“Đạo luật chống rửa tiền” của Mỹ “sửa đổi” sau FTX?

Đọc bài viết này mất 19 phút

Có cái nhìn thoáng qua về con đường phía trước trong việc quản lý tài sản ảo ở Hoa Kỳ và học hỏi những kinh nghiệm cũng như bài học hữu ích.

Tiêu đề gốc: " “Đạo luật chống rửa tiền” của Mỹ, “biện pháp khắc phục” hậu FTX? 》

Tác giả gốc: Nhóm pháp lý Xiao Sa

Kết thúc Vào năm 2022, sự cố FTX đã gióng lên hồi chuông cảnh báo cho các cơ quan quản lý tài sản ảo trên toàn thế giới. Trước sự bùng nổ của công nghệ tài chính mới nổi, chúng ta nên thực hiện những biện pháp quản lý nào để nó có thể đóng vai trò tài chính HP đồng thời đảm bảo an toàn cho tiền của người dùng ? Là quốc gia lớn đi đầu trong việc giám sát tài sản ảo, Hoa Kỳ đã công bố dự thảo luật về tăng cường giám sát tài sản ảo vào cuối năm 2022: “Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số” (Digital Asset Anti-Money Laundering Act) ), cũng là FTX của Hoa Kỳ Sau vụ việc, dự thảo luật đầu tiên về giám sát tài sản ảo đã được công bố.

Cho dù dự luật cuối cùng có được thông qua hay không, chúng ta có thể có được cái nhìn khái quát về phương hướng quản lý tài sản ảo ở Hoa Kỳ và học được những kinh nghiệm cũng như bài học hữu ích.

1. Tổng quan về Luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2022 của Hoa Kỳ

Vào tháng 12 năm 2022, Thượng nghị sĩ đảng Dân chủ từ Massachusetts, Hoa Kỳ, Nghị sĩ Elizabeth Warren và Roger Marshall đề xuất luật mới: Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số. Vào thời điểm đó, FTX, một trong những sàn giao dịch tiền ảo tập trung lớn nhất ở Hoa Kỳ, đã phải hứng chịu cơn giông bão nghiêm trọng do sự cố trên thực tế, người tố cáo đã bị cáo buộc nhiều tội danh, trong đó có lừa đảo. Dựa trên điều này, hai nghị sĩ cho rằng một loạt luật và quy định chống rửa tiền hiện có trong lĩnh vực tài chính truyền thống cần được mở rộng sang lĩnh vực giám sát tài sản ảo. Mặc dù dưới danh nghĩa chống rửa tiền nhưng nó thực sự đạt được mục đích giám sát chặt chẽ các nền tảng tài sản ảo khác nhau thông qua hệ thống báo cáo bắt buộc và các hệ thống khác.

Dự luật đã gây ra rất nhiều tranh cãi ngay khi được công bố. Một mặt, ngành tài sản ảo ở Hoa Kỳ hy vọng rằng chính phủ Hoa Kỳ sẽ đưa ra một khung pháp lý thống nhất ở cấp liên bang, chủ yếu là do luật cấp phép hành chính cho tài sản ảo ở nhiều bang khác nhau ở Hoa Kỳ thiếu tính đồng nhất. Hoa Kỳ (cấp phép hành chính khu vực điển hình như giấy phép Bite của bang New York), cùng với hệ thống cấp phép chuyển tiền phức tạp ở nhiều bang khác nhau, đã mang lại nhiều trở ngại cho đổi mới tài chính và chi phí tạo ra một nền tảng giao dịch tài sản ảo toàn cầu tuân thủ quy định là rất cao. cực kỳ cao. Do đó, ngành công nghiệp nói chung đang mong đợi sự giám sát lập pháp đối với tài sản ảo ở cấp liên bang. Nhưng mặt khác, xét theo kinh nghiệm lập pháp của nhiều bang ở Hoa Kỳ và trên thế giới, quy định về tài sản ảo vẫn còn non nớt, ngoại trừ các quốc gia áp dụng chính sách “một kích thước phù hợp cho tất cả”, không một quốc gia nào thực sự có thể thực hiện được. tìm đường đi rõ ràng cho pháp luật trong lĩnh vực này Đường để tham khảo (nếu không những sự cố như FTX và Mentougou sẽ không xảy ra thường xuyên trong năm nay). Vì vậy, nhìn chung, “Luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số” là một bộ luật đầy kỳ vọng và đầy tranh cãi.

Tóm lại, dự luật ngắn bảy trang này dường như không đủ để hỗ trợ nỗ lực của ngành tài sản ảo Hoa Kỳ trong việc thiết lập một bộ quy định pháp lý có thể thực hiện được nhằm cân bằng lợi ích của tất cả các bên . Kỳ vọng.

Đầu tiên, chúng ta hãy xem định nghĩa về tài sản ảo (TÀI SẢN KỸ THUẬT SỐ) được đưa ra trong dự luật: Tài sản kỹ thuật số đề cập đến việc sử dụng sổ cái phân tán, công nghệ chuỗi khối hoặc Tài sản tương tự được phát hành hoặc chuyển giao bằng các phương tiện, bao gồm nhưng không giới hạn ở tiền ảo, xu và token. So với FATF và định nghĩa về tài sản ảo của Liên minh Châu Âu, dự luật này tuân theo sự đơn giản nhất quán của luật về tài sản ảo của Hoa Kỳ. Để cải thiện khả năng hoạt động, nó trực tiếp cung cấp các biểu hiện và loại tài sản ảo cụ thể hơn.

Thứ hai, ở cấp độ các quy tắc quản lý cụ thể, điểm nổi bật của dự luật là đưa ra các quy tắc quản lý tài chính truyền thống: bất kỳ công nghệ nào được phát triển thông qua phần mềm (bao gồm cả các quy định không giám sát). nhà cung cấp ví) Nhà phát triển) hoặc những người giúp duy trì cơ sở hạ tầng blockchain công cộng bằng cách xác thực các giao dịch trên mạng (nghĩa là những người tham gia vào các nút blockchain như thợ mỏ) phải đăng ký làm Tổ chức tài chính. Là một tổ chức tài chính được quản lý, tổ chức này phải thực hiện các nghĩa vụ sau:

1. Hệ thống KYC nghiêm ngặt. Xác định và ghi lại thông tin cá nhân của mỗi người sử dụng phần mềm hoặc gửi giao dịch thông qua máy tính có kết nối Internet;

2. Thiết lập và triển khai hệ thống Anti-money hiệu quả, đáng tin cậy hệ thống rửa. Nếu tổ chức tài chính có lý do để nghi ngờ rằng một người (tài khoản) đang chuyển tiền liên quan đến tội phạm thì tổ chức tài chính có nghĩa vụ ngăn chặn người đó sử dụng phần mềm hoặc thực hiện các biện pháp hạn chế hợp lý và cần thiết;

3. Hệ thống báo cáo giao dịch bắt buộc nghiêm ngặt và số lượng thấp. Gửi báo cáo về người dùng mà không có lệnh, yêu cầu của chính phủ hoặc nguyên nhân có thể xảy ra làm yếu tố kích hoạt (số tiền kích hoạt báo cáo là 10.000 USD). Quy định này tương tự như quy định đi lại của FATF.

Ngoài ra, mọi tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng, tổ chức tài chính tiền điện tử giám sát và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hiện có đối với tài sản ảo không được phân loại và xác định nghiêm ngặt, sẽ bị cấm sử dụng Bất kỳ công cụ giao dịch tư nhân nào (các công cụ giao dịch tư nhân như Blender và Tornado Cash đã được đưa vào danh sách trừng phạt OFAC của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài của Bộ Tài chính Hoa Kỳ). tiền cho tài sản ảo và có thể được sử dụng để rửa tiền. ) hoặc các giao dịch tiền riêng tư (đồng tiền riêng tư điển hình như Zcash, Monero, v.v.), bất kể các giao dịch này có bị nghi ngờ vi phạm bất kỳ luật nào hay chỉ đơn giản là bảo vệ quyền riêng tư giao dịch của người dùng hoặc tổ chức tài chính.