Forbes: Tại sao ngành công nghiệp tiền điện tử lại mê mẩn với Trí tuệ Nhân tạo (AI)?
原文标题：Tại Sao Crypto Mê AI Agents
Original Author: Nina Bambysheva, Forbes
原文编译: Luffy, Foresight News
Trong 15 năm qua, ngành công nghiệp tiền điện tử đã khiến người dùng thông thường phải chịu đựng quy trình rất phức tạp. Chỉ để thực hiện giao dịch, người dùng cần nhớ 12 từ khóa, hiểu rõ phí Gas, chấp nhận việc mất tài sản vĩnh viễn chỉ vì địa chỉ sao chép lỗi.
Nhưng bây giờ, ngành đã tìm thấy một lý do thuyết phục cho cấu trúc này: Tiền điện tử không phải là thiết kế cho con người từ đầu, đối tượng dịch vụ thực sự của nó là máy móc. Những con robot không biết mệt mỏi, họ không quan tâm đến giao diện tồi, không bao giờ mất từ khóa, cũng không cần người dùng chuyên nghiệp giải thích sự khác biệt giữa Base, Polygon và Optimism.
Đồng sáng lập kiêm CEO của Coinbase, Brian Armstrong, là một trong những nhà hoạt động tích cực nhất của ý tưởng này, anh viết trên X vào đầu tháng này: "Sớm thôi, số lượng AI Agent thực hiện giao dịch sẽ vượt qua số lượng con người. Họ không mở được tài khoản ngân hàng, nhưng có thể sở hữu ví tiền điện tử."
Anh ấy bổ sung trong một chương trình podcast gần đây: "Chúng tôi bắt đầu triển khai mô hình `Ưu tiên AI` trên toàn công ty."
Đối với một ngành hứa hẹn tái thiết kế ngành tài chính nhưng thực chất chỉ tái tạo ngành đầu cơ trong nhiều năm, đây là một câu chuyện mới khá khéo léo. Nhưng đây cũng có thể là câu chuyện đầu tiên trong nhiều năm đã thực sự hợp lý trực giác. Mặc cho những rối ren trong ngành tiền điện tử, nó cung cấp khả năng mà ngành tài chính truyền thống hiện vẫn chưa có: Chuyển khoản không cần phép, gần như tức thì, luồng vốn toàn cầu 24/7.
McKinsey dự đoán rằng đến năm 2030, AI Agent sẽ thúc đẩy quy mô kinh doanh tiêu dùng từ 30 nghìn tỷ đến 50 nghìn tỷ USD, vượt qua tổng giá trị thị trường tiền điện tử hiện tại khoảng 2.4 nghìn tỷ USD.
Đối tác quản lý Paradigm, Matt Huang, của một trong những công ty đầu tư tiền điện tử lớn nhất, cho biết: "Điều này đã thay đổi cách chúng tôi nghĩ về mô hình đầu tư và xây dựng sản phẩm. Bây giờ bạn phải thiết kế với tư duy `Ưu tiên Agent` và giả định rằng đa số khách hàng của bạn sẽ là AI Agent, không phải con người."
Vô số công ty tiền điện tử, bao gồm công ty khởi nghiệp thanh toán mới của Huang là Tempo, đều đang tận dụng cơ hội để tái cấu trúc hoặc tái tạo sản phẩm của mình cho nhóm người dùng mới nổi này. Thành viên sáng lập của Tron, Justin Sun, đã đặt tên trực tiếp cho nó là Web4.0 (như là Web3.0 đã được xây dựng thực sự).
MoonPay ban đầu hỗ trợ người dùng (ngày càng phổ biến hơn là phần mềm) mua bán tiền điện tử thông qua các phương thức thanh toán thông thường, sau sự nổi tiếng của trợ lý trí tuệ nhân tạo mã nguồn mở OpenClaw, họ đã hoàn toàn tái cấu trúc chiến lược AI. Người phát ngôn sản phẩm của MoonPay, Kevin Arifin, nói: "MoonPay đặt cược vào việc: Chúng ta không cần phải đầu tư hàng triệu đô la vào giao diện người dùng tinh xảo nữa, vì trí tuệ nhân tạo sẽ trở thành cửa vào tương tác mới".
Đối với những người dùng thông thường hoàn toàn không muốn quan tâm đến chi tiết cơ bản của tiền điện tử, điều này chắc chắn là một tin vui: bạn chỉ cần cho AI biết bạn muốn làm gì, mua một số Bitcoin, tìm dịch vụ cho vay có lãi phù hợp, làm cho tài sản sinh lời, nó sẽ giải quyết mọi thứ.
Chỉ là, mọi thứ đó hiện vẫn chưa phát triển thành ứng dụng quy mô.
Hiện nay, hầu hết thanh toán tiền điện tử được trí tuệ nhân tạo thực hiện thông qua tiêu chuẩn mở x402 được phát triển bởi Coinbase, giao thức này cho phép nhà cung cấp dịch vụ mạng tính phí trực tiếp cho trợ lý trí tuệ.
Chỉ cách đây không lâu, ngay cả khi thực hiện các nhiệm vụ đơn giản như lấy thông tin dự báo thời tiết, thuê sức mạnh tính toán, nhà phát triển cũng cần đăng ký dịch vụ từng cái một, liên kết thẻ tín dụng, tạo khóa API. Đối với các dự án phức tạp hơn một chút, họ sẽ gặp khó khăn trong việc quản lý tài khoản, đăng ký và khóa.
x402 cung cấp mô hình thanh toán theo sử dụng đơn giản hơn: khi trợ lý trí tuệ yêu cầu một dịch vụ nào đó, máy chủ trả về giá cả, trợ lý trí tuệ có thể thanh toán tự động bằng tiền điện tử từ ví mà nhà phát triển đã phân bổ. Điều này không chỉ thực hiện thanh toán theo lượng sử dụng mà còn bắt đầu thay thế cái khóa API lan rộng.
Người phát triển nền tảng Coinbase, người sáng lập x402, Reppel, nói: "Những người đã sử dụng OpenClaw có thể nhớ, bạn phải cấu hình 10 khóa API trước khi bắt đầu sử dụng. Với x402, ví chính là cái khóa API chung, có thể kết nối bất kỳ dịch vụ nào hỗ trợ x402".
Cho đến nay, những người dùng trợ lý trí tuệ vẫn chủ yếu là các nhà phát triển. Theo thống kê từ nền tảng dữ liệu Artemis, kể từ khi x402 ra mắt vào tháng 5 năm 2025, trợ lý trí tuệ đã hoàn thành khoảng 107 triệu giao dịch theo tiêu chuẩn này, tổng giá trị giao dịch thực tế khoảng 30 triệu USD, với số tiền mỗi giao dịch chủ yếu rất nhỏ, chỉ từ 0.2 đến 0.4 USD.
Phân tích viên của Artemis, Lucas Shin, cho biết: "Rõ ràng, chúng ta vẫn đang ở giai đoạn sớm". Ông tin rằng, ở giai đoạn hiện tại, lưu lượng giao dịch gần như không quan trọng, chỉ số quan trọng hơn là các hệ sinh thái nào đang xây dựng thực sự, có bao nhiêu doanh nghiệp sẵn lòng cung cấp dịch vụ thông qua x402. Hiện nay, số lượng doanh nghiệp này ước khoảng 3900, bao gồm Amazon Web Services, nền tảng phát triển chuỗi khối Alchemy và nhà cung cấp dữ liệu Messari.
Ngành công nghiệp tiền điện tử đối với Thương nhân Thông minh đang hồi hộp không khó hiểu. Rishin Sharma, Trưởng nhóm Sản phẩm AI và Phát triển của Quỹ Solana, nói: "Gần như mọi nhóm kỹ sư bạn nhìn thấy, bao gồm cả chúng tôi, đều đang sử dụng Công cụ AI." Anh ấy cho biết rằng tất cả mọi người trong nhóm đều đang sử dụng AI, hơn 70% mã nguồn được tạo ra bởi AI. Các nhà cung cấp dịch vụ trước đây xây dựng doanh nghiệp xung quanh API truyền thống, hiện đang bắt đầu suy nghĩ về một vấn đề khác: không phải là làm thế nào để thu hút một trăm nhà phát triển tiếp theo, mà là làm thế nào để sắp xếp cho một trăm Thương nhân Thông minh tiếp theo.
Không lâu trước, Paradigm và Stripe đã phát hành Tempo, một blockchain tập trung vào thanh toán, dự án này đã hoàn thành vòng tài trợ A trị giá 5 tỷ đô la với ước lượng trị giá 50 tỷ đô la vào năm ngoái và đã ra mắt tiêu chuẩn giao dịch Thương nhân Thông minh riêng của mình, đồng thời hỗ trợ thanh toán bằng tiền pháp định thông qua việc hợp tác với Visa.
Tuy nhiên, đa số trong ngành công nghiệp tiền điện tử cho rằng, Đồng ổn định mới là đường thanh toán tự nhiên hơn cho Thương nhân Thông minh AI. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng không phải lúc nào cũng hiệu quả trong các tình huống thanh toán nhỏ: các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thường không chỉ thu phí theo tỷ lệ phần trăm mà còn thu một khoản phí cố định khoảng 0,3 đô la mỗi giao dịch, điều này có nghĩa là một giao dịch vài xu có thể bị nuốt chửng hoàn toàn bởi phí.
Đó cũng là lý do vì sao các tổ chức như Circle, công ty phát hành Đồng ổn định lớn thứ hai, đang tùy chỉnh hệ thống cho việc thanh toán bằng máy móc. Cuối tháng này, công ty đã giới thiệu tính năng Thanh toán Nano, cho phép Thương nhân Thông minh gửi USDC với số tiền cực thấp, không mất phí trên chuỗi mới của mình Arc và các chuỗi thử nghiệm khác, giảm xuống dưới 1 xu. Nhưng mối đe dọa đối với mạng lưới các đại lý như Visa, Mastercard không chỉ đến từ việc thanh toán nhỏ: Thương nhân Thông minh AI sử dụng Đồng ổn định, có thể tạo áp lực phí lớn cho bất kỳ giao dịch nào.
Nếu Thương nhân Thông minh phần mềm sẽ trở thành một nhóm người dùng quan trọng tiếp theo, vấn đề không chỉ là chúng thanh toán như thế nào, mà là họ xây dựng mạng lưới như thế nào. Jesse Pollak, Người sáng lập Base Chain, nói: "Chúng tôi đang xem xét từ góc nhìn toàn diện: từ cơ sở hạ tầng mở rộng và phi trung tâm, đến các công cụ phía trên và mô hình tài khoản, rồi đến giao diện sản phẩm tương tác Thương nhân Thông minh thực sự. Chúng tôi muốn hỏi: Làm thế nào để phối hợp tất cả những điều này tự nhiên với Thương nhân Thông minh?"
Anh ấy nhắc đến, một số Thương nhân Thông minh đã hoạt động giống như một doanh nghiệp nhỏ. Ví dụ, Nat Eliason, một nhà khởi nghiệp, đã tạo ra Thương nhân Thông minh Felix, đã kiếm 163,686 đô la trong 30 ngày qua thông qua việc vận hành cửa hàng ứng dụng Thương nhân Thông minh AI, bán Hướng dẫn Tự tạo "Làm thế nào để Thuê AI". Đương nhiên, nó cũng phát hành mã thông báo tiền điện tử, nhưng vốn hóa thị trường chỉ 1,5 triệu đô la.
Không phải tất cả mọi người đều lạc quan như vậy về triển vọng kết hợp giữa Thương nhân Thông minh AI và tiền điện tử. Haseeb Qureshi, Đối tác quản lý Dragonfly Capital Partners, nói: "Rất nhiều người đã phóng đại quá mức mức độ phát triển hiện tại. Sự thực là, mọi thứ ở đây hiện tại gần như chỉ là đồ chơi."
Anh ấy cũng bổ sung rằng, có thể các thực thể thông minh sẽ đem lại dòng thu nhập nhỏ liên tục cho dịch vụ như dữ liệu, năng lực tính toán, nhưng để đạt được ảnh hưởng cấp macro, cần có một lượng lớn thực thể thông minh. Cuối cùng, con người vẫn kiểm soát vốn tiền và cũng là nguồn cung cầu chính.
Qureshi lo lắng rằng ngành lại đang lặp lại chu kỳ, coi xu hướng mới như một cuộc cách mạng, "Nhiều người trong ngành tiền điện tử là nhà đầu tư tệ vì họ ngay lập tức tin vào câu chuyện mình tự tạo ra. Mỗi lần ngành tiền điện tử đều như vậy."
Anh ấy chỉ ra rằng trong quá khứ, sự phấn khích về Internet of Things, siêu vũ trụ, người đạo đức một thời đã tin rằng mọi thứ sẽ xảy ra qua đêm, và tiền điện tử sẽ trở thành trung tâm của mọi thứ đó. "Tiền điện tử sẽ quan trọng, sẽ trở thành một phần của câu chuyện, nhưng không phải tất cả và cũng không phải một cú nhảy."
Ngoài ngành tiền điện tử, quan điểm rằng "Doanh nghiệp thực thể thông minh sẽ giúp tiền điện tử vượt qua các ông lớn tài chính truyền thống" vẫn chưa được công nhận rộng rãi.
Trace Cohen, đối tác tập đoàn Six Point Ventures tập trung vào đầu tư AI dọc theo dọc và công ty phần mềm, cho biết rằng quan điểm trên các nền tảng xã hội rằng "Các hệ thống truyền thống như Visa, Mastercard sẽ trở nên không quan trọng trong kỷ nguyên của thực thể thông minh AI" là vô lý. "Điều này không thể xảy ra. Bất kể công nghệ cũ đến mức nào, nó vẫn hiệu quả."
Anh ta cho rằng các tổ chức thẻ vẫn kiểm soát hành trình thanh toán, lịch sử chứng minh rằng chúng có khả năng thu mua hoặc hấp thụ các doanh nghiệp mới triển vọng thay vì bị thay thế. Tuy nhiên, anh ấy cũng thừa nhận rằng tiền ổn định có thể có ưu thế tại các thị trường quốc tế, vì nhiều khu vực ngân hàng có quy mô nhỏ hơn, sự tin cậy thấp hơn và tính tương tác kém hơn với nhau.
Hàng rào lớn hơn nằm ở việc xây dựng lại lớp niềm tin mất hàng chục năm của các công ty thanh toán truyền thống. Olivia Chow, giám đốc tư vấn kiến thức không rõ, cố vấn ngành thanh toán cho biết: "Visa và thẻ Mastercard chắc chắn là chuyên gia trong việc thiết lập các nguyên tắc, tất cả các trường hợp ngoại lệ, trách nhiệm của các bên, yêu cầu nhập cảnh của các bên." Cô nói rằng, "Tiền ổn định vẫn cần phải xây dựng cơ chế tương ứng: xử lý gian lận, quản lý rủi ro, làm rõ vấn đề khi người dùng bình thường gặp sự cố phải làm gì. Người dùng này không chỉ nói 'Tôi quan trọng an ninh cá nhân hơn, tôi sẽ chấp nhận rủi ro'. Trước khi đó, không thể nói tới việc chuyển sang phổ biến."
Cô ấy cũng tin rằng, vì các tổ chức thẻ đã hỗ trợ giao dịch thông minh AI, doanh nghiệp AI có thể không đe dọa công việc của họ, mà ngược lại sẽ mở rộng phạm vi của họ. "Nếu họ làm đúng, họ không chỉ sẽ không ăn mòn công việc hiện tại, mà sẽ mạnh hơn, củng cố vị thế trên thị trường - bởi vì họ không còn chỉ là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mà còn chạm vào phần trình duyệt dữ liệu."
Nhưng thanh toán chỉ là một phần của câu chuyện. Khi càng có nhiều tài sản truyền thống được đưa lên chuỗi, các ví dụ ban đầu bao gồm Quỹ Trái phiếu 2 tỷ USD BUIDL của BlackRock, Quỹ tiền tệ chính phủ 10 tỷ USD FOBXX của Franklin Templeton, cơ sở hạ tầng quản lý tài sản thế hệ mới đang silently hình thành. Cuối cùng, chỉ số cổ phiếu về bản chất là một danh mục tài sản dựa trên quy tắc. Một khi cổ phiếu, trái phiếu, quỹ được mã hóa, thực thể thông minh AI không chỉ có thể thực hiện thanh toán mà còn có thể nắm giữ tài sản, cân bằng lại danh mục đầu tư, chuyển tiền qua các thị trường mà không cần thông qua tài khoản môi giới truyền thống.
Triển vọng này đến vào thời điểm mà đang diễn ra một trong những làn sóng chuyển giao tài sản lớn nhất trong lịch sử nhân loại. Trong 20 năm tới, khoảng 84 nghìn tỷ đô la tài sản sẽ chuyển giao từ thế hệ Baby Boomer sang thế hệ sau. Nhiều người trong số họ đã lớn lên với Robinhood, đã sở hữu ví tiền điện tử từ lâu, sẵn lòng đặt cược vào mọi thứ từ kết quả bầu cử đến nơi tổ chức hôn lễ của Taylor Swift với bạn trai.
Trong khi đó, ngành tư vấn đầu tư cũng đang lão hóa. Khoảng 330 nghìn cố vấn tài chính ở Mỹ, với tuổi trung bình là 56 tuổi. Theo dữ liệu từ tổ chức nghiên cứu Cerulli Associates, gần 40% sẽ về hưu trong 10 năm tới, tạo ra khoảng trống lớn trong quản lý tài sản cho nhà đầu tư thông thường.
Các công ty tiền điện tử đã bắt đầu sắp xếp cho điều này. Vào thứ Ba, MoonPay, được cho là đang tiến hành thỏa thuận tài chính với tập đoàn mẹ của Sàn giao dịch New York, đã giới thiệu tiêu chuẩn ví mở, nhằm hỗ trợ các AI thông minh quản lý tài sản và thực hiện giao dịch trên nhiều chuỗi khối.
Joseph Chalom, người từng là giám đốc Chiến lược Tài sản số tại BlackRock và nay là CEO của Sharplink, một công ty kho bạc Ethereum, nói: "Tôi không nghĩ là cơn sốt tiền điện tử này sẽ giống như trước đây." Anh tin rằng, sự đổi mới tiền điện tử bao gồm tiền ổn định, tài sản mã hóa, cơ sở hạ tầng ví phổ quát cùng với trí tuệ nhân tạo hiểu được sở thích và mục tiêu của người dùng, kết hợp cùng sự chuyển giao thế hệ tài sản sẽ tạo ra một lực lượng mạnh mẽ. "Một khi nhà đầu tư nhận ra họ đã bỏ lỡ điều gì, họ sẽ rất khó có thể quay lại."
Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:
Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats
Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App
Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia
