Nsure: Công cụ phòng ngừa rủi ro hợp đồng | Giới thiệu dự án

Là một công cụ quan trọng để phân phối lại rủi ro, bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Do cần số tiền khổng lồ để bảo lãnh phát hành, thị trường bảo hiểm bị độc quyền bởi một số ít gã khổng lồ.

Theo dữ liệu của Deloitte, Lloyd's, công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới, đã đạt được mức lợi nhuận đáng kinh ngạc là 2,8 tỷ USD trong quý đầu tiên. nửa năm 2019.

Nhu cầu bảo hiểm của các ứng dụng DeFi:

Trong thế giới phi tập trung, do sự lặp lại nhanh chóng của các bản cập nhật chủ đề ứng dụng DeFi, nhiều hợp đồng ứng dụng được phát hành mà không vượt qua quá trình kiểm tra của bên thứ ba để bắt kịp mức độ phổ biến. Vô số tài sản đã bị mất do lỗ hổng hợp đồng thông minh. Nhiều người dùng có thể phàn nàn rằng phía dự án vô trách nhiệm, nhưng một số dự án không tiết lộ thông tin dự án, do cảm xúc FOMO, người dùng sẽ tìm kiếm các hợp đồng dự án không được tiết lộ thông qua manh mối để tham gia vào dự án trước.

Ví dụ, vào sáng sớm ngày 29 tháng 9, người sáng lập YFI đã đăng lên Twitter dự án mới mà ông tham gia Sự phát triển của Hai bản vẽ thiết kế liên quan đến dự án sau đó đã bị phát hiện bởi tin tặc đã tìm ra địa chỉ hợp đồng của dự án và sử dụng đòn tấn công flash loan để đánh cắp 16 triệu DAI. Cuối cùng, tổn thất này chỉ có thể do YFI Foundation gánh chịu.

Việc kiểm tra hợp đồng mất quá nhiều thời gian để lặp lại tốc độ cao của các sản phẩm DeFi và bảo hiểm có thể là lựa chọn tốt hơn.

Nsure mượn khái niệm công ty bảo hiểm của Lloyd "để cung cấp một thị trường giao dịch cho các rủi ro bảo hiểm và phí bảo hiểm được định giá theo động thái mô hình", cố gắng để Rủi ro hợp đồng thông minh cung cấp một phương tiện phòng ngừa rủi ro mới.

Vòng khép kín logic sản phẩm bảo hiểm:

Hình 1 Logic sản phẩm Nsure

Quỹ quỹ (khai thác quỹ):

Là cốt lõi của Nsure, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo khả năng thanh toán của toàn bộ dự án cũng như trong các yêu cầu bồi thường giải quyết. phương sách cuối cùng.

Để đảm bảo khả năng thanh toán, cần có yêu cầu về tỷ lệ cấp vốn tối thiểu trong nhóm vốn. Bất cứ khi nào người dùng mua bảo hiểm, tỷ lệ cấp vốn tối thiểu sẽ tăng lên. Nếu số tiền trong nhóm vốn thấp hơn yêu cầu về tỷ lệ cấp vốn tối thiểu, hệ thống sẽ đóng băng kênh rút tiền trong nhóm vốn cho đến khi tỷ lệ cấp vốn tối thiểu giảm.

Để đảm bảo số tiền trong quỹ, Nsure sẽ sử dụng hoạt động khai thác quỹ để khuyến khích những người tham gia quỹ pool , càng có nhiều tiền trong pool thì khả năng thanh toán của Nsure càng mạnh.

Ethereum sẽ phân phối 2 đồng Nsure cho người dùng khai thác trong nhóm quỹ làm phần thưởng cho mỗi khối được tạo ra. . Đồng thời, người nắm giữ tiền tệ cũng có thể cầm cố Nsure cho các dự án được bảo hiểm khác nhau và có được thu nhập. Chi tiết cam kết sẽ được trình bày chi tiết sau.

Hồ bơi thặng dư (40% phí bảo hiểm):

Là quỹ dành cho việc ưu tiên thanh toán các yêu cầu bồi thường, 40% phí bảo hiểm sẽ được bơm vào quỹ thặng dư.

Khi số tiền trong quỹ thặng dư không đủ để bồi thường, quỹ quỹ sẽ giải quyết số dư bồi thường còn lại.

Khi số tiền trong nhóm thặng dư đạt đến một quy mô nhất định, tốc độ khai thác của nhóm quỹ sẽ chậm lại và cộng đồng có thể bỏ phiếu Phương pháp này quyết định sử dụng số tiền trong quỹ thặng dư để mua lại và tiêu diệt Nsure.

Nhóm giữ chân (10% phí bảo hiểm):

10% phí bảo hiểm sẽ được đưa vào nhóm đặt trước cho đến khi kết thúc hợp đồng. Nếu không có yêu cầu bồi thường nào được thực hiện, 10% số tiền giữ lại sẽ được đóng góp vào quỹ thặng dư. Nếu yêu cầu bồi thường xảy ra, chi tiết phân bổ nhóm lưu giữ sẽ được trình bày chi tiết trong phần yêu cầu bồi thường.

Tạo bảo hiểm:

Các chủ hợp đồng có thể chọn sử dụng ETH, Nsure, USDT, DAI và USDC để bảo hiểm cho một hoặc nhiều dự án. Hợp đồng bảo hiểm sẽ bao gồm các rủi ro chính sách, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và thời hạn hợp đồng. Khi thanh toán phí bảo hiểm thành công, hợp đồng sẽ có hiệu lực ngay lập tức.

Để thu hút nhiều người dùng được bảo hiểm hơn, các chủ hợp đồng cũng có thể được hưởng một phần nhỏ thu nhập khai thác trong nhóm quỹ.

Cam kết Nsure (bảo lãnh):

Người nắm giữ mã thông báo Nsure có thể cầm cố mã thông báo của họ cho các dự án bảo hiểm khác nhau và nhận được 50% phí bảo hiểm theo tỷ lệ (thu nhập được mở khóa tuyến tính).

Số tiền bảo hiểm tối đa của mỗi hợp đồng bảo hiểm gấp đôi tổng giá trị mã thông báo Nsure được cam kết trong dự án được bảo hiểm này. Dự án được bảo hiểm càng nhận được nhiều cam kết của Nsure thì phí bảo hiểm sẽ càng rẻ

Khi dự án đưa ra yêu cầu bồi thường, 50% yêu cầu bồi thường sẽ được giải quyết Nsure cầm cố tương đương với vàng sẽ bị tiêu hủy.

Không thể chuyển nhượng tất cả Nsure đã cam kết và cần có thời gian mở khóa 30 ngày.

Các sản phẩm bảo hiểm ban đầu sẽ nhắm mục tiêu mã hợp đồng thông minh và sẽ bao gồm nhiều loại sản phẩm hơn trong tương lai.

Bằng cách làm quen với mọi khía cạnh của sản phẩm, giờ đây chúng tôi có thể hiểu rõ ràng logic sản phẩm của bảo hiểm Nsure.

Lấy Hình 1 làm ví dụ, chúng ta có thể thấy rằng Alex đã sử dụng ETH làm phí bảo hiểm để mua bảo hiểm Hợp chất và đã nhận được bảo hiểm Đồng thời, bạn còn được hưởng những lợi ích của việc khai thác vốn. 40% phí bảo hiểm được bơm vào quỹ thặng dư và 10% được bơm vào quỹ dự trữ. Jeff đã cam kết 3.000 Nsure cho Hợp chất, qua đó nhận được 50% phí bảo hiểm theo tỷ lệ thu nhập. Nếu không có vấn đề gì với hợp đồng Hợp chất và không yêu cầu yêu cầu bồi thường, 10% phí bảo hiểm trong nhóm dự trữ sẽ được chuyển vào nhóm thặng dư. Nếu Hợp chất nộp đơn yêu cầu bồi thường thành công, chủ hợp đồng Alex sẽ nhận được số tiền bảo hiểm, 50% tổng số tiền Nsure mà Jeff cam kết sẽ bị hủy và 10% phí bảo hiểm trong quỹ giữ lại sẽ được chia đều cho các công ty kiểm toán và công chúng tham gia vào việc đánh giá yêu cầu bồi thường.

Tiếp theo, chúng ta xem xét mô hình định giá của hai thông số quan trọng nhất trong bảo hiểm Nsure.

Mô hình tham số

Mô hình định giá động (định giá cao cấp): h4>

 

Việc định giá phí bảo hiểm thường được xác định bằng cách phân tích dữ liệu xác suất sự kiện lịch sử. Khi cỡ mẫu dữ liệu đủ lớn, xác suất xảy ra sự kiện ước tính sẽ gần với tình huống thực tế hơn.

 

Do số liệu thống kê lịch sử về các cuộc tấn công vào hợp đồng thông minh chưa đầy đủ nên nhìn chung, các hợp đồng mới được triển khai đã được thử nghiệm và được sử dụng ít thường xuyên hơn, độ an toàn của nó không thể được xác nhận và phí bảo hiểm sẽ cao hơn. Khi hợp đồng trải qua ngày càng nhiều thử nghiệm, phí bảo hiểm sẽ giảm dần.

 

Đồng thời, mức giá ưu đãi cũng sẽ được xác định dựa trên cung và cầu thị trường. Khi một số lượng lớn hợp đồng bảo hiểm được bán ra, điều đó có nghĩa là có nhu cầu cao và phí bảo hiểm sẽ tăng lên. Khi có nhiều quỹ trên thị trường sẵn sàng cầm cố dự án, điều đó có nghĩa là nguồn cung đủ và giá chính sách sẽ giảm.

 

Mô hình vốn (tỷ lệ cấp vốn tối thiểu):

Tỷ lệ đòn bẩy của ngành bảo hiểm là cực kỳ cao nên mô hình vốn của sản phẩm bảo hiểm cần có khả năng tính toán chính xác số tiền đủ để thanh toán hợp đồng và mức độ tin cậy của nó cần phải cao bằng 99,5%. Chỉ báo có thể phản ánh trực quan hơn số tiền này là tỷ lệ cấp vốn tối thiểu được đề cập ở trên.

Mô hình vốn sẽ tính toán và cập nhật tỷ lệ tài trợ tối thiểu hàng ngày theo một công thức cụ thể.

Cuối cùng, chúng ta hãy xem quy trình đăng ký yêu cầu bồi thường dự án.

Biểu quyết nhiều lần cho khiếu nại

Đánh giá khiếu nại:

Cả bên dự án và công ty bảo hiểm , đánh giá yêu cầu bồi thường là liên kết quan trọng nhất. Nsure sẽ thực hiện cơ chế bỏ phiếu 3 vòng để đánh giá các yêu cầu cho dự án.

Người nắm giữ chính sách có thể đăng ký yêu cầu bồi thường và khi đăng ký, họ cần phải cam kết mã thông báo Nsure bằng với phí bảo hiểm. Nếu chủ sở hữu mã thông báo Nsure phát hiện vấn đề, họ cũng có thể báo cáo chúng.

Để ngăn chặn hành vi gian lận bảo hiểm có ác ý gây lãng phí hoạt động kiểm toán và nguồn lực công, vòng bỏ phiếu đầu tiên là quyền tự bỏ phiếu của các chủ hợp đồng. Nếu hơn 50% nhóm được bảo hiểm đồng ý với đơn đăng ký hoặc 2/3 số người được bảo hiểm đồng ý thì đơn đăng ký sẽ được phê duyệt và sẽ vào vòng tiếp theo. Nếu thất bại, ứng dụng sẽ không hợp lệ.

Sau vòng tự đầu tư, hồ sơ sẽ bước vào vòng kiểm tra và vòng công khai.

Do bản thân dự án DeFi có thiết kế phức tạp nên việc đánh giá các khiếu nại của nó cần có sự hỗ trợ của kiến thức chuyên môn. Nếu việc bỏ phiếu đánh giá được để cho công chúng nói chung sẽ vô cùng bất công đối với các bên tham gia dự án được bảo hiểm.

Vì vậy, Nsure sẽ bỏ phiếu cho 5 công ty kiểm toán chuyên nghiệp để đánh giá các yêu cầu bồi thường thông qua chủ sở hữu tiền tệ. Công ty kiểm toán cần yêu cầu Nsure bỏ phiếu về khiếu nại và cũng sẽ gửi thêm báo cáo bằng văn bản nếu cần thiết. 5% số tiền giữ lại sẽ được sử dụng làm thù lao khuyến khích cho công ty kiểm toán. Nếu 3/5 công ty kiểm toán đạt được sự đồng thuận, kết quả đánh giá sẽ bước vào thời điểm được xác định của khối 12345, trong đó chủ sở hữu Nsure có thể thách thức bằng cách đặt cọc Nsure trong khoảng thời gian được xác định.

Nếu sự đồng thuận mà công ty kiểm toán đạt được được thông qua và không có thách thức nào của chủ sở hữu tiền tệ thì đơn đăng ký sẽ được bồi thường trực tiếp. Nếu có thách thức từ người nắm giữ tiền tệ, nó sẽ bước vào vòng bỏ phiếu công khai thứ ba. Nếu công ty kiểm toán từ chối đơn đăng ký hoặc tỷ lệ tham gia của công ty kiểm toán quá thấp thì công ty đó cũng sẽ lọt vào vòng bỏ phiếu công khai.

Vòng bình chọn cuối cùng sẽ diễn ra sau khối 30.000. Tất cả những người tham gia bỏ phiếu sẽ đặt cược và bỏ phiếu. 5% số tiền dự trữ còn lại sẽ được thưởng cho những người nắm giữ tiền tệ đã tham gia bỏ phiếu. Nếu yêu cầu bị từ chối, mã thông báo đã cam kết sẽ bị hủy. Nếu yêu cầu thành công, tất cả mã thông báo đã cam kết sẽ được trả lại.

Đối với bất kỳ đơn đăng ký nào bị từ chối, chủ hợp đồng có thể Thanh toán 5%-10% phí bảo hiểm để đăng ký lại yêu cầu bồi thường trong tương lai.

Phân phối mã thông báo Nsure

Tổng nguồn cung của Nsure là 100.000.000 chiếc. 55% số token được sử dụng để khai thác vốn và bảo hiểm. Khoản tài trợ vòng hạt giống chiếm 1% tổng nguồn cung cấp mã thông báo, với tổng số tiền huy động được là 50.000 USD. Các vòng phát hành riêng lẻ chiếm 14%, huy động được 1,4 triệu USD. 20% vị trí riêng tư và mã thông báo vòng hạt giống sẽ không bị khóa và 20% sẽ được mở khóa 3 tháng sau đó.

Nsure dự kiến sẽ tiến hành chào bán ra công chúng vào tháng 10, với việc chào bán token ra công chúng chiếm 4% tổng nguồn cung. Nsure Foundation sẽ dành 10% số token, 5% trong số đó sẽ được sử dụng để phát triển sinh thái và 5% còn lại sẽ được NsureDAO bỏ phiếu để xác định mục đích sử dụng. 10% số token sẽ được sử dụng cho phí thị trường (airdrop, thị trường trao đổi...). 6% còn lại sẽ được dành cho nhóm, thời gian khóa là 6 tháng, sau đó 25% sẽ được mở khóa sáu tháng một lần.

Nsure đã tiến hành airdrop câu hỏi-trả lời vào ngày 23 tháng 9 và tổng cộng 90.000 mã thông báo Nsure đã được airdrop. Vào ngày 30 tháng 9, có thông báo rằng họ đã hoàn thành vòng tài trợ hạt giống và phát hành riêng lẻ trị giá 1,45 triệu đô la Mỹ, chiếm 15% tổng nguồn cung cấp mã thông báo, do Based Ventures dẫn đầu.

Nhóm Nsure

Jeff Ren đã tham gia nhóm Chủ yếu đóng vai trò quản lý và nghiên cứu. Jeff đã nghiên cứu và khám phá các giao thức blockchain và hệ sinh thái từ năm 2017. Ông từng giữ chức vụ giám đốc nghiên cứu và đầu tư của Quỹ ChainFunder Qianfang.

Alex Peng chịu trách nhiệm thiết kế và phân tích tính toán mô hình bảo hiểm trong nhóm Nsure. Alex đã làm việc tại AON được 10 năm và có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực phân tích tính toán bảo hiểm, chứng khoán liên quan đến bảo hiểm và tái bảo hiểm.

Leafan Chan là nhà phát triển chính của Nsure và có chứng chỉ PMP. Leafan chuyên về hợp đồng thông minh, phát triển chuỗi công cộng và quản lý dự án, đồng thời có 3 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực blockchain.

Nguồn dữ liệu

Chào mừng bạn tham gia cộng đồng chính thức của BlockBeats:

Nhóm Telegram đăng ký: https://t.me/theblockbeats

Nhóm Telegram thảo luận: https://t.me/BlockBeats_App

Tài khoản Twitter chính thức: https://twitter.com/BlockBeatsAsia