnh vực, kịch bản và phạm vi dịch vụ xác minh thí điểm, đồng thời thúc đẩy đều đặn việc giới thiệu và ứng dụng đấu thầu pháp lý kỹ thuật số.

Theo phóng viên Caijing, dự án do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc chủ trì, với sự tham gia của bốn ngân hàng thương mại nhà nước lớn là Công nghiệp, Nông nghiệp, Công thương, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, cũng như ba nhà khai thác viễn thông lớn China Mobile, China Telecom và China UnicomDự án thí điểm tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương dự kiến sẽ được triển khai tại Thâm Quyến, Tô Châu và những nơi khác.

Đã gần ba năm kể từ khi tiền kỹ thuật số hợp pháp lần đầu tiên thử nghiệm vùng biển này.

Trước thềm Lễ hội mùa xuân năm 2017, Ngân hàng Trung ương Trung Quốc lần đầu tiên thử nghiệm các giao dịch hóa đơn kỹ thuật số trên nền tảng trong hệ thống, với năm tổ chức tài chính bao gồm ICBC và Ngân hàng Trung Quốc hợp tác đầy đủ.

So với thí điểm trước, thí điểm tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương này sẽ vượt ra ngoài hệ thống ngân hàng trung ương và tham gia vào các tình huống dịch vụ thực tế như vận tải, giáo dục và chăm sóc y tế, tiếp cận người dùng cuối C và tạo ra các ứng dụng thường xuyên. sử dụng lợi thế riêng của họ để thực hiện lựa chọn cảnh.

Dự án thí điểm này do Cục Tài chính và Tiền tệ của Ngân hàng Trung ương chủ trì và do Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số thực hiện. Theo phóng viên Caijing, vào cuối năm ngoái, Cục Chống hàng giả thuộc Cục Tiền tệ và Vàng bạc của Ngân hàng Trung ương đã được đổi thành Cục Quản lý tiền tệ kỹ thuật số và chống hàng giả, đóng vai trò là Cục quản lý tiền tệ kỹ thuật số và chống hàng giả duy nhất. bộ phận có thẩm quyền đối với tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

　Không Cách đây rất lâu, Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương đã đưa ra mô hình đua ngựa. Trên cơ sở tự nguyện, mỗi ngân hàng sẽ chọn một kịch bản ở Thâm Quyến để thí điểm trước, ngân hàng nào thí điểm tốt nhất trong tương lai sẽ không loại trừ việc trực tiếp áp dụng mô hình này.” Một người thân cận với dự án thí điểm tiết lộ.

Ngoài ra, công việc thử nghiệm như các tiêu chuẩn liên quan về tiền kỹ thuật số hợp pháp và quyền truy cập hệ thống thanh toán cũng đang được tiến hành đồng thời.

Những người thân cận với nhóm dự án thí điểm nói trên cho biết kế hoạch thí điểm này (thí điểm tiền kỹ thuật số hợp pháp ở Thâm Quyến) được chia thành hai giai đoạn. Cuối năm nay sẽ là một giai đoạn, sẽ là một thí điểm khép kín ở một quy mô nhỏ- kịch bản quy mô lớn, và năm tới sẽ là giai đoạn thứ hai, sẽ diễn ra trên một khu vực rộng lớn ở Thâm Quyến.

Nếu công việc thí điểm diễn ra suôn sẻ, đồng tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương Trung Quốc sẽ đạt được tiến bộ đáng kể, có thể nói là thực sự "sẵn sàng ra mắt".

Fan Yifei từng nói rằng M1 (tiền hẹp) và M2 (tiền rộng) đều dựa trên tài khoản ngân hàng thương mại và đã được điện tử hóa hoặc số hóa, không cần sử dụng tiền kỹ thuật số để số hóa lại. Đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương tập trung vào việc thay thế M0 (tiền mặt đang lưu hành) và duy trì các thuộc tính, đặc điểm chính của tiền mặt, đáp ứng nhu cầu về tính di động và ẩn danh và sẽ là công cụ tốt nhất để thay thế tiền mặt.

Mặc dù những người ủng hộ công nghệ tài chính cấp tiến coi DCEP của ngân hàng trung ương Trung Quốc là một đường lối bảo thủ đối với các loại tiền kỹ thuật số. Mặc dù vậy, một số nhà phân tích tin rằng bước đi nhỏ của DCEP sẽ mang lại những thay đổi lớn, đặc biệt là trong thị trường thanh toán và bù trừ.

Thực trạng thanh toán bằng mã QR năm 2016 Sau khi lấy lại được sự công nhận, quy định quét mã QR đã xác định rõ vị trí thanh toán số lượng nhỏ và thuận tiện bằng cách quét mã QR, sau đó, thanh toán bằng mã QR, đại diện là WeChat Pay và Alipay, đã trở nên phổ biến trên toàn quốc và dần thay thế tiền mặt.

Trên cơ sở đó, sự cần thiết của việc tung ra các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp đã được ngành thảo luận. “Để bảo vệ chủ quyền tiền tệ và tình trạng tiền tệ hợp pháp của chúng tôi, chúng tôi cần chuẩn bị cho những ngày mưa.” Mu Changchun, giám đốc Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, đã chỉ ra trong khóa học “Nhận”.

Greenspan đã nói rõ tại cuộc họp thường niên của Caijing rằng tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương là một vấn đề chính trị.

Thống đốc ngân hàng trung ương Trung Quốc Yi Gang gần đây đã công khai tuyên bố rằng hiện tại không có thời gian biểu cụ thể cho việc ra mắt tiền kỹ thuật số và sẽ có một loạt nghiên cứu, thử nghiệm, thí điểm, đánh giá và phòng ngừa rủi ro, đặc biệt là đối với việc sử dụng tiền kỹ thuật số xuyên biên giới. tiền kỹ thuật số, cũng như chống rửa tiền, Một loạt các yêu cầu pháp lý như tài trợ chống khủng bố.

Rõ ràng, thí điểm chỉ là bước đầu tiên và vẫn còn rất nhiều việc phải làm trong tương lai và không phải là không có thách thức. Một người giải pháp kỹ thuật cấp cao cho biết ngân hàng trung ương đã thực hiện rất nhiều công việc chuẩn bị, bao gồm cả việc phổ biến tiền tệ và sản phẩm, nhưng vẫn còn một chặng đường dài phía trước từ góc độ kỹ thuật. Khi các dự án thí điểm và nghiên cứu, phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương tăng tốc, có thể thấy trước rằng việc in, phát hành, rút tiền, lưu trữ và các chuỗi công nghiệp khác liên quan đến tiền giấy sẽ phải đối mặt với những thay đổi mới.

Tăng tốc phi công

Vào tháng 8 năm nay, Trung ương Đảng Cộng sản Trung Quốc, Hội đồng Nhà nước đã ban hành "Ý kiến ủng hộ Thâm QuyếnXây dựng Khu biểu tình tiên phong về Chủ nghĩa xã hội đặc sắc Trung Quốc" đề xuất thành lập một khu thí điểm phát triển đổi mới nền kinh tế kỹ thuật số và hỗ trợ phát triển tiền kỹ thuật số ở Thâm Quyến Nghiên cứu các ứng dụng đổi mới như thanh toán di động.

"Một lý do rất quan trọng để chọn Thâm Quyến làm thí điểm tiền kỹ thuật số là để hỗ trợ Thâm Quyến làm khu vực trình diễn tiên phong." Người thân cận với nhóm dự án nói trên thẳng thắn nói.

Vào tháng 6 năm 2018, Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương đã đăng ký và thành lập một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn tại Thâm Quyến, Công ty TNHH Công nghệ Tài chính Thâm Quyến, mở đường cho đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đổ bộ vào Thâm Quyến.

Ngày 4 tháng 11, Fan Yifei đã đến thăm trụ sở Thâm Quyến của Huawei để nghiên cứu. Trong thời gian đó, Trung tâm Thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã ký thỏa thuận hợp tác chiến lược với Huawei và Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã ký một biên bản ghi nhớ hợp tác nghiên cứu công nghệ tài chính với Huawei.

Một kỹ thuật viên của một công ty công nghệ lớn nói với phóng viên Caijing rằng công nghệ đám mây là không thể thiếu đối với sự phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.Không thể đánh giá thấp tầm ảnh hưởng hiện tại của Huawei Cloud tại Trung Quốc, trụ cột kỹ thuật thứ hai là 5G, cũng là cốt lõi của Huawei Ưu điểm kỹ thuật, kịch bản ứng dụng tiền kỹ thuật số liên quan đến một số lượng lớn điện toán biên, sử dụng thiết bị đầu cuối, ví di động, v.v.

Huang Yiping cho biết trong một cuộc phỏng vấn truyền thông gần đây tại Thâm Quyến rằng Thâm Quyến, với tư cách là trung tâm đổi mới tài chính và công nghệ hàng đầu thế giới, sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc thử nghiệm các loại tiền kỹ thuật số. Động thái này không chỉ nâng cao hơn nữa khả năng đổi mới của Thâm Quyến mà còn góp phần đến chiến lược tài chính quốc gia.

Theo phóng viên của Caijing, Ngoài Thâm Quyến, thí điểm tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương cũng dự kiến sẽ cập bến Tô Châu. Gần đây, một thông tin công khai cho thấy Công ty TNHH Công nghệ Tài chính Đồng bằng Sông Dương Tử, một công ty con của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (sau đây gọi là “Ngân hàng Penior”), đang khẩn trương tuyển dụng những nhân tài liên quan đến blockchain.

Theo giới thiệu chính thức, Công ty TNHH Công nghệ Tài chính Đồng bằng Sông Dương Tử là công ty công nghệ tài chính được thành lập bởi Viện Nghiên cứu Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương và các đơn vị liên quan tại Tô Châu, sẽ đảm nhận việc xây dựng và vận hành ổn định cơ sở hạ tầng tiền kỹ thuật số hợp pháp thực hiện nghiên cứu kỹ thuật quan trọng và phát triển tiền kỹ thuật số hợp pháp.Hỗ trợ kịch bản thí điểm, hỗ trợ R&D và thử nghiệm;tập trung vào các hướng công nghệ tài chính tiên tiến như chuỗi khối và mật mã.

"Chúng tôi đang thực hiện nó một cách chậm rãi ở giữa, nhưng lần này nó đột ngột tăng tốc." Nhiều chủ ngân hàng thương mại nói với các phóng viên Caijing những gì họ coi là sự thay đổi trong tốc độ phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Vào ngày 18 tháng 6 năm nay, Facebook, trang mạng xã hội lớn nhất thế giới, đã phát hành sách trắng về tiền kỹ thuật số “Libra”, tuyên bố rằng họ sẽ xây dựng một cơ sở hạ tầng tài chính và tiền tệ đơn giản, không biên giới để phục vụ hàng tỷ người. Là loại tiền điện tử ảo mới ra mắt của Facebook, Libra có kế hoạch trở thành một loại tiền kỹ thuật số được mã hóa, không theo đuổi tỷ giá hối đoái ổn định so với đồng đô la Mỹ mà theo đuổi sức mua thực tế tương đối ổn định. kiều hối biên giới.

"Không có loại tiền kỹ thuật số nào có thể gây căng thẳng trong toàn bộ thế giới tài chính tiền tệ như Libra." Mu Changchun nói trong khóa học "Nhận". Có thể thấy tác động của Libra đối với sự phát triển tiền kỹ thuật số của các ngân hàng trung ương toàn cầu.

Người ta hiểu rằng logic thiết kế của DCEP, giống Libra ở nhiều chỗ, nhưng chúng không bắt chước nhau.

Trên thực tế, công việc nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Trung Quốc luôn ở vị trí dẫn đầu thế giới. Vào năm 2014, Chu Tiểu Xuyên, khi đó là thống đốc ngân hàng trung ương, đã đề xuất ý tưởng rằng “tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có thể thay thế tiền giấy.” Năm 2017, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã tiến hành thử nghiệm tiền kỹ thuật số thông qua nền tảng giao dịch hóa đơn kỹ thuật số, trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới tiến hành thí nghiệm như vậy. .

Chỉ là cuộc thử nghiệm tiền kỹ thuật số năm 2017 thiên về dự trữ kỹ thuật và tích lũy kiến thức, đây không phải là khái niệm giống với việc phát hành tiền kỹ thuật số thực tế. Sau cuộc thử nghiệm năm đó, công việc nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương bước vào giai đoạn chậm lại.

Những người thân cận với ngân hàng trung ương tin rằng nguyên nhân của tình trạng trên bao gồm hai điểm: Thứ nhất, thị trường mã hóa đã được khắc phục vào năm đó và có tranh cãi về việc có nên sử dụng công nghệ blockchain, vốn có liên quan chặt chẽ đến thị trường mã hóa hay không trong nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số, mặt khác, việc triển khai Tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương khác với tiền kỹ thuật số tư nhân, nếu muốn đẩy nhanh hơn nữa thì cần phải xem xét nhiều yếu tố hơn.

Vào thời điểm đó, một tin tức khác khiến thị trường bất ngờ là vào tháng 9 năm 2018, Yao Qian, giám đốc đầu tiên của Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, đã từ chức và trở thành tổng giám đốc của China Securities Depository and Clearing Co., Ltd. . Yao có nền tảng lý thuyết phong phú về tiền kỹ thuật số và đã đóng góp rất nhiều cho việc nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Sau đó, sự chú ý của thị trường đối với nghiên cứu tiền kỹ thuật số đã giảm đi trong một thời gian. Ngoài ra, khi các phương thức thanh toán điện tử ngày càng phát triển, nhu cầu phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương cũng bắt đầu trở thành chủ đề thảo luận gián tiếp. Mu Changchun đã nói trong khóa học trên rằng trước hết, để bảo vệ chủ quyền tiền tệ và tình trạng tiền tệ hợp pháp của mình, người ta cần phải có biện pháp phòng ngừa. Thứ hai, việc phát hành tiền giấy, tiền xu, in ấn, tái chế, bảo quản hiện nay rất tốn kém, một số chi phí công nghệ chống giả cũng đòi hỏi, hệ thống lưu thông cồng kềnh, bất tiện khi mang theo.

Bước ngoặt xảy ra vào đầu tháng 8 của năm nay. Trong hội nghị video công việc được tổ chức vào nửa cuối năm 2019, ngân hàng trung ương đã đề cập rằng họ sẽ đẩy nhanh tốc độ nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số hợp pháp của nước tôi, đồng thời theo dõi và nghiên cứu xu hướng phát triển của tiền ảo trong và ngoài nước.

Theo phóng viên Caijing, công việc hỗ trợ liên quan đến thí điểm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương cũng đang tiến triển một cách có trật tự. Nhóm làm việc về tiêu chuẩn tiền tệ kỹ thuật số hợp pháp của Ủy ban tiêu chuẩn tài chính, được thành lập vào năm 2018, có trụ sở tại Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương và đã hoàn thành một phần chuẩn bị tiêu chuẩn về thông số bảo mật sổ cái phân tán.

"Vì nó được thành lập trong Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số nên các tiêu chuẩn nghiên cứu chắc chắn sẽ tương thích với tiền kỹ thuật số hợp pháp." Một người thân cận với ngân hàng trung ương cho biết, thứ tự hình thành của một thứ đổi mới là trước tiên phải nghiên cứu công nghệ, tiến hành các thí nghiệm quy mô nhỏ và hình thành sự đồng thuận và tiêu chuẩn thống nhất. "Điều quan trọng là phải thiết lập các tiêu chuẩn trước khi tung chúng ra thị trường trên quy mô lớn." Ngoài ra, ngân hàng trung ương cũng đã thử nghiệm sự phát triển của hệ thống thanh toán truy cập tiền kỹ thuật số. Theo một nhà thanh lý, hệ thống thanh toán hiện tại hỗ trợ tiền kỹ thuật số ở một mức độ nhất định và không yêu cầu chuyển đổi lớn.

Về ý tưởng thiết kế tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, Chu Tiểu Xuyên gần đây đã tóm tắt năm điểm: 1. Cần không chỉ hỗ trợ phát triển khoa học công nghệ mà còn phải ngăn ngừa các vấn đề. 2. Một số công nghệ của các hệ thống khác nhau có thể phát triển song song, điều này có thể khuyến khích nhiều công ty hợp tác phát triển và chuyển đổi nhanh chóng, nhưng điều quan trọng chính là phát huy tối đa sự nhiệt tình của thị trường. 3. Ngân hàng trung ương cần đo lường chính xác kế toán và thiết lập các quy tắc lưu ký để đạt được 100% quỹ dự trữ nhằm duy trì sự ổn định, đồng thời điều chỉnh cơ chế khuyến khích. 4. Phạm vi của cuộc thí điểm nên được giới hạn càng nhiều càng tốt, và việc lập kế hoạch trước cho việc xuất cảnh cũng giống như việc viết một “di chúc sống”. Làm cách nào để thoát nếu có sự cố xảy ra? Nó phải được lên kế hoạch trước. Các nhà phát minh và đổi mới công nghệ có thể không quan tâm đến thiết kế này và ngân hàng trung ương nên yêu cầu họ thực hiện thiết kế phù hợp. 5. Cần ngăn chặn việc đốt tiền và dựa vào các khoản trợ cấp trá hình (bao gồm cả trợ cấp trực tiếp và trợ cấp chéo) để giành thị phần, làm sai lệch trật tự cạnh tranh.

Một chuyên gia từng nói với phóng viên từ Caijing rằng liệu tiền kỹ thuật số có thể được tung ra như một loại tiền hợp pháp hay không còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố: Tác động đến toàn bộ nền kinh tế có nhỏ không, công nghệ có mạnh không, đất nước có quyết tâm hay không và người dân có sẵn sàng chấp nhận hay không, v.v.

Cuộc thi Dahang

Các quan chức ngân hàng trung ương Trung Quốc đã công khai tuyên bố rằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Trung Quốc sẽ áp dụng cơ cấu đầu tư và hoạt động hai cấp (tầng trên là Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc dành cho các ngân hàng thương mại và tầng dưới là ngân hàng thương mại dành cho người dân), vì mục đích này, các ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng.

Theo phóng viên Caijing, ngay từ đầu tháng 11, các cơ quan quản lý đã triệu tập một cuộc họp giữa các ngân hàng thí điểm ở Thâm Quyến và tiến hành trao đổi chuyên sâu về việc lựa chọn và sàng lọc các kịch bản ứng dụng. Các ngân hàng thí điểm đã tận dụng lợi thế của riêng mình tiến hành lựa chọn kịch bản và báo cáo ngân hàng trung ương.

Một người thân cận với ngân hàng trung ương cho biết vì ngân hàng trung ương rất coi trọng thí điểm DCEP này nên nhiều ngân hàng thí điểm đã tích cực tham gia. Trên thực tế, ngay từ cuối tháng 10, một số ngân hàng đã tổ chức các cuộc họp liên quan về công việc thí điểm tiền kỹ thuật số hợp pháp và các kế hoạch kịch bản thí điểm để thảo luận về tính khả thi của các kế hoạch liên quan. Các dự án thí điểm tiền kỹ thuật số của mỗi ngân hàng thương mại có tên gọi khác nhau. Về xúc tiến nội bộ, một bộ phận chính trong ngân hàng đóng vai trò là bộ phận chủ trì dự án và các bộ phận khác sẽ hợp tác.

"Trên cơ sở tự nguyện, mỗi ngân hàng sẽ chọn kịch bản để thí điểm ở Thâm Quyến trước. Ngân hàng nào thí điểm tốt nhất trong tương lai sẽ không loại trừ khả năng trực tiếp áp dụng mô hình này". mô hình đua ngựa được ngân hàng trung ương khuyến khích.

Dưới hình thức thi đấu, thí điểm Các mô hình hợp tác được các ngân hàng lựa chọn không giống nhau. Theo phóng viên Caijing, bốn ngân hàng thương mại lớn thuộc sở hữu nhà nước, Ngân hàng Công thương Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, cũng như ba nhà khai thác viễn thông lớn China Mobile, China Telecom, và China Unicom, đã cùng tham gia thí điểm tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương. Về việc lựa chọn mô hình hợp tác thí điểm cụ thể, một số ngân hàng ưu tiên hợp tác với các nhà khai thác viễn thông, trong khi một số ngân hàng lại thích hợp tác thí điểm độc lập.

Do các đơn vị hợp tác thí điểm khác nhau nên mô hình phát triển của DCEP cũng không nhất quán.Theo một chủ ngân hàng thương mại, các ngân hàng chọn thí điểm độc lập có xu hướng chọn phương thức APP ví, theo mô hình hợp tác với các nhà khai thác, các nhà khai thác có xu hướng triển khai ví của riêng mình , hoạt động với sự kết hợp Thẻ SIM. "Chuỗi có thể được lưu trữ trong APP hoặc trong thẻ SIM."

"Nền tảng giao dịch hóa đơn kỹ thuật số được chọn làm sản phẩm ứng dụng thí điểm vào năm 2017 là nền tảng này tương đối đơn giản và khép kín so với bán lẻ và thuộc sở hữu của ngân hàng trung ương. hệ thống của riêng mình và có khả năng kiểm soát tốt hơn. Thật dễ dàng. Giờ đây, khi vào hiện trường, nó trở nên phức tạp và khó khăn hơn", nhân viên ngân hàng nói trên nói. Hệ thống Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (hệ thống phát hành tiền giấy) cần được cải thiện hơn nữa và các ngân hàng thương mại thí điểm ban đầu đã tiến hành các dự án thí điểm trong hệ thống khép kín của riêng họ.

Phạm Diệc Phi từng chỉ ra trong một bài báo. Việc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành tiền kỹ thuật số thực sự là một dự án rất phức tạp. Một quốc gia lớn như Trung Quốc có dân số đông, sự phát triển kinh tế, nguồn tài nguyên và cơ sở dân số ở nhiều nơi rất khác nhau. Trong toàn bộ quá trình thiết kế, phát hành và lưu hành, chúng ta phải xem xét đầy đủ tính đa dạng và phức tạp mà chúng ta phải đối mặt. Nếu chúng tôi áp dụng phương thức phân phối một lớp và hoạt động một lớp, điều đó sẽ tương đương với việc thể chế Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phải đối mặt với tất cả người tiêu dùng ở Trung Quốc.

Mặt khác, các ngân hàng thương mại và các tổ chức thương mại khác tương đối trưởng thành về ứng dụng cơ sở hạ tầng CNTT và hệ thống dịch vụ, tích lũy nhiều kinh nghiệm về công nghệ tài chính và có nguồn nhân lực tương đối dồi dào, không cần ngân hàng trung ương từ bỏ Hạ tầng CNTT hiện có của các ngân hàng thương mại cần được xây dựng lại từ đầu.

Với mục đích này, các ngân hàng thương mại cần Liu Xiaochun, phó giám đốc Viện nghiên cứu tài chính mới Thượng Hải và cựu chủ tịch của Ngân hàng Zheshang Trung Quốc, nói với các phóng viên Caijing rằng trước tiên cần đầu tư vào công nghệ và xây dựng ví kỹ thuật số của riêng mình (tương đương với một kho tiền) và Hệ điều hành tiền kỹ thuật số được kết nối với hệ thống phát hành tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và ví kỹ thuật số của khách hàng, thứ hai, để đảm bảo trao đổi tiền kỹ thuật số với tiền kế toán, tiền giấy và tiền xu. tài khoản tiền kỹ thuật số phải được bổ sung ngoài tài khoản tiền mặt. ; Thứ ba là làm đại lý cho ngân hàng trung ương trong việc phát hành và quản lý tiền kỹ thuật số cho xã hội, bao gồm cả việc rút tiền kỹ thuật số; thứ tư là tạo ra tiền kỹ thuật số ví cho khách hàng. Đây có thể là điểm khác biệt lớn nhất giữa tiền kỹ thuật số và tiền mặt, khi sử dụng tiền mặt, khách hàng mang theo ví hoặc két sắt riêng, cá nhân cũng có thể bỏ trực tiếp vào túi. Tiền kỹ thuật số phải có ví kỹ thuật số đặc biệt, chỉ có ngân hàng trung ương mới có thể phát hành hoặc ngân hàng trung ương ủy thác cho ngân hàng thương mại phát hành.

Hiện tại, giao thông vận tải, giáo dục, chăm sóc y tế, tiêu dùng và các lĩnh vực khác sẽ trở thành những kịch bản lựa chọn chính cho các ngân hàng thí điểm DCEP. Theo phóng viên Caijing, để có thể thực hiện công việc thí điểm tiền kỹ thuật số, một số ngân hàng lớn không chỉ tiến hành nghiên cứu chuyên sâu về lựa chọn bối cảnh ở Thâm Quyến mà còn chọn các địa điểm ở Bắc Kinh và thành lập các nhóm dự án phát triển khép kín.

Tình huống không hoàn toàn phụ thuộc vào công nghệ mà liên quan nhiều hơn đến thói quen, văn hóa, sở thích, nhận thức về quyền riêng tư, v.v. của mọi người. “Các ngân hàng thí điểm đang lựa chọn các kịch bản khả thi, đồng thời dự trữ một số kịch bản ở các lĩnh vực trọng điểm để sẵn sàng lên mạng bất cứ lúc nào, hy vọng giành được lợi thế trong cạnh tranh”, một chủ ngân hàng thương mại thẳng thắn nói. Kịch bản thí điểm này cần xem xét nhu cầu của cả hai đầu B-C, liên quan đến các khái niệm về ví mẹ, ví phụ và ví cá nhân.

Được biết, các ngân hàng ngoài 4 ngân hàng lớn vẫn chưa tham gia thí điểm DCEP, tuy nhiên, một số ngân hàng thí điểm đã cân nhắc tìm kiếm các ngân hàng vừa và nhỏ xuất sắc để khám phá các mô hình hợp tác mới.

Trong quá trình phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, việc có nên sử dụng công nghệ blockchain hay không luôn thu hút sự chú ý của thị trường. Chu Tiểu Xuyên từng thẳng thắn nói rằng đồng tiền kỹ thuật số hiện tại vẫn đang phát triển và công nghệ blockchain đằng sau nó chưa đạt được TPS cao như mong đợi (Transaction Per Second, số lượng giao dịch hoặc giao dịch mà hệ thống có thể xử lý mỗi giây. Đó là thước đo về khả năng xử lý của hệ thống, các chỉ số quan trọng) hiệu suất. Ngân hàng trung ương đang thúc đẩy ứng dụng blockchain tại hai thị trường giao dịch có TPS thấp: một là giao dịch hóa đơn và hai là giao dịch tài trợ thư tín dụng.

Người giải pháp kỹ thuật cấp cao nói trên cũng chỉ ra thêm rằng hiện tại, chỉ riêng công nghệ blockchain không thể đáp ứng các yêu cầu ứng dụng trong kịch bản tiền kỹ thuật số của Trung Quốc, trừ khi một số thay đổi lớn xảy ra trong tương lai. Tuy nhiên, ông cũng thừa nhận rằng mặc dù blockchain không phải là một công nghệ hoàn hảo nhưng hiện tại nó là công nghệ toàn diện và cần thiết duy nhất mà ông từng thấy.

"Ngân hàng trung ương sẽ không can thiệp vào việc lựa chọn lộ trình kỹ thuật của các tổ chức thương mại. Khi các tổ chức thương mại trao đổi tiền kỹ thuật số cho người dân bình thường, họ nên sử dụng công nghệ gì? Họ nên sử dụng blockchain hay hệ thống tài khoản truyền thống? Họ nên sử dụng công cụ thanh toán điện tử hay thiết bị di động điện thoại? Công cụ thanh toán? Bất kể con đường kỹ thuật nào được áp dụng, ngân hàng trung ương đều có thể thích ứng ở cấp độ này." Mu Changchun đã nói trong khóa học trên rằng điểm xuất phát của chúng tôi là huy động toàn bộ lực lượng thị trường, đạt được tối ưu hóa hệ thống thông qua lựa chọn cạnh tranh và cùng nhau phát triển và vận hành, có lợi cho việc tích hợp các nguồn lực và thúc đẩy đổi mới. “Tất nhiên, hệ điều hành hai tầng cũng có những cân nhắc khác. Một là tránh phi trung gian tài chính, đồng thời huy động tối đa sự nhiệt tình của thị trường, sử dụng cơ chế thị trường để thực hiện phân bổ nguồn lực, huy động sự nhiệt tình của ngân hàng thương mại và tổ chức thương mại.

Trên hai tầng Theo cơ cấu phát hành và hoạt động hai cấp, việc phát hành tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương dự kiến sẽ nhất quán với quy trình phát hành tiền giấy. Quy trình phát hành tiền giấy bao gồm: Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc in tiền giấy , các ngân hàng thương mại trả tiền phát hành tiền cho Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, sau đó vận chuyển tiền giấy đến các cửa hàng, sau đó mọi người đến cửa hàng để đổi tiền mặt.

Sau khi Ngân hàng Trung ương Trung Quốc phát hành DCEP, hình thức lưu thông tiền tệ là "ngân hàng thương mại mở tài khoản tại Ngân hàng Trung ương và nộp đầy đủ 100% dự trữ" . Cá nhân và doanh nghiệp có thể thông qua ngân hàng thương mại hoặc Tổ chức thương mại để mở ví kỹ thuật số." Mu Changchun cho biết, đối với người dùng, không cần phải đến ngân hàng thương mại. Họ chỉ cần tải xuống và đăng ký một Ứng dụng để sử dụng.

Điều này được hiểu rằng, giống như việc rút tiền mặt, trong tương lai các ngân hàng thương mại cũng sẽ đặt ra các ngưỡng nhất định cho DCEP theo quy định quản lý tiền mặt hiện hành để ngăn chặn khủng hoảng xảy ra trong những trường hợp đặc biệt.

Thanh toán sốc

Mặc dù những người ủng hộ công nghệ tài chính cấp tiến coi DCEP của ngân hàng trung ương Trung Quốc là một đường lối bảo thủ đối với các loại tiền kỹ thuật số. Mặc dù vậy, một số nhà phân tích tin rằng bước đi nhỏ của DCEP sẽ mang lại những thay đổi lớn, đặc biệt là trong thị trường thanh toán và bù trừ.

Decash trong lĩnh vực thanh toán có nguồn gốc từ quá trình điện tử hóa tiền tệ và tiền kỹ thuật số, với tư cách là công cụ lặp của điện tử tiền tệ, được coi là điểm chấm dứt thanh toán bằng tiền mặt (tiền giấy, tiền xu).

"Có một mối quan hệ kế thừa giữa điện tử hóa tiền tệ và tiền kỹ thuật số. Chuyển đổi tiền điện tử thiên về dòng tiền đằng sau thông tin thanh toán, trong khi tiền kỹ thuật số được phản ánh trong "gốc" của hệ thống tiền tệ, tức là số hóa của M0 và cấu trúc của M0 sẽ thay đổi." Một nhà nghiên cứu tiền kỹ thuật số nói với phóng viên từ Caijing.

Trước đây, một chuyên gia tài chính Internet đã bày tỏ quan điểm của mình về tiền mặt: Tiền mặt không chỉ bao gồm tiền giấy mà còn bao gồm tất cả các tổ chức thanh toán do ngân hàng trung ương phát hành. . Dữ liệu tài chính mới nhất do ngân hàng trung ương công bố cho thấy tính đến cuối tháng 10, số dư tiền tệ (M0) trong lưu thông là 7,34 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 4,7% so với cùng kỳ năm ngoái, với lượng tiền mặt rút ròng là 73,4 tỷ nhân dân tệ trong tháng đó.

Mặc dù tiền mặt M0 được xác định trong lĩnh vực tài chính đang có xu hướng tăng trưởng, nhưng việc người dân bình thường sử dụng tiền mặt trong cuộc sống hàng ngày Hiểu rằng rõ ràng có sự khác biệt, người sau nghĩ nhiều hơn rằng tiền mặt là tiền giấy và tiền xu. Với sự gia tăng của thanh toán bằng mã QR, việc sử dụng tiền giấy, tiền xu trong đời sống của người dân rõ ràng đã giảm mạnh, hoạt động kinh doanh tiền mặt của các chi nhánh ngân hàng cũng giảm đáng kể, du lịch “không tiền mặt” có thể đạt được chỉ bằng một chiếc điện thoại di động.

Sau khi hợp pháp hóa thanh toán bằng mã QR vào năm 2016, hai gã khổng lồ Alipay và WeChat Pay bắt đầu đẩy mạnh thanh toán bằng mã QR ngoại tuyến, thay thế dần giao dịch tiền mặt và do đó độc quyền thị trường thanh toán di động ngoại tuyến. Gần đây, iResearch đã công bố "Báo cáo phát hành dữ liệu ngành thanh toán bên thứ ba của Trung Quốc" trong nửa đầu năm 2019. Dữ liệu cho thấy trong nửa đầu năm nay, quy mô giao dịch thanh toán di động của bên thứ ba là khoảng 110,4 nghìn tỷ nhân dân tệ. Tăng 23,76% so với cùng kỳ năm trước, tốc độ tăng trưởng đã chậm lại so với năm 2018.

Trong số đó, Alipay và Tenpay vẫn giữ thế độc quyền tuyệt đối, hai gã khổng lồ này chiếm khoảng 93% thị phần, trong khi các tổ chức khác chỉ chiếm chưa đến 7% thị phần.

Trong tương lai, liệu tiền kỹ thuật số hợp pháp của ngân hàng trung ương có thể thay đổi mô hình thanh toán hiện tại không?

Có một tiếng nói cực đoan tin rằng tiền kỹ thuật số hợp pháp sẽ tạo ra cơ hội duy nhất để giết chết Alipay và WeChat. Tuy nhiên, theo ý kiến của một số công ty lớn, việc ra mắt đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ không có tác động đến mô hình thanh toán hiện tại. Theo các phóng viên Caijing, hai gã khổng lồ thanh toán lớn đang liên lạc chặt chẽ với các cơ quan quản lý về các vấn đề liên quan và có ý định tham gia vào lĩnh vực thử nghiệm tiền kỹ thuật số hợp pháp.

Các chức năng và thuộc tính của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hoàn toàn giống với tiền giấy và được dịch là "công cụ thanh toán kỹ thuật số có đặc điểm giá trị." Điều này có nghĩa là, tương tự như thanh toán bằng tiền giấy, việc chuyển giá trị có thể đạt được mà không cần đến tài khoản. Đường dẫn thanh toán cụ thể như sau: điện thoại di động của cả hai bên đều đã cài đặt ví kỹ thuật số DCEP, ngay cả khi không có mạng, chỉ cần bật (có đủ nguồn điện) thì hai điện thoại di động có thể hoàn tất việc chuyển tiền bằng cách chạm vào chúng và không cần phải ràng buộc bất kỳ thẻ ngân hàng nào. . Tuy nhiên, nếu chủ sở hữu điện thoại di động nạp tiền vào ví kỹ thuật số hoặc rút tiền từ ví kỹ thuật số, họ vẫn cần liên kết tài khoản ngân hàng.

Hơn nữa, tiền kỹ thuật số có thể được liên kết trực tiếp với thẻ tín dụng không? Theo phóng viên Caijing, các ngân hàng liên quan cũng đang nghiên cứu xem có nên ràng buộc thẻ tín dụng hay không, tương tự như việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng hiện nay và ngân hàng sẽ tính phí rút tiền mặt liên quan.

Theo bài giảng của Mu Changchun, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương thay thế M0 thay vì M1 và M2. Điều này có nghĩa là tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương vẫn là trách nhiệm pháp lý của ngân hàng trung ương và có trách nhiệm pháp lý. Điều này hiệu quả và an toàn hơn Alipay và WeChat Pay. Chúng (Alipay và WeChat Pay) không được thanh toán bằng tiền ngân hàng trung ương mà là thương mại Tiền gửi ngân hàng được sử dụng để thanh toán. Trong trường hợp này, có vấn đề về lưu trữ dự trữ tập trung.

"Tình trạng pháp lý và tính bảo mật của WeChat và Alipay chưa đạt đến mức như tiền giấy." Mu Changchun giải thích rằng về mặt lý thuyết, các ngân hàng thương mại có thể phá sản, vì vậy Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã thiết lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi trong những năm gần đây; Nhưng giả sử WeChat phá sản và tiền trong ví WeChat không có bảo hiểm tiền gửi, bạn chỉ có thể tham gia thanh lý phá sản của nó, ví dụ như trước đây bạn có 100 nhân dân tệ, bây giờ bạn chỉ có thể trả cho bạn 1 xu, bạn chỉ có thể chấp nhận. Nó không phải chịu sự bảo vệ của người cho vay cuối cùng của ngân hàng trung ương. "Tất nhiên khả năng này rất nhỏ nhưng cũng không thể loại trừ hoàn toàn được."

Một loại tiền kỹ thuật số lớn khác của ngân hàng trung ương The Lợi thế còn được thể hiện qua việc xảy ra thiên tai, ví dụ như nếu một trận động đất lớn cắt đứt liên lạc và sau đó chặn thanh toán điện tử thì chỉ còn lại hai loại thanh toán.Phương tiện: Một là tiền giấy, hai là tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương - "thanh toán ngoại tuyến kép" không cần Internet.

"Về mặt tiền kỹ thuật số hợp pháp, điểm khác biệt lớn nhất so với Alipay và WeChat là các ngân hàng luôn tập trung vào thanh toán, trong khi hai gã khổng lồ đã thâm nhập vào khách hàng và mở ra chuỗi ngành." Một chủ ngân hàng thương mại nói với phóng viên từ Caijing các tổ chức thanh toán đó Điều quan trọng hơn là DCEP sẽ có xu hướng cung cấp dịch vụ miễn phí.

Đối với Alipay và WeChat Pay theo định hướng thị trường, sự ràng buộc mật độ khách hàng cao có được nhờ các khoản trợ cấp khổng lồ là con dao hai lưỡi. Vừa mang lại lưu lượng khách hàng cho hai gã khổng lồ, nó cũng mang lại chi phí lớn hơn.

Lấy chức năng trả nợ bằng thẻ tín dụng tiện lợi làm ví dụ. Việc trả nợ bằng thẻ tín dụng miễn phí của hai công ty đã được khách hàng cực kỳ ưa chuộng. Theo những người trong ngành thị trường, quy mô trả nợ bằng thẻ tín dụng của Alipay và WeChat là gần một nghìn tỷ nhân dân tệ. Do khoản thanh toán kinh doanh này, riêng chi phí của kênh đã lên tới vài tỷ nhân dân tệ. Sau đó, được thúc đẩy bởi các chính sách quản lý nghiêm ngặt như gửi tiền dự trữ tập trung và cắt kết nối trực tiếp, chi phí khổng lồ này khiến hai gã khổng lồ thanh toán không còn lựa chọn nào khác ngoài việc bắt tay vào con đường tính phí hoàn trả bằng thẻ tín dụng.

"Một số đại gia thanh toán tin rằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ không tuân thủ các quy tắc kinh doanh." Một người thân cận với nhóm dự án thẳng thắn nói. Mục đích của tiền kỹ thuật số hợp pháp là thay thế tiền mặt và tiền lẻ, nhưng nó không linh hoạt như Alipay hay WeChat, cũng không tiện lợi như tiền mặt. "Khả năng sử dụng nó không quá lớn. WeChat và Alipay vốn đã rất giỏi trong việc thay thế sự thay đổi. Mặc dù tiền kỹ thuật số hợp pháp không thể bị từ chối nhưng khách hàng có quyền sử dụng nó hoặc không."

So sánh, hiện nay, các tổ chức thanh toán tư nhân hoặc các nền tảng thường thiết lập rào cản thanh toán, chẳng hạn như WeChat và Alipay không thể quét mã QR của nhau. Tuy nhiên, đối với tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, nơi sử dụng thanh toán điện tử, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương phải được chấp nhận. Theo những người trong ngành, nếu cả hai thực sự cạnh tranh thì còn tùy thuộc vào việc ai thực sự có thể giành được sự ưu ái của khách hàng.

Liu Xiaochun tin rằng tác động của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đối với mô hình thanh toán hiện tại phụ thuộc vào mức độ phổ biến của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trong thực tế và nó phù hợp hơn để sử dụng trong các lĩnh vực hoặc kịch bản nào. Trên thực tế, tiền kỹ thuật số không được tạo ra dựa trên nhu cầu, không giống như Alipay. Mặc dù ý định ban đầu của Satoshi Nakamoto là cung cấp phương thức thanh toán giống như tiền mặt cho các giao dịch trực tuyến nhưng Bitcoin đã đi chệch khỏi ý định ban đầu này kể từ khi được tạo ra. Tất cả các giả định tiếp theo về tiền kỹ thuật số đều được suy luận từ chính công nghệ.

Trình diễn toàn cầu

Alan Greenspan, cựu chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, gần đây đã tuyên bố tại Triển vọng Kinh tế Thường niên lần thứ 17 của Tạp chí Tài chính Trung Quốc rằng các ngân hàng trung ương không cần phát hành tiền kỹ thuật số. Ông nói: "Tiền tệ của nhiều quốc gia được hỗ trợ bởi tín dụng có chủ quyền, điều mà các tổ chức khác không thể cung cấp. Tín dụng có chủ quyền cơ bản của Hoa Kỳ vượt xa sức tưởng tượng của Facebook."

Đồng thời, Greenspan cũng chỉ ra rằng việc ngân hàng trung ương phát hành tiền kỹ thuật số có chủ quyền Đây không phải là một chủ đề trong lĩnh vực kinh tế mà là một chủ đề trong lĩnh vực chính trị.

Tuy nhiên, các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới đang phát triển các loại tiền kỹ thuật số.

Một báo cáo nghiên cứu do Trung tâm Nghiên cứu Blockchain của Viện Công nghệ Tài chính Đại học Thanh Hoa công bố vào đầu năm nay đã chỉ ra tình trạng nghiên cứu hiện tại của các ngân hàng trung ương ở nhiều quốc gia khác nhau về tiền kỹ thuật số. Trong số 25 ngân hàng trung ương, 7 ngân hàng đang có kế hoạch ra mắt CBDC (tiền kỹ thuật số hợp pháp), 9 ngân hàng đang khám phá nó, 6 ngân hàng đã phát hành và 3 ngân hàng hiện chưa được xem xét.

Báo cáo chỉ ra rằng hiện tại, hầu hết các ngân hàng trung ương ở các nước phát triển đều cân nhắc việc phát hành tiền kỹ thuật số để tránh sự độc quyền của các công ty thanh toán tư nhân, trong khi các nước đang phát triển và châu Phi chủ yếu xem xét việc phát hành tiền kỹ thuật số để tiếp cận tài chính và vượt qua các lệnh trừng phạt.

Các báo cáo công khai cho thấy Tunisia gần đây đã công bố ra mắt phiên bản kỹ thuật số của đồng tiền quốc gia Dinar (E-Dinar) và có thể trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới phát hành tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Hiện tại, "E-dinar" đã chính thức bắt đầu thử nghiệm.

Đồng thời, các quan chức cấp cao của Ngân hàng Trung ương Châu Âu gần đây đã tuyên bố rằng nghiên cứu khả thi về một loại tiền kỹ thuật số được Ngân hàng Trung ương Châu Âu hỗ trợ dự kiến sẽ đạt được tiến bộ trong vài tháng tới, nhưng dự án này phải đối mặt với những thách thức và mang tính lâu dài.

Gần đây, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Châu Âu Christine Lagarde đã tuyên bố tại Ủy ban ECON của Nghị viện Châu Âu rằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sẽ cho phép công dân sử dụng trực tiếp tiền tệ của ngân hàng trung ương trong các giao dịch hàng ngày. Tuy nhiên, tùy thuộc vào thiết kế của chúng, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có thể gây ra rủi ro. Ví dụ, họ có thể thay đổi cách thức thực hiện chính sách tiền tệ và cách nó được truyền tới nền kinh tế thực. Chúng cũng có thể có tác động đến hoạt động của hệ thống tài chính toàn cầu và sự ổn định của nó. Do đó, vấn đề về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và thiết kế tối ưu của nó xứng đáng được phân tích sâu hơn. Mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là thúc đẩy thanh toán bằng Euro an toàn, sáng tạo và tích hợp hơn. Điều này cũng sẽ mang lại lợi ích cho mọi người trong khu vực đồng euro và tăng cường ảnh hưởng quốc tế của đồng euro.

Ở cấp độ vi mô, có ngành công nghiệp Mọi người chỉ ra rằng vì tiền kỹ thuật số có thể thực hiện các giao dịch ngang hàng nên nó có thể tăng tốc độ quay vòng vốn, cải thiện hiệu quả hoạt động vốn và do đó giảm đòn bẩy của doanh nghiệp (tỷ lệ nợ trên tài sản).

Từ góc độ vĩ mô, “Tiền kỹ thuật số có lợi cho việc thực hiện chính sách tiền tệ vì cách tính toán này chính xác hơn”. một người thân cận với ngân hàng trung ương cho biết. Không loại trừ khả năng khuôn khổ chính sách tiền tệ sẽ thay đổi trong tương lai, bởi vì việc kiểm soát vĩ mô chính sách tiền tệ ban đầu dựa trên các yếu tố không thể đoán trước, với nhiều rò rỉ và biến dạng trong các liên kết khác nhau và phản hồi chậm hơn. Tiền kỹ thuật số sẽ giúp các hoạt động chính xác hơn, thông tin minh bạch hơn, phản hồi kịp thời hơn và nhu cầu chính xác hơn. Tuy nhiên, hai chức năng của ngân hàng trung ương là không thể thay thế được, đó là trạng thái thanh lý cuối cùng và chức năng tạo tiền.

So với các loại tiền kỹ thuật số tư nhân, các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp do ngân hàng trung ương của nhiều quốc gia khác nhau lãnh đạo đã được một số người ủng hộ nâng lên cấp chiến lược quốc gia.

Viện nghiên cứu Tongzhengtong đã công bố một báo cáo nêu rõ rằng trong tương lai, chủ quyền kỹ thuật số sẽ là một phần sức mạnh quốc gia toàn diện của mỗi quốc gia. Chủ quyền kỹ thuật số ít nhất sẽ quan trọng như chủ quyền tài chính. Các quốc gia tung ra tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trước đó dự kiến sẽ đi đầu trong xu hướng tiền kỹ thuật số. Hãy tận dụng. Đồng thời, tiền kỹ thuật số cung cấp cho ngân hàng trung ương các công cụ chính sách tiền tệ mới, có thể giúp ngân hàng trung ương đo lường chính xác hơn lượng cung tiền, cơ cấu, tốc độ lưu thông, v.v., đồng thời giúp cải thiện tình trạng và hiệu quả tiền tệ của ngân hàng trung ương. của chính sách tiền tệ.

Huang Qifan cho rằng tầm quan trọng của DCEP là giảm đáng kể sự phụ thuộc vào tài khoản trong quá trình giao dịch, điều này có lợi cho việc lưu thông và quốc tế hóa Nhân dân tệ. Đồng thời, DCEP có thể thực hiện việc thu thập dữ liệu tạo tiền tệ, kế toán, lưu chuyển và các dữ liệu khác theo thời gian thực, cung cấp tài liệu tham khảo hữu ích cho việc định vị tiền tệ cũng như xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ.

"Xã hội hiện đại giữa các quốc gia Trận chung kết yếu tố quyết định cạnh tranh là khả năng cạnh tranh tài chính." Huang Yiping tin rằng cạnh tranh tài chính trong tương lai giữa các quốc gia có thể xảy ra trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số và tiền kỹ thuật số có thể là chiến trường cuối cùng cho cuộc cạnh tranh mới này. Việc làm chủ tiền kỹ thuật số toàn cầu sẽ có ảnh hưởng lớn đến hệ thống thanh toán và tiền tệ toàn cầu.

Mục tiêu thực sự của tiền kỹ thuật số là giảm thiểu một loạt vấn đề về tiền mặt, chẳng hạn như in ấn, lưu trữ, phát hành, tái chế, v.v. Nhưng đánh giá từ tất cả các công nghệ hiện tại, ở một số nước đang phát triển, tất cả các công nghệ mà tiền kỹ thuật số phải đối mặt đều chưa đủ trưởng thành. Chà, tại thời điểm này, việc một số ngân hàng trung ương phát hành tiền kỹ thuật số không chỉ là một cử chỉ mà còn là sự tích lũy của thử nghiệm và khám phá.

"Ở giai đoạn này chưa thể chứng minh mình làm được nhưng có thể chứng minh mình có." Người giải pháp kỹ thuật cấp cao nói trên phân tích rằng đối với một số nước đang phát triển chưa có điều kiện kỹ thuật thì việc ra mắt tiền kỹ thuật số không chỉ là một cử chỉ hoặc một cuộc khám phá. Ngược lại, sự cần thiết của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Trung Quốc là do áp lực cạnh tranh bên ngoài và sự sẵn sàng đổi mới của ngân hàng trung ương.

Đánh giá từ các kế hoạch hiện tại được Ngân hàng Trung ương Trung Quốc công bố, Trung Quốc không chỉ đi đầu về tốc độ mà còn là quốc gia cởi mở nhất về ứng dụng công nghệ. Liu Xiaochun cho biết hầu hết các tổ chức, bao gồm cả các cơ quan quản lý, đều nghiên cứu các loại tiền kỹ thuật số dựa trên công nghệ blockchain, nhưng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã vượt qua những hạn chế của suy nghĩ đó. Nếu nó chỉ dựa trên công nghệ blockchain, thì việc sử dụng tiền kỹ thuật số chỉ có thể bị giới hạn trong blockchain và các kịch bản được gọi là có những hạn chế lớn. Đồng tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương Trung Quốc thiết kế có thể được sử dụng trực tuyến hoặc ngoại tuyến, thậm chí không cần kết nối Internet chứ đừng nói đến blockchain? Vì vậy, không gian tưởng tượng của các tình huống sử dụng là rất lớn.

Liu Xiaochun đánh giá rằng nếu ngân hàng trung ương Trung Quốc có thể tung ra một loại tiền kỹ thuật số, nó sẽ có ý nghĩa trình diễn lớn đối với thế giới, có thể tóm tắt trong năm điểm sau: Trình diễn kỹ thuật. Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương không chỉ giới hạn ở công nghệ blockchain và cung cấp nhiều khả năng kỹ thuật hơn, thứ hai là trình diễn khung phát hành. Ngân hàng trung ương Trung Quốc áp dụng cấu trúc hai lớp, liên quan đến việc xây dựng hệ thống phát hành và quản lý vận hành hệ thống tiền kỹ thuật số, thứ ba là trình diễn khung phát hành, là sự thể hiện sự chấp nhận của xã hội, quyết định liệu tiền kỹ thuật số có khả năng thay thế hoàn toàn các hình thức tiền tệ hiện có hay chỉ là một hình thức bổ sung hoặc có thể không được chấp nhận; thứ tư là minh chứng về chi phí xã hội, liệu chi phí vận hành của tiền kỹ thuật số có thực sự cao như con người hay không. Đúng như mong đợi, nó có thấp hơn tiền giấy hay không; thứ năm là minh chứng mở rộng, tức là thông qua nghiên cứu phát triển và ứng dụng của tiền kỹ thuật số, có thể khám phá việc áp dụng các công nghệ liên quan vào các khía cạnh khác của lĩnh vực tài chính.

Phỏng vấn bởi phóng viên Caijing Many Người ta cho rằng về lâu dài, sự biến mất của tiền giấy là xu hướng tất yếu, còn việc khi nào toàn bộ cơ sở hạ tầng tiền kỹ thuật số sẽ được hoàn thiện để trưởng thành như thanh toán ngân hàng thì vẫn cần phải kiểm chứng trên thực tế.

Yao Qian, cựu giám đốc Viện nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, từng nói rằng về lâu dài, tiền kỹ thuật số và tiền giấy sẽ cùng tồn tại và lưu hành. Đối với những người bình thường, khi họ đến ngân hàng để rút tiền trong tương lai, họ có thể chọn đổi lấy tiền mặt vật lý hoặc tiền kỹ thuật số.

Địa chỉ gốc: https://finance.sina.cn/china/gncj/2019-12-09/detail-iihnzhfz4560941.d.html?from=wap

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia